最近，灵活就业养老保险和城乡居民养老保险成了人们热议的话题。有人发现，从灵活就业养老保险转成城乡居民养老保险后，经济压力似乎减轻了不少。但也有人犹豫不决，担心转了之后退休金会减少，不转又确实感到手头紧张，看到别人转了更是拿不定主意。
我们今天就来聊聊这两种养老保险的差别，帮你做出明智的选择。
首先，退休年龄是个关键点。城乡居民养老保险，无论男女，退休年龄都是60岁。而灵活就业养老保险，目前女性是55岁，男性是60岁。但随着延迟退休政策的实施，到2039年9月后，女性将推迟到58岁，男性则是63岁。这意味着，退休越晚，缴费压力越大，但退休金也会相应增加。
其次，最低缴费年限也有所不同。城乡居民养老保险的最低缴费年限是15年，这个政策目前没有变化。而灵活就业养老保险，目前的最低缴费年限是15年，但到了2039年以后，这个数字将增加到20年。缴费时间的延长，意味着退休前的缴费压力增大，但退休后的退休金也会相应增加。
再来看补缴政策。城乡居民养老保险允许一次性补缴，如果到了60岁还没缴满15年，可以一次性补齐。即使是之前从未交过社保的人，60岁时也可以一次性补齐15年的社保。但需要注意的是，补缴的部分是没有政府补贴的。而灵活就业养老保险则不允许一次性补缴，如果退休时还没缴够年限，只能继续逐年缴纳，直到缴满为止。
缴费门槛也是一个重要因素。城乡居民养老保险的缴费门槛相对较低，每年从二百多元起步。相比之下，灵活就业养老保险的缴费门槛较高，很多地方每年都是一万元起步。这意味着，虽然居民养老保险的缴费压力小，但退休后的保障也相对较低。
账户设置方面，城乡居民养老保险只设有个人账户，所有缴费都会进入这个账户，即使中途不想继续缴费，也可以全额取出，没有损失。而灵活就业养老保险，只有40%的缴费进入个人账户，其余60%进入统筹账户。如果从灵活就业养老保险转为城乡居民养老保险，只能转移个人账户里的资金，那60%的部分就无法转移了。
补贴政策也有所区别。城乡居民养老保险是政府根据缴费档次直接给予补贴，补缴部分不享受政府补贴。而灵活就业养老保险，对于缴费困难的人员有4050补贴，对于失业人员有失业补贴，符合条件的人可以领取这两项补贴，但不能同时领取。此外，还有对大龄领取失业金人员的养老保险免缴政策。
退休金的计算方式也有所不同。城乡居民养老保险的待遇由基础养老金和个人账户养老金组成，计算相对简单。而灵活就业养老金的计算则更为复杂，由基础养老金和个人账户养老金构成。
养老金的涨幅速度也值得关注。城乡居民养老金的涨幅相对较慢，而灵活就业养老金与当地的社平工资挂钩，涨幅相对较快。
最后，遗属待遇也有所区别。城乡居民养老保险提供丧葬费，但没有抚恤金。而灵活就业养老保险则提供丧葬费和抚恤金，抚恤金的计算方式是以死亡时本省上一年度城镇居民月人均可支配收入为基数，根据缴费年限来确定。
每个人的情况都不尽相同，选择适合自己的养老保险方案至关重要。50多岁从未交过社保的人不必强行缴纳灵活就业养老保险，而已经缴纳了多年灵活就业养老保险的人也不要轻易转为城乡居民养老保险。这需要根据个人的年龄和经济条件来权衡。没有完美的选择，只有权衡利弊后的决定。
