文 / 中国人民银行阳泉市分行行长 高鸿
习近平总书记在省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班开班式上强调，“统筹推进经济和金融高质量发展”。2023年底举行的中央经济工作会议提出：“引导金融机构加大对科技创新、绿色转型、普惠小微、数字经济等方面的支持力度”。中央金融工作会议提出，“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。当今世界，科技创新已经成为提高综合国力的关键支撑，成为社会生产方式和生活方式变革进步的强大动力。为深入贯彻中央金融工作会议部署，中国人民银行联合其他七部门印发《关于扎实做好科技金融大文章的工作方案》，围绕培育支持科技创新的金融市场生态，提出一系列有针对性的工作举措。
中国人民银行阳泉市分行为有效提升金融服务科技型企业效能，坚持央行政策引领与发挥金融机构自主创新有机结合，持续完善科技金融政策框架、强化结构性货币政策工具支持引导作用、加大金融支持创新力度，全力做好科技金融大文章，为阳泉市数智新城建设增添金融力量。
加强“全方位”政策引导，推动金融服务更“实效”
人民银行阳泉市分行深入贯彻党的二十大精神和中央金融工作会议要求，按照上级行和市委、市政府工作部署，结合阳泉实际，开展《关于2024年金融服务实体经济高质量发展十大专项行动》，灵活适度、精准有效落实稳健的货币政策，推动全市经济实现质的有效提升和量的合理增长。
一是指导全市各金融机构结合自身定位和业务实际，成立由行级领导牵头设立跨部门工作专班，对科技等领域重点项目开展形式多样的对接活动，统筹十大专项行动的推进落实工作，并针对重点优势专项行动设立台账，最大限度争取上级行政策和资金支持，推动更多创新业务和贷款资金落地阳泉。
二是坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，充分发挥货币信贷政策导向作用，准确把握货币信贷供需规律和新特点，围绕做好科技金融等五篇大文章引导信贷合理增长、均衡投放，推动优化金融服务，为全市经济稳中向好提供有力支撑。
三是开展货币政策工具精准支持科技产业专项行动，发挥货币政策工具总量和结构双重功能，积极向上争取扩大再贷款额度，确保实现年末再贷款限额使用率不低于90%。
加速金融支持数智新城建设
人民银行阳泉市分行深入贯彻山西省委赋予阳泉市建设“数智新城”的重大使命，落实好省分行金融支持科技创新工作要求，按照强化“一套”政策支持、疏通“两大”融资渠道、做实“三项”工作机制模式，引导更多金融资源流向科技创新领域。
一是强化“一套”政策支持，擦亮金融赋能科创底色。先后出台《关于精准有力落实好货币信贷政策助推全市经济高质量发展的通知》《关于金融支持数智新城建设的指导意见》等政策性文件，要求全市金融机构以“数智新城”建设为契机，加大科技创新领域信贷投放，重点支持以智能交通、数字矿山为代表的产业数字化示范项目。同时加强与财政、人社部门沟通协调，引导金融机构向科技类创新创业企业提供创业担保贷款支持，引导担保机构免收创业担保贷款、担保费。
二是疏通“两大”融资渠道，完善科技金融服务体系。通过“科创贷”信贷产品和“五贷联动”专项行动为科技企业提供专门信贷支持。积极引导全市金融机构与市科技、财政等部门对接，工商银行阳泉分行、阳泉农商行先后与市科技局签署《阳泉市“科创贷”业务合作协议》。继续深化五贷联动专项行动，挖掘科技企业“首贷”“信用贷”客户，对已获得贷款的市场主体开展“无还本续贷”“随借随还贷”业务支持，向大型科技企业提供“中长期贷”信贷支持。召开企业上市工作推进会，围绕数智新城、九条产业链、六大专业镇企业以及专精特新“小巨人”企业，充分挖掘上市后备资源，引导金融机构为企业提供个性化金融服务，持续提升企业上市能力。用好政府产业引导基金，打造“金融服务+融资担保+产业基金”的金融服务体系，提高科技企业融资成功率。
