在澳大利亚，人们在购买房产或购买的楼花交房之后，往往要做的第一件事就是为房屋购买保险。为房产购买保险对于房主来说，是保障房屋居住安全和投资收益最基本的方式，可以在意外和灾难发生时，让房主避免面临财务风险。
关于澳洲房屋的相关保险，比较常见的有四种：房屋保险（Building Insurance）、房屋财产保险（Home Content Insurance）、公众责任险（Public Liability Insuranc）和房东保险（Landlord Insurance）。一般向银行贷款的房子都会强制性购买房屋保险，而房屋财产保险、房东保险和其他保险是自愿选择购买的。根据不同的保险公司有不同的投保方案，收费也是不一样的。今天我们就来为大家介绍每个险种的详细情况。
一、房屋保险（Building Insurance）
房屋保险（Building Insurance）。房屋保险在房主向澳洲银行借贷买房的时候属于强制性条款，由此可见这项保险的必要性。
房屋保险主要是为了保障房屋因不可抗拒事件造成的损坏而购买的保险。因为非房主因素而造成的房屋结构性损坏都可以包括在这个保险范围内。
1、房屋保险涵盖范围都包括什么？
大多数房屋保险政策涵盖的事件包括：洪水、火灾、风暴损坏、地震、海啸、盗窃和入室盗窃、意外玻璃破碎、冲击、液体逸出、爆炸、恶意行为和故意破坏、骚乱，甚至还有交通事故对房屋所造成的破坏，都可以通过这个保险得到赔付。可以最大程度地保证投资者的利益。
房屋保险涵盖房屋在发生损坏或被盗事件时修复建筑物或房屋中的永久固定装置损坏的财务费用：包括屋顶、天花板、墙壁、地板、门、窗户、浴室、卫生间、固定橱柜和不能转移到新房产的厨房设备等。大多数政策还将保护物业场地内的附属建筑，如车库或棚屋。
房屋保险通常还包括财务保护，以支付拆除、清除碎片、重建费用以及为您的家人提供临时住宿等费用。
游泳池等结构通常不受保障，房主可以与保险公司安排将其包括在内，但这也会增加一些保险费用。
2、房屋保险不包括哪些事件？
房屋保险不涵盖某些特定事件和费用，例如：风暴潮或海洋运动造成的损失或损坏，侵蚀、沉降、滑坡或泥石流造成的损失或损坏，电源故障或浪涌造成的损失或损坏，花房或温室玻璃的意外损坏，建筑物没有着火但受到热量、灰烬、煤烟或烟雾的损害，香烟灼伤造成的损害，房主或居住在保险地址的其他人盗窃或入室盗窃。
3、房屋保险多少钱？
房屋保险是根据重建价值计算的，而不是财产的市场价值。这意味着该物业承担在灾难性事件发生后修复所有损害的费用。
与大多数保险单一样，价格会根据许多条件而有所不同，包括保险范围，受保护的价值以及您可能希望添加到保单中的任何额外费用。在制定政策之前，准确了解您的保险提供商在报价时所采取的措施以及您可以获得的保险范围是至关重要的。
保险费每年支付。作为向银行贷款的房产，银行强制性要求购买房屋保险。根据房产的结构和价值的不同，房屋保险费有很大的差别。如$350，000价值的砖木结构的单层别墅房，其每年的房屋保险大约在$1000左右。
有这样一个案例：一客户买了一套物业，共有三栋房子，因为建筑年久，房子不得不进行维修，当时预估的维修费用是每套10万澳元左右。但还未开工重建，就遇到了一场火灾而被全部烧毁。由于这位客户此前已为这片物业都购买了房屋保险，结果保险公司为每栋房子赔付了10万澳元，总计为30万澳元，于是"因祸得福"，这场火灾非但没有造成任何财产损失，反而从中多赚了一些钱。但之所以有样的运气，还得归功于及时购买了房屋保险。
但是，购买保险前一定要准确理解保险合同中的条款。
比如一个布里斯班居民已经购买了水灾保险，但对于“水灾”一词，保险公司与受灾居民对其定义不同。
保险单上保险公司只是把“暴雨”引起的相关灾害定义为水灾，而没有把由本地的降雨，从街道、排水管和排水沟流出来的水所造成的水灾，或者由其他地方的降雨、沿着河流留下来的水造成的水灾列入保险单之内。所以灾民虽然投保了水灾险，却还是遭到拒赔。
由此可见，购买房屋保险是必须的，购买保险时好好研究保险条款内容也非常重要。
二、房屋财产保险（Home Contents Insurance）
