给大家伙先放个新闻概览：2024年11月11日，中国人民银行发布公告称，批准钱塘征信有限公司（以下简称“钱塘征信”）个人征信业务许可，使其成为继百行征信、朴道征信之后，第三家获批的市场化个人征信机构。这对于我国的个人征信市场是妥妥的重大里程碑事件啊！
【这事的行业背景】
个人征信系统是社会信用体系建设的重要组成部分之一，简单来说就是通过收集、整理并提供个人信用信息来帮助金融机构及其他组织更好地评估风险，从而做出更加合理的决策。我们中国的个人征信行业目前是以央行征信中心为主导、市场化机构为补充的基本格局。最开始是没有给其他机构发这个个人征信牌照的，后来才成为个人信用信息服务市场的必要条件，由中国人民银行发放。除了央行征信中心之外，在2024年1月30日正式批准百行征信和朴道征信这两家。而关于新批的钱塘征信这家，早在2021年11月26日，人民银行就公告他家的申请已获受理，但审批结果的消息一直没出来，这不历经3年之久终是尘埃落定了。这个牌照制度有什么用呢？基本上是规范行业发展，保护个人信息安全，同时促进信用经济的健康发展。这次钱塘征信拿到牌照，就说明人民银行在完善征信市场供给，因为我们国家的个人征信市场现状是空间大、供给少，需要更多的服务提供方来满足大家伙的需求。
【钱塘征信什么来头】
扒拉了一下钱塘征信的股权结构，他家与此前百行征信、朴道征信极为相似，都采取“国资+市场化机构”的双拳组合。根据人民银行此前披露，钱塘征信的主要股东及所持股份中，浙江省旅游投资集团有限公司和蚂蚁科技集团股份有限公司各持股35%，传化集团有限公司持股7%，杭州市金融投资集团有限公司持股6.5%，浙江电子口岸有限公司持股6.5%，杭州溪树企业管理合伙企业(有限合伙)持股10%。
【新发牌照对市场有什么影响】
钱塘征信获得个牌照对金融科技行业和个人征信市场无疑是一个重大利好。给大家总结的三个要点：
1.增加牌照供给：钱塘征信的加入意味着市场上多了一个重要的官方数据来源渠道，增加了个人征信市场的供给，有助于满足个人消费者、个体工商户、小微企业主等不同客户群体的多元化征信需求。这将为金融机构提供更加全面的信用判断依据，支持普惠金融的发展。这块利好各类型金融机构，如银行、消费金融、互联网金融公司。
2.激发市场竞争活力：新的个人征信机构的加入可激发市场的竞争，自然就可以推动现有官方和相关机构加大研发投入，推动技术创新，提升服务质量和效率，以前只有2家，市场不是你的就是我的，现在3家了以后可能更多，不卷起来就要落后了。
3.促进数据要素高效流转：个人征信这个是绝对的数据密集型业务，市场供给多了数据要素流转就更高效了，同时市场其他机构可以通过与钱塘征信的合作获取更多的用户信息，提高自身产品的精准度和服务质量。这块可关注市场重点标的@蚂蚁科技@百融云创。
【利好分析之一：蚂蚁链】
蚂蚁科技集团作为钱塘征信的并列第一大股东，持股 35%，是绝对的利益相关体。一方面，蚂蚁链自身业务或将因钱塘征信牌照落地而迎来新的增长机会。比如钱塘征信可借助蚂蚁链的区块链技术，保障数据的真实性、不可篡改和安全性，提升征信数据的质量和可信度，从而增强自身在市场中的竞争力。另一方面，蚂蚁科技概念相关个股如翠微股份、税友股份等在消息公布后涨停，金融科技ETF 也续涨超 2%。这些个股有望攀上蚂蚁链与钱塘征信实现业绩的进一步增长。
【利好分析之二：AI模型供应商】
另外，钱塘征信在业务开展过程中，对各类数据的需求会不断增加，这个时候我们可以看看市场上的数据和模型供应商。例如，一些掌握大量消费数据、社交数据、电商数据等的互联网企业，可与钱塘征信合作，为其提供数据支持，实现数据的价值变现。还有专业的数据采集、整理和分析公司也将迎来新的订单。特别是那些在数据分析和建模方面有积累的、有人工智能和机器学习技术的企业可助力新牌照公司挖掘数据价值，开发更精准的信用评估模型和风险预测工具。国内目前有这种强大AI模型能力的公司不算多，重点可关注的行业标的百融云创FICO睿智合创同盾冰鉴。
摘了几个公司官网的简介信息：
1.百融云创成立于2014年，是一家人工智能技术服务公司，于2021年在港交所上市。该公司利用生成式AI和决策式AI等前沿技术为机构客户提供MaaS和BaaS服务，服务机构的全流程风险管理、智能运营及客户营销，其模型覆盖的用户数已超10亿，服务的银行等商业机构数量超7000家，还是行业内少有的已经实现多年盈利的AI科技公司。$百融云-W(06608)$
2.睿智合创（FICO中国）2014年成立，基于FICO全球化技术创新能力，围绕金融机构贷前、贷中和贷后的数字化、智能化风控这一核心痛点，可为客户提供大数据评分系列产品、一站式风控赋能服务、全信贷生命周期分析咨询方案、软件及系统解决方案等核心科技产品和服务。
3.同盾科技成立于2013年，公司打造了基于人工智能的决策智能平台-智策和基于隐私计算的共享智能平台-智邦，聚焦金融风险、安全风险、政府治理风险三大场景，以决策智能技术体系全链路的支撑金融、互联网、大交通等多行业客户实现业务数字化转型。
4.冰鉴科技成立于2015年，是一家以通用人工智能技术提供企业级服务的高科技公司。经过多年的发展，已成长为人工智能SaaS服务领域，尤其是金融机构数字化转型领域的龙头企业。公司总部位于上海陆家嘴，在南京、深圳、成都、常州、北京等地设有分支机构。
【大胆猜测下一张牌照将花落谁家】
市场已经有3张牌照了，未来还会有新的么？必须有，被我翻到官方文件了。2020年6月5日，中国人民银行发布《经营个人征信业务的征信机构审批事项服务指南》，指出个人征信牌照的受理及审核机构均为中国人民银行征信管理局，是否批准牌照由中国人民银行最终决定，并且牌照张数【无数量限制】。
进一步查看申请要求，只需要符合以下基本条件就可以交材料，感觉重点材料是征信业务可行性研究报告，包括发展规划、经营策略等。
1. 出资额占公司资本总额 5%以上或者持股占公司股份 5%以上的股东(主要股东)信誉良好，最近3年无重大违法违规记录；
2. 注册资本不少于人民币 5000 万元;
3. 有健全的组织机构;
4. 有完善的业务操作、信息安全管理、合规性管理等内控制度;
5. 个人信用信息系统符合国家信息安全保护等级二级或二级以上标准;
6. 拟任董事、监事和高级管理人员符合相应的任职条件
7. 国务院征信业监督管理部门规定的其他审慎性条件。
既然无牌照数量限制，具备资质的机构都可以去申请了，咱大胆猜测一下，下一家获得牌照的新贵会不会是以上相关标的？仔细关注起来，抓住下一轮涨停机会！
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