大家好，我是大何。
前段时间也是回了一躺老家，茶前饭后和家里长辈们聊的最多的话题，就是社保养老金缴纳相关的话题。
我是农村出来的，家里上一辈的人，年轻时候多是做点小生意（加工点农副产品），或者是外出打份工，基本都没怎么缴纳过职工养老保险。
到如今也基本上都五十多了，一方面是明显感觉到这两年生意越来难做，
另外一方面也是随着年岁的增长，身体的小毛病也越来越多，干很多活计都开始慢慢力不从心了。
还有就是家里小孩基本上都毕业走上社会开始赚钱了，终于开始想着为自己谋划一下未来养老的事情了。
但是他们对自己该缴纳什么保险，缴什么档位，怎么缴划算，都是糊里糊涂的。
我叔叔就是，交过几年职工养老保险，又缴过几年城乡居民养老保险，现在不知道该接着缴哪种好。
而更多的是像舅舅那种，因为自己也弄不懂要缴什么保险，去到窗口咨询，结果在几个窗口之间来转也没问明白。
正好那段时间也仔细研究了一下农村养老金缴纳的政策，几杯小酒下肚，这下可到了我发挥的空间了。
反正在我的一通解释之下，他们也是终于搞明白该怎么缴（手机上可以直接操作，当场就给办了），直夸我书没白读，接着又往我碗里斟满了小半碗。
说实话，这事还挺有成就感的。
所以之前写完那篇最强羊毛，我本来是不打算再写这个话题了，因为冲评论区来看，还是有大概一半的人觉得我是在鬼扯。
但是我觉得，如果因为我的一篇文章，万一能让多几个人能够看到，听进去建议，未来的养老更有保障，我觉得这也是一件有意义的事情。
所以今天再来聊一聊这个话题，顺便回答一些上篇文章读者的问题。
这里再再再说一下我的建议。
如果家里父母也是农村的，还没满60周岁的，之前也没有交过社保，或者只是按最低标准缴了几年，还没满15年的，我的建议是能交就尽量交，紧抓最后的红利期，补缴或是多交社保钱（甚至是顶格交钱）。
- 首先为什么说是最后的红利期呢？
之前文章下面有读者留言，说现在职工养老金都延迟领取了，你这个居民的养老金领取不会延迟吗？
说实话，这个问题我回答不了，我不是政策制定者，这个政策未来会怎么样，谁也说不准。
但是我知道，在社保政策的制定上，一般都是基于两个核心原则：
一是在改革过程中，尽量减少对各方利益的影响；
二是确保改革的平稳进行。
比如之前养老金并轨，就设置了十年的过渡期将体制内外进行并轨，
还有今年的延退政策，在最低缴费年限上，也是设置了一个10年的过渡期，从2030年1月1日起，由15年逐步提高至20年，每年提高五年。
所以在我看来，就算城乡居民养老保险的领取规则将来会变，也会留出一个比较长的时间来给大家过渡，
而对于现在快要60周岁的老人来说，基本上是不会受到太多的影响，还是能享受到之前政策的红利。
- 为什么建议多缴、甚至定格缴纳城乡居民社保呢？
这个之前的文章里面其实有解释过，但是实际中，我发现很多人都是按最低档300元（我老家那边是最低300）来缴的。
一个原因是不清楚居民养老金的领取规则，像我妈就是，每年村里催缴医保的时候，顺手一起在手机上缴了，但是默认的就是300档。
另外一原因，据我了解就是身边的人都是缴300档，自己不好意思缴最高的，怕被人说。
好吧，再来解释一下居民养老金的领取规则。
- 居民养老金怎么领？
首先，根据国家相关的规定，参加城乡居民养老保险的个人，年满60周岁（不分男女）、累计缴费满15年，且未领取国家规定的基本养老保障待遇的，可以按月领取城乡居民养老保险待遇。
这里面就有个前提了，是未领取国家规定的基本养老保障，也就是说职工养老保险，和城乡养老保险，只能二选一。
目前的政策是可以补缴到15年，到了60周岁（不分男女）那一年，生日过后的次月就可以开始领取了。
