日前，民政部等24部门联合印发《关于进一步促进养老服务消费 提升老年人生活品质的若干措施》（以下简称《若干措施》）。《若干措施》聚焦促进养老服务供需适配、拓展养老服务消费新场景新业态、加强养老服务设施设备和产品用品研发应用、加强养老服务消费保障、打造安心放心养老服务消费环境等5个方面，提出19条政策措施，要求进一步有效挖掘养老服务消费潜力，推动养老事业和养老产业协同发展，实现养老服务高质量发展，更好满足老年人多层次、多样化、个性化服务需求。
促进养老服务供需适配、构建多层次的养老保障体系，离不开全社会的通力协作，这其中，发力养老第三支柱的保险机构无疑是一股重要力量。
以平安人寿为代表的险企，积极响应金融“五篇大文章”，主动发力布局养老金融，不断丰富养老产品供给，持续探索“保险+居家养老”“保险+高品质康养社区”，助力构建多层次养老服务体系，为实现“老有所养”“老有所依”提供了有力支撑。平安人寿党委书记、董事长兼临时负责人杨铮表示，在坚守金融主业、发挥保险保障优势的同时，依托平安集团医疗健康生态圈做好医疗养老服务，构筑多层次“保险+服务”养老生态，是平安人寿发力的重要方向。
养老全国一盘棋顶层设计日益完善
李强总理代表国务院在十四届全国人大二次会议上所作的《政府工作报告》中明确提出，2024年政府工作任务包括“加强社会保障和服务。实施积极应对人口老龄化国家战略。在全国实施个人养老金制度，积极发展第三支柱养老保险。加强老年用品和服务供给，大力发展银发经济。”
在高屋建瓴的政策统筹安排下，保险业新“国十条”及相关配套文件陆续发布，明确提出大力发展商业保险年金；依法合规促进保险业与养老服务业协同发展。近日，民政部、金融监管总局等24部门联合印发的《关于进一步促进养老服务消费 提升老年人生活品质的若干措施》，也对养老服务消费工作作出全面系统安排，鼓励保险公司合理设计老年人意外伤害保险、商业性长期护理保险等产品。鼓励各类金融机构按市场化法治化原则支持养老服务体系建设，着力加大普惠养老服务供给。政策的持续完善和细化落地，无疑为养老事业产业高质量发展指明了方向。
养老，注定是“全国一盘棋”！从具体的现实角度看，养老产业围绕老年人全方位需求，涉及养老资金积累、养老服务供给和人才培训、养老产品生产制造等多个环节，涵盖多元产业体系，需要全社会的通力协作，尤其是专业机构的积极参与。
在金融业奋力书写“五篇大文章”的大背景下，平安人寿等保险机构积极参与养老服务体系构建，在负债端、资产端和服务端融合发力，为实现“老有所养”“老有所依”提供了有力支撑。
专业机构做专业事平安人寿深耕养老产品体系建设
积极应对老龄化社会趋势，实现六个“老有”即“老有所养、老有所医、老有所为、老有所学、老有所教、老有所乐”是远景目标。这其中，实现“老有所养”更是前提中的前提，“三支柱”的保障体系建设已然上升为前所未有的高度。正如杨铮曾在采访中总结的，一方面，为老年生活提供收入来源的养老保险需求正在增加；另一方面，老年人对重疾、医疗、护理等健康保险的需求更加细分。
作为头部寿险公司，平安人寿始终坚持“保险姓保”。过去一年，该公司在产品端规划并推进“强财富、扩养老、拓保障”三大核心产品策略，一方面针对传统的保险产品持续创新，丰富面向中老年客群的保险产品供给，打磨构建覆盖客户全养老周期的产品体系，涵盖年金、寿险、医疗、重疾、护理等多种产品，契合客户从养老储备、养老消费到百年归元这三大阶段的差异化保险需求；另一方面则大力探索“保险+养老”服务模式，从为客户提供单一保险产品到为客户规划涵盖全生命周期的健康养老服务。