我们大部分人一生中最昂贵的财产就是我们购置的不动产，自己来亲力亲为的打造它，把它装修装饰成自己喜欢的样子，我们会按照自己的生活风格添置各种家具、电器、居家用品、装饰物，也会在外出时把自己大部分比较昂贵的财物留在家里。但是生活中危险因素无处不在，多年积攒下的血汗钱购置的财产很有可能只在一瞬间化为泡影。一旦遇到火灾、被盗等意外事件，我们将如何弥补房子里这些财物损坏、丢失带来的经济损失？为了安全起见，我们可以为房子里的这些财物去购买一份房屋财产保险（Home Contents Insurance）。当我们购买房屋财产保险时，我们将为家中的物品-如大型家电、艺术品，电子设备，珠宝和家具等投保。
1、房屋财产保险（Home Contents Insurance）都涵盖什么方面？
房屋财产保险涵盖因灾害，意外，被盗等事件而修理或更换大部分家庭个人财产和家具的财务费用，这些财物是您拥有和主要用于家庭用途的家居用品。内容不是永久性地附在建筑物或保险地址的物品，例如但不限于家具，衣服，家用电脑和打印机，未固定的电器和未放在柜子里面的器具，内部百叶窗，窗帘和地毯等。但您可能需要特别列出保单中特别昂贵的物品，如高级珠宝或艺术品，为它们添加一些额外的费用购买附加保险，因此请务必阅读细则，以便了解您的物品是否将被彻底涵盖。
2、房屋财产保险（Home Contents Insurance）不涵盖什么方面？
（根据AAMI保险公司的规定，仅供参考）
- 任何被定义为建筑物的东西
- 不再能够用于其预期目的的电气或电子产品
- 任何宠物或动物
- 土地上的植物、树木、灌木和树篱
- 松散或压实的土壤、草坪、人造草坪、砾石、鹅卵石、岩石、粒状橡胶或水
- 与任何商业活动相关的库存或样品
- 使用或应用化学品，肥料和农药
- 为临时居住或动物运输而设计的车辆中的任何物品，包括大篷车、房车、露营拖车、滑动拖车、滑动露营车、活动房屋、拖车或马车
- 任何车辆，船只或飞机的钥匙（包括无钥匙电子启动器）
- 任何未经许可或未经注册的枪支
3、房屋财产保险（Home Contents Insurance）多少钱？
您需要多少钱和什么类型的保险将取决于您的个人情况和预算;反过来，这些因素将决定您在保险自动涵盖范围外的额外费用。
您需要以与处理房屋保险（Building Insurance）相同的方式处理您的房屋财产保险估算。想想更换每件物品需要多少钱，而不是目前的价值。
一旦意外发生，应该如何申报保险？都需要注意些什么以避免申报无效呢？
如果您遭受损失，或者如果发生可能导致索赔的事件，请尽快与保险公司联系。
您需要做的事情：
- 步骤1：确保每个人都安全。如有紧急情况，请拨打000。
- 步骤2：尽量防止进一步丢失或损坏。
如果可能，采取合理措施防止进一步的损失。（例如，如果窗户破损，安排将其覆盖以防止雨水进一步造成水损害）。
- 步骤3：立即向警方报告任何盗窃和恶意破坏行为。
向他们提供所有被盗或损坏物品的清单。详细记录报告的日期，警察的名称，报告的警察局和报告编号。
- 步骤4：尽快联系保险公司。
如果您延迟报告索赔，保险公司可能不会支付您延迟造成的任何额外损失或损害。描述受事件影响的详细信息（例如窗户破损，风暴损坏或被盗物品清单）。对于电器产品，请详细说明品牌和型号。
您一定不要做的事情:
- 未经保险公司同意，不得丢弃任何损坏的部件或内容物。
- 未经保险公司同意，不得进行或授权维修，除非您无法与保险公司联系并需要进行紧急维修以保护您的财产。
- 未经保险公司同意，不得清洗任何受火灾损坏的区域，清洗或清除碎屑，除非您需要这样做以防止进一步损失。
- 除非保险公司同意，否则不对其他任何人承担责任或义务。
- 除非保险公司同意，否则不要与其他任何人谈判，支付或解决索赔。
- 一定不要不通过保险公司而私自接受造成您财产损毁的那个人给您的赔偿。请把那个人转介给保险公司。
三、什么是公众责任保险（Public Liability Insurance）
公众责任保险是承保被保险人在其经营或拥有的地域范围内从事生产、经营或其他活动时，因发生意外事故而造成他人（第三方）人身伤、亡，或者他们的财产被毁或损坏，公众责任保险可以帮助支付由此产生的成本，并确保您继续营业。
相应的事件例如：
咖啡馆里一个受损的椅子腿断了，一个顾客因此摔在了地板上而导致骨折，该顾客向咖啡馆索赔医疗费用超过1.7万澳币。幸运的是咖啡馆投保了公众责任保险。
