1、为什么要推养老目标基金？
延迟退休、鼓励生育、养老目标基金都指向一个目的——解决养老金的亏空问题。
养老金亏空是全球普遍现象，如果不闻不问，咱们国家的养老金在2035年就消耗殆尽。之所以会出现这种局面，除了当年分配不合理，本质上是因为人口老龄化、少子化已经十分严重。养老金亏空压力大，所以搞养老目标基金，让你给自己存养老钱。
2、养老自己存钱就行，为啥还需要养老目标基金？
人都有惰性难存钱。养老目标基金相当于是国家通过减税，鼓励你强制储蓄，这些钱在退休后，或者遇到大病的时候可以取出来，解燃眉之急。
3、国家减税怎么理解？
国家给每个人每年最高1.2万的额度，这1.2万元如果用来投资养老目标基金，它是不用交税的。比如，你的税率是20%，如果你这1.2万元不投养老目标基金，就要交税12000×20%=2400元，到手9600。但如果你把这1.2万元投到养老目标基金账户，那年底个税汇总的时候，就可以把自己的年收入减去1.2万元，也就是这1.2万元是不用交税的。
注意，养老目标基金不一定要投满1.2万元，你想投10块、100块、1000块都可以。投的时间在当年的任意一个月都行，1月1日到12月31日都行。
4、怎么知道养老目标基金适不适合我？
先上国家个人所得税APP看看自己上一年度交税的比例，如果超过20%，也就是你年收入超过20万，是可以考虑投的，投多少看自己了。如果你是高收入，比如税率达到45%，也就是年收入超过96万，那就更适合投了。
如果你的收入不超过20%，那你本来交的税也没多少，再投资个人养老目标基金就不划算了，因为税没省下来多少，自己的钱还被强制锁定住了，退休才能取。取的时候还要交3%的税。所以，收入低的就不要投了。
5、年收入超过96万的，每年才1.2万元额度，是不是没有投的意义？
对于年收入很高的人，也不要看不上养老目标基金，因为这每年1.2万的额度虽然少，但累计20年也有24万了。
而且，你如果从把1.2万用到最好，创造最大收益的角度来看，投资养老目标基金确是最优方案了。我给大家算算：
如果你的税率是45%，你这1.2万元不投养老目标基金要留在手上自己投资，那你交完税到手只剩12000×55%=6600元。然后开始投资。
但是，如果你直接存入养老目标基金，初始本金就高达12000元。相当于是6600要获得81%的收益才能涨到12000元，这个难度是非常大的。更别说你这12000元，本身还能通过投资创造收益。
经年累月下来，这个差距是非常巨大的。
所以，高收入群体，也不要看不上这1.2万，积少成多，也是很不错的。
6、听下来，养老目标基金是国家给高收入群体的定向补贴？
可以这么理解。但是，你要知道咱们全国收入排名前10%的个人，其缴纳的个税占到总个税的90%以上，交得多，国家给点税收优惠补贴也是正常的。其实包括社保、医保，也是高收入群体的贡献更大。
更何况，现在找工作难、裁员压力大，即便是高收入群体，也是很没安全感的。国家给点税收优惠，帮助他们减轻养老压力，这肯定是好事，也能刺激他们消费。
7、养老目标基金怎么投？
很简单，先去任意一家银行开个人养老金账户，记得可以要点赠品，大米之类的应该有。然后把钱存入个人养老金账户就行了。
当然，建议选择大的银行去开个人养老目标基金账户，因为大银行到时可以投资的基金产品比较多。
8、有了养老目标基金账户，买点什么？
首先，你可以啥也不买，就存在账户里，同样可以抵扣个税。但这显然不划算，你至少可以买一些稳健型的理财或者基金。
如果你离退休时间还比较久，比如超过10年，就可以搞点股票基金了。但是要注意，有很多股票型基金的封闭期是3年或者5年以上，这就导致你很难在牛市高点的时候卖出，容易出现坐过山车的情况。
需要注意的是，这次养老目标基金扩充了投资范围，增加了很多股票指数基金，最关键的是没有封闭期限制，这意味着你可以短炒，也可以长期投资。但钱还是只能在账户里玩，等退休了才能取出来。
我明年就会开始投资指数基金了。
9、养老目标基金投资收益怎么样？
当然是看你的投资能力了。你要是买稳健型的理财或者基金，大概率也不会亏钱。如果是买股票基金，那就很考验技术了。
我的养老目标基金投资收益，目前是5%。前两年买的点位还不错，今年的额度我在年初就买了，结果刚买就遇到大跌。好在牛市来了，都回本了。这再次说明，熊市里买入，只要坚持总是有希望盈利的。
10、投了养老目标基金，会不会以后钱取不出来了？被没收了？
不会的，国家要搞钱，方法多得很，不会惦记你这仨瓜俩枣。
讲了这么多，有啥问题评论区见，后面我也会持续跟大家分享投资心得，关注大林哥，带你认识财经真相！