据介绍，近两年来，平安人寿通过对财富及养老类产品进行适老化改造，为客户提供更因“人”制宜的养老资金解决方案。部分财富、养老类保险产品的最高可投保年龄提高至80岁，扩展了产品的被保险人群体。同时，平安人寿持续扩大保障产品的保障范围和力度。截至2024年11月，平安人寿承保的有效重大疾病保险保单已达6000万件、总保额近8.8万亿元，为大量客户提供了坚实保障。
值得注意的是，响应税优健康险惠民政策及消费者健康保障需求，今年6月，平安人寿推出税优医疗险及税优护理险新产品——“e万家”医疗险和“智盈倍护”护理险。其中，“智盈倍护”护理险聚焦老年人失能问题，提供护理保障，减轻客户经济压力。两款产品的推出，进一步了丰富税优健康险产品供给，让相关税优政策惠及更多人民群众。
众人拾柴火焰高“联体模式”打造养老品牌效应
当前，我国老龄化呈现老年人口数量多，人口老龄化速度快、人口老龄化区域差异大、应对人口老龄化任务重的形势和特点。根据卫健委的数据，2035年左右，60岁及以上老年人口将突破4亿，在总人口中的占比将超过30%，进入重度老龄化阶段。努力走出一条中国特色应对人口老龄化的道路已经刻不容缓。
在我国“9073”养老格局下，作为头部专业险企，平安人寿依托平安集团医疗养老生态圈，持续探索“保险+居家养老”“保险+高品质康养”模式，助力构建多层次养老服务体系。2022年，平安推出了居家养老服务品牌“平安管家”，提供一站式居家养老建议解决方案，满足长者全养老周期的服务需求。“平安管家”实现了三大有效的突破式创新：一是为客户配备智能管家、生活管家、医生管家“三位一体”的养老管家。二是打造“医、食、住、行、财、康、养、乐、护、安”10大场景的养老服务，并建立了全方位的服务监督体系，让老人有需求的时候，管家能够及时响应，相当于老人多了一个24小时陪伴的子女。三是代表支付方，整合供应方，用制定标准、集中采购、监督服务来实现高性价比。
“众人拾柴火焰高”，平安还积极携手业内产学研相关方，创新打造出居家养老“联体”模式，截至目前已聚焦长者居家康复护理难题、居家安全风险、“失乐”困境等需求痛点，分别推出“护联体”“住联体”“乐联体”，并在联体模式建设上积累了一定经验。在服务标准方面，平安联合产学研各方编制《居家养老远程管家服务指南》《居家养老服务平台基本功能要求》《居家康复护理服务管理规范》《居家环境适老化改造指南》等团体标准，共同助力行业规范化发展。截至2024年9月末，平安居家养老服务已覆盖全国75个城市，累计超15万人获得居家养老服务资格。随着覆盖城市的扩大和服务内容的持续升级，平安居家养老服务已经形成一定的品牌效应。
针对高品质康养需求，平安对大量养老群体的核心需求进行研究归纳，同时对市场上已经在运营的各类老年住宅、公寓、社区类产品进行了研究，结合国际上已经在成功运营的高品质养老社区经验，最终确定平安专属的高品质康养社区标准，打造高品质康养品牌——“平安臻颐年”，旨在从城芯布局、户型设计、智能科技、适老设计、绿色健康、康养服务等方面建立“平安标准”，提供一站式康养解决方案。截至2024年第三季度，平安高品质康养社区项目“平安臻颐年”已在上海、深圳等5个一线城市启动，现已进入建设阶段，拟于2025年起逐步开业。项目选址秉持“城芯”理念，在一线和新一线城市的核心区位布局，为老年人提供便捷且高品质的居住与护理环境。
“五篇大文章”是金融业高质量发展的时代命题，坚守金融为民初心、发力养老金融是人身险企业的天然使命。发挥保险专业优势，融入养老“全国一盘棋”，满足人民群众多层次、多样化需求，打造“省心、省时、又省钱”的金融服务体验，提升人民群众幸福感、获得感和满意度，这份答卷，平安人寿已经写下一个良好开头。正如杨铮所言，平安人寿将继续通过洞察当前市场及客户需求，不断进行产品体系和服务的创新升级，助力写好养老金融篇章。