大会宣布取消房贷利率下限在前，存量房贷利率的动态调整来在后，于是全国各地房贷利率不断刷新低。
佛山也迎来了房贷利率新史低——2.85%！
不患寡而患不均。
此轮利率下限取消后，新房和存量房利率的差距无疑将进一步拉大，呼吁存量房贷利率下调的声音愈演愈烈。
“不知道新政策有没有刺激到楼市，反正是刺激到我了。”这是许多高位贷款利率购房者的心理写照。
今天这篇文章，将与各位探讨，佛山存量房业主，该如何最有效自救！
01.
佛山房贷利率迎来历史新低
存量房业主破防了！
没有最低，只有更低！
佛山房贷利率，终于迎来“2”字头时代！
10月份，佛山多家银行首套房贷利率最低均能做到3%以下，其中甚至包括部分四大，大家有幸继续见证历史。
尽管后面因某些不可抗力因素，重回3%的红线，但与以往相比，仍是低位。
淘房君了解到，目前佛山多家主流银行也已基本跟进，首套房贷利率普遍为2.95%上浮到3%，只有极个别银行还能做到2字头。
倘若采用等额本息的方式贷款100万，贷款30年总利息就相差了近1万元，每月利息多了近30块。
但与上一次5年期以上LPR相比，至少省了好几万，你说新买家开不开心？
这边有多happy，此前高位站岗的存量房业主就有多苦逼，尤其前几年高位上车的买家。
首先，曾经2019年-2021年买房的那波人，不仅房价站在了高岗上，还背负了史上最高房贷利率。
基本利率都在5%以上，甚至还有顶着6%的高利率。
比如2018年买入一套总价约150万的佛山房子为例，假设当时首付30%，贷款100万，按照当时4.9%+上浮10%的利率计算，每月还款数额约6000元。
按最新利率计算的话，每月还款数额约4000元。
难怪存量房的业主成为了妥妥的大冤种。
最残忍的是，如果到2023年这套房子缩水到了100万，意味著此刻，卖房都还不清房贷！
首付跌没了，辛辛苦苦还了五年房贷，未来还要供房供到绝经，这样的财务状况，让不少朋友痛苦到快崩溃。
其次，本次降息他们是没法立刻享受到的，存量房贷需要等到“定价日”，方可执行新利率。
此前房贷利率重定价周期最短为1年，一般重定价日可选次年1月1日或贷款发放日，也意味着若在1年的时间内，5年期以上LPR多次下调，也需到下个重定价日才可享受到LPR下调带来的房贷利率下降。
按照最新的公告通知，房贷利率“重定价日”，最短的期限需要三个月。
但值得注意的是，“贷款存续期内仅可调整一次重定价周期”，若后续5年期以上LPR上调，选择较短重定价周期的购房者，其月供压力也可能会在更短时间内有所上升，因此购房者可以慎重选择本次调整的重定价周期。
搞不好关键时刻为了银行的蛋糕，明年2月份给你上调一波。
这也难怪老业主们绷不住破防了，这些年没少给银行打工。
02.
放弃幻想，提前还贷
第一问：作为存量业主怎么破局？
答案其实很明显。
想起之前有一次，官方让龙头城市深圳住建局出来做出头鸟，间接向全民表达了自己的态度：
很强硬，很直白，反正就是“吃定了，不想吐”。
毕竟对韭当割，银行几何。
哪怕后面扛不住民意给降了一波，但反手大额存单利率直接跌破2%。
最新存量房贷利率的动态调整，看起来也是扭扭捏捏。
所以，存量业主们要抛弃幻想，积极展开自救。
第二问，如何自救？
第一，腾笼换鸟，风险太高。
最常见的就是，经营贷、装修贷等玩法。
各种名目的贷款，操作手法大同小异，无非是先借一笔过桥资金，全款还清高利率的房贷后，再去偿还利率较低的新贷款。
但是这种操作风险挺高的，并不适合普通人。
首先是得有企业，这就屏蔽了绝大多数工薪阶层。
其次是要担心会不会被抽贷，未来能不能续期，评估价会不会下滑，但是隐藏的雷。
最后是违法。
二，卖给亲友，多此一举。
这也叫对敲交易。
就是把你名下的房子卖给自己的亲友，以对方名义申请新的低息房贷、从而实现房贷置换。
本质是一笔房屋买卖交易，但是算是缴纳契税和个税（满五唯一无个税）外，成本也挺高的。
更关键的风险是在真金白银面漆，道德不堪一击…
三，商转公贷，政策还没落地。
此前很多佛山朋友在购房阶段，因为资质或手续等诸多原因，没能办下公积金贷款。
或者遭到开发商变相“拒绝”。原因很简单，公积金放款太慢，不利于开发商回款，开发商以折扣优惠为诱饵，让购房者选择合作银行的商贷。
所以，对于这部分朋友而言，比降息更让他们期待的，是商转公的开放。
但很可惜，目前商业贷款转为公积金贷款，在佛山是走不通的。
不少网友在政府留言板块呼吁，希望希望佛山能开放商贷转公积金贷，但遭到了佛山住房公积金管理中心明确拒绝。
但在10月24日，佛山“九条新政”中提出支持“商转公”以来，事情似乎有了转机，不少网友一直追问该政策何时落地？
得到的回复只有再等等。
四，放弃幻想，提前还贷。
是的，除此之外，别无他法。
在一个投资亏钱的市场，提前还贷，利息减少，就等于赚钱了。