一阵大风把一家花店门口的一个牌子刮得飞起来，最终掉落在停在路边的一辆汽车上。修理车辆的费用为2305澳币。花店投保的公众责任保险让花店老板避免了修理车辆的财务损失。
租客在租住的房子内发生意外导致受伤，租客出于某些原因要起诉房东，如果房东购买了公众责任保险的话，那么房东就能够依靠公众责任保险避免赔偿带来的财务危机。
公众责任保险是我们在面对潜在的昂贵人身伤害或财产损失索赔时的最佳防御措施。
1、公众责任保险包含哪些方面？
- 因您的商业活动而造成人身伤害或财产损失的第三方损害索赔
- 为自己和企业辩护所产生的法律费用
- 调查索赔的调查费用
- 索赔引起的医疗费用和赔偿金
- 在您的保管、照顾或控制下的第三方财产损坏或丢失
2、公众责任保险不包括什么？
- 雇主对受伤工人的责任(工人赔偿)
- 石棉制品或含石棉材料
- 惩罚性赔偿
- 商标侵权、产品描述不正确、广告价格错误或者合同不履行造成的广告损害责任
3、公众责任保险多少钱？
考虑到公共责任保险可以覆盖的各种行业和职业，也意味着其成本可能会有很大的差异。这是由于若干关键因素造成的。
包括:
- 您的业务类型和性质
- 您的业务营业额和规模
- 满足您业务需求的保险金额
在确定公众责任保险政策的成本方面可能起作用的其他因素是您的业务所在地、您的保单中包括和排除的内容、和您选择的保险公司。
公众责任保险的购买不仅侧重于商用物业范畴，对于投资房的房东来说也是需要认真考虑的一个环节，因为如果租客在租住的房子内发生意外伤害事故后要起诉房东的话，公共责任保险就可以帮助房东减轻这方面的财务风险。针对于投资房来说，有些房东保险包含了公众责任保险，您无需额外购买公共责任保险。
四、房东保险(Landlord Insurance)
房东保险为房东提供广泛的保护。这是您作为房东可以做的最重要的投资之一，因为当物业出现了问题时，房东保险为您提供了经济保障。您的房东保险可以覆盖建筑物及其财产受损等事件，以及租户对财产造成的损害等问题。房东保险是一种专门为帮助业主购买与租赁投资财产有关的一些常见风险而制定的保险。要是发生以下这些情况，就可以依靠这个保险：租客拖欠房租、租客损坏财物、租客中途毁约等。
从长远来看，房东保险可以为您规避重大损失。
1、房东保险（Landlord Insurance)的作用：
- 固定期限和定期租约保障（租客违约搬出）
如果您的租客在租约到期前搬走，租客并没有支付后续租金，或欠您的租金，那么您将面临支付物业的持续成本和这笔租金的损失。如果您投保了房东保险，在您找到新的租客前，您的这些损失将会得到相应的赔偿。
- 租客拒绝支付房租和拒绝搬出
既不缴纳房租还拒绝搬出您的物业的租客会造成非常棘手的问题。您的房东保险可以帮助您支付这种情况所涉及的一些费用。
- 驱逐问题租户
如果您需要驱逐不按时交租、损坏您的物业、或对您的物业进行非法行为的租客，房东保险可以在您寻找新房客的同时，帮助您妥善处理您在处理涉及以上事件时的费用。
2、房东保险（Landlord Insurance)涵盖哪些方面？
（参考Terri Scheer保险公司的赔偿标准）
租金收入损失
- 租客潜逃
- 租客经济困难
- 租客死亡
- 保险范围内室内财物损坏而导致房屋无法出租
- 租客违约导致法庭勒令驱逐
- 未能腾空交房
- 无法进入房屋
- 因建筑物遭受租客损坏而导致房屋无法出租
财物损失
- 本保险承保普通室内财物，如浮式地板、地毯、窗帘、百叶窗、灯具和家具等
- 租客（或租客邀请到您物业来的亲朋好友）造成的房屋财产失窃、丢失、损坏
- 洪水、暴风雨和漏水造成的损坏
- 液体泄漏
- 火灾或爆炸
- 故意闯入破坏或盗窃
- 租客的宠物造成的房屋财产损坏
- 灼烧引起的损坏
- 雷电、地震、撞击
- 电机烧损
建筑物损坏（租客造成的损坏）
- 租客（或租客邀请到您物业来的亲朋好友）造成的房屋建筑损坏
- 租客的宠物造成的损坏
- 灼烧引起的损坏
3、房东保险(Landlord Insurance)多少钱？
与任何形式的保险一样，房东保险的费用将取决于若干因素。其中包括您将投保的物业数量、物业的价值和位置，以及您希望具有的覆盖级别。市面上的房东保险套餐有很多，您所需要做的，就是根据投资物业的特点和自己的实际情况来选择最合适的那一款。
本文来自澳洲房产网