其次，居民养老金待遇由基础养老金和个人账户养老金两部分组成的。
个人账户里面的钱，就算你没有领完，这笔钱是可以给到子孙后代继承的，在不考虑利息的情况下，其实是保本不赔的。
况且，养老金账户里面的利息，一般都比自己存银行的利息高多了。
另外一部分的基础养老金是由政府补贴发放，这个是政府的根据当地情况制定的一个标准，这个和你缴纳的个人养老金档位无关。
财政状况越好的地方，这部分的钱越高，比如上海今年的基础养老金是1490元。
具体到领取的时候，是将个人账户全部储存额分为139月平均取出（11年7个月），再加上基础养老金。
此外需要划重点的是，就是这个人账户的养老金在139个月领完之后，是不会降低原来的领取待遇的。
啥意思？
大白话就说，另外之后依然会按个人账户养老金 / 139的标准领取，这部分是由国家补贴的。
这应该是咱们普通人能薅到的最强国家羊毛了，活得越久，薅的越多。
这里又有几个注意事项了：
第一，如果你之前从来没有缴过城乡居民养老保险，那其实到60周岁之后，连基础养老金都领不到的。
我查了中国政府网上最新的回答，新农保或城居保制度实施时已年满60周岁（今年74岁以上的），
在2014年2月21日前未领取国家规定的基本养老保障待遇的，不用缴费，自2014年2月起，可以按月领取城乡居民养老保险基础养老金。
这个是人社部的官方回答，之前的文章关于基础养老金领取的这部分就写错了。
好可惜，国家的最强羊毛一分也领不到了。
第二、如果没有及时去办理退休手续，因个人原因未按时申领的，这期间的养老金也是不会补发的。
第三、这个15年是补缴的上限，但是如果是逐年缴纳的话，其实是可以缴纳超过15年的。
我查了一下，如果缴费时间超过15年的，每多缴费1年，在规定基础养老金的基础上，每月还能增发几块钱的奖励养老金，积少成多，也是一笔羊毛了。
第四、补缴的年份是没有政府补贴的，所以按期缴纳要优于一次性补缴，还能再薅一笔政府补贴，这笔钱也是直接打入个人账户的。
比如成都交5千，政府补贴1千多（实名羡慕），非常厚道，而职工养老是没有国家补贴。
第五、如果过了60周岁，城乡居民还可以参加城乡居民基本养老保险吗？
这个我查了，各地的规定又有点不太一样，如果是之前是建立过城乡居民养老保险的账户的，还是有机会一次性补缴的，但是超出时间太久的话，就难说了。
建议还是趁60岁之前早做打算。
现实生活中，有一个被很多人接受的普通人不可能三角，叫做，普通人，有好事，不排队。
在这个逻辑下，我写的这类文章下面就有很多人冷嘲热讽，说有好事还能轮的到咱？就是不交！
好吧，这种人，哪怕我说怕天都是没用的。
成年人要用脑子思考问题，要做出符合自身利益的选择，而不是为了反对而反对。
我们生活在真实的社会之中，说一千道一万，还是要解决问题。
父母这个年纪的人是还能享受到目前政策的红利。
但更远的我们这一代人（80、90后），我不敢保证，但我觉得很大概率是无法享有这样的福利的（人口结构摆在这里）。
之前文章下面有个留言其实也挺打动我的。
他说中国父母都不喜欢问孩子要钱花，所以等父母老了能自己领到退休金他们心里也踏实。
所以对于快要年满60岁的上一辈，尽量让自己的社保账户更加丰厚，这样即使将来孩子找工作遇到难题，你也能给予更多的扶持，自己也能过得更体面一些。
反过来也一样，如果你的父母是农村的，快要满60周岁了，但是手上又没什么钱，那也要把握住机会，抓紧点儿，尽量帮他们多交养老金，未来也能为自己减轻一点养老负担（独生子女这一代养老压力山大）。
要解决养老难题，没有养老金不行，只有养老金也不行。
“临渊羡鱼，不如退而结网”，建议大家尽早规划。
以上，我是大何，希望你幸福。