三是做实“三项”工作机制，厚植数智新城金融土壤。强化政银企合作对接工作机制，配合行业主管部门建立科技企业融资对接服务工作机制，鼓励科技部门根据科技型企业特征特点，确定“白名单”企业并及时向金融机构推送，进一步提升融资对接成功率。先后组织全市12家金融机构深入重点科技企业，开展“金融摸实情、送政策、解难题、促发展”大调研活动。指导阳泉农商行基于调研情况，积极调整业务策略，先后推出“税贷通”“农科贷”等多款科技金融信贷产品，为我市科技型企业提供了多样化的融资选择。同时突出“两上报一指导”工作机制。做好考核评估和政策督导工作，是做好金融支持“数智新城”建设的保障点。
中国人民银行阳泉市分行工作人员赴山西贝特瑞新能源科技有限公司调研
四是适时对全市金融机构支持科创企业情况开展考核评估，按季对金融机构进行窗口指导。评估结果作为金融机构相关货币政策工具运用、对金融机构开展综合评价和人民银行评级工作时的重要参考依据之一。
“泉科贷”助力做好科技金融大文章
为进一步有效提升金融服务科技型企业效能，阳泉市分行创新设立“泉科贷”支小再贷款专项额度。
一是明确“三大要素”，搞好“泉科贷”政策设计。在制定《阳泉市“泉科贷”支小再贷款专项额度实施方案》基础上，明确政策思路，设立“泉科贷”支小再贷款专项额度5亿元，对地方法人银行发放的符合条件的科技型中小企业贷款，按贷款本金的100%予以资金支持；明确办理对象，面向全市3家农村商业银行，采取“先贷后借”的方式发放；明确资金投向，重点支持阳泉市高新技术企业、科技型中小企业、“专精特新”企业、国家级专精特新“小巨人”企业以及纳入阳泉市高新区企业创新积分信息系统的科技创新型企业等5类企业。
二是突出“三个环节”，做好“泉科贷”闭环管理。突出贷前审核“标准化”。借助商业查询平台以及相关部门推送的科技型企业名单，结合山西省再贷款电子台账管理系统预审标准，对台账中的贷款期限、利率等要素进行贷前审核。突出贷时审批“便利化”。协调营业部门开放再贷款“绿色通道”，对“泉科贷”支小再贷款办理凭证进行“线上审查、线下签批”，实现“服务多跑路，机构少跑腿”。突出贷后核查“精细化”。在每笔“泉科贷”支小再贷款专项额度使用期间，至少开展一次现场核查，借助银行信贷管理系统，实现台账核查全覆盖。
三是强化“三大抓手”，发挥“泉科贷”示范效应，强化政策宣传。与市金融办联合召开阳泉市金融支持科技企业发展座谈会，对国家支持科创企业政策和金融支持科创企业政策进行集中宣讲；强化试点带动；鼓励银行支持将科技创新积分纳入银行客户准入、评级授信、额度核定、利率定价等业务环节，进一步争取“泉科贷”支小再贷款专项额度倾斜；强化协同发力，以阳泉市加快推进数智新城建设为契机，积极推动科技局完善科技信贷风险补偿管理机制，通过政策叠加，进一步提升货币政策工具的激励引导作用。
下一步工作计划
人民银行阳泉市分行将坚持做好“五篇大文章”，按照省市和人民银行上级行相关决策部署，调动更多信贷资源支持全市“数智新城”建设和科技创新发展。
一是加大科技领域信贷倾斜。引导金融机构单列科技企业贷款信贷规模，实施优惠内部资金转移定价，在授信审批、激励考核等方面实施差异化管理，为科技企业融资开辟绿色通道。
二是发挥人民银行资金引导作用。用足用好再贷款政策工具，加大对农业、小微型科技企业的信贷供给，扩大“绿票通”业务规模，引导金融机构为符合条件的科技型企业提供优惠资金支持。
三是实施科技企业“首贷户”培育计划。聚焦全市重点领域，筛选挖掘有潜力、有市场但尚未获得银行贷款的科技企业，引导金融机构对符合条件的科技型企业给予资金支持。
四是健全“政银担”合作模式。发挥好政府性融资担保机构作用，引导担保机构合理设计风险分担比例和成本缓释机制，推动降低对科技企业的担保费率，提高科技企业贷款获得性。
（此文刊发于《金融电子化》2024年9月上半月刊）