一、
如题。当我们谈论“家族传承”，我们期待的是什么？
根据稍早前福布斯携手渣打中国共同调研发布的《渣打「优先私人理财」福布斯中国洞察：俯仰星河间——中国高净值人士家族传承启示录》（下称“启示录”），最受关注的三个命题分别是：“财富灵活分配及传承”（96.0%的受访者关注）、“企业风险有效隔离”（70.3%的受访者关注）、“财富观念的统一和传递”（55.4%的受访者关注）。
结合日常采访，与《启示录》的发现趋同，我也能感受到高净值人士对于“家族传承”来自三个层面的期待，以及相应的，在选择金融机构时所产生的需求。我们层层递进——
第一层。是最直观的，我们都希望自己的财富能够安全有效地传承下去，“富得过三代”。
因此对于金融机构，高净值人士的需求是：
第一，这家机构拥有过硬的产品体系和服务体系；
第二，拥有足够专业的团队；
第三，拿我采访过的一位家办客户的话来说，“我们的寿命是有百年期限的，但希望委托的这家机构，是要突破我们生命期限的”，如果那本就是一家百年老店，已经经受过多轮经济周期的考验，则更加值得信赖。
第二层。当聊到财富如何传承，高净值人士的需求是非常多样化、个性化的。有的客户经营着企业，他们首当其冲的考量，是做个人-家庭-企业之间的通盘调度，既要家企皆流动性充沛，又要在合法合规的前提下做一定的风险隔离安排；有的客户面对传承问题，则要处理非常复杂的家庭关系，既要谈钱、还要不伤感情，更要以传承规划引导和激励子女，获得更成功、圆满的人生。
这样高度多元又个性化的需求，是需要拉齐一个团队、乃至一个“生态圈”来服务的，这里的能力对接，包括银行的传统优势业务、包括财富管理，也包括法税、信托等等，是需要跨产品、跨部门、乃至跨机构来统筹资源综合服务的。
正因此，高净值人士在选择金融机构的时候，需要看他们：
对内，是否建设好了一支“1+N”的工作团队；又是否为“二代接班”这一重要命题，搭建了服务体系，寻觅了优质资源；
对外，是否替客户们网罗了最适配的金融工具，准备好了一个“生态圈”。
第三层。当探寻财富传承的根本意义，追究生命的根本价值，其实，物质的传承皆为载体，其真正的归宿，是精神的传承、能量的传递、家风的永续。只有到了这一层面，生命可以不朽。
那么在这一层面，又有多少金融机构，真正理解高净值人士们的这一用心？
二、
再扣题。当我们谈论“家族传承”，我们期待的是什么？
对此，如前文所及，渣打中国以其与福布斯合作的《启示录》，提出问题，深度调研，洞察客群，获得答案；并以答案为基础、以用户价值为原点，于去年末正式推出了家族信托转介及综合顾问服务，以“传承致真”为使命，为高净值人士构建了一条“传承新路径”。
在此基础上再进击，渣打中国已完整构建了“四大服务框架”——
1，“传家洞察”:与全球顶尖媒体合作，持续关注高净值人士传承需求，定期发布洞察报告；
2，“承业护航”：通过与知名律所及税务咨询公司合作，协助客户解决在家族财富规划与传承过程中遇到的各类法税难题；
3，“致识荟萃”：携手多家知名品牌，为高净值家庭的二代培养赋能定制“接班人养成计划”；
4，“真传方略”：携手多家国内顶尖信托公司，推出了家族信托转介及综合顾问服务。
对“家族传承”命题的探索，也连续两年呈现在进博会的渣打专场讨论中。作为连续两年专场圆桌的主持人，我也感叹着“渣打效率”与“渣打执行力”。
从下图合影背景板上两年的圆桌主题便可见一斑。去年进博会（下图一），我们更多讨论的是insight，是客户们的需求，我们还在绘蓝图；今年进博会（下图二），渣打已经有了更多解决方案与可选工具，给客户们提供了更完善的服务体系。
那张去年绘出的蓝图，已然一步步落地了。
渣打中国副行长、财富管理及零售银行业务总经理李峰 与论坛主持人夏心愉
值得关注的是，在今年的活动中，除了来自渣打的嘉宾外，中信信托副总经理、高级总监王道远先生，中国外贸信托党委委员、副总经理王大为先生，中信信托渠道财富部总经理王楠女士，中国外贸信托家族财富事业部总经理李珊女士等来自头部信托机构的嘉宾，也加入到了讨论及各项活动环节中——从中，我们也可以感受到，渣打与其日渐壮大的合作“生态圈”，正围绕着客户们的“家族传承”需求，进行更深入、更多维度的赋能。
回应上文中高净值客群对于“家族传承”三个层面的期待，渣打银行凭借集团根植中国市场超过160年的服务经验，以及覆盖全球超过53个市场的庞大网络，为客户提供着一体化的财富传承保障方案。这家160年老店，专业本已过硬。
如今，随着“家族信托转介及综合顾问服务”的纵深推进，随着“四大服务框架”的完善，渣打的服务更是如虎添翼。
尽管这些后台的资源链接、平台搭建、产品准备是庞大而复杂的，但渣打将其融会贯通后，交付到用户的界面，却是清晰有力、具有可操作性的一整套方案。而保障这一能力的是“1+N”专家服务团队协作机制，这是一套“细分领域专家 + 一线管户经理”的强联动机制。可想而知，作为“1”的规划师/客户经理在一线是最了解客户需求的，而同时他能够为客户调度“N”的能力支持。
相当于，基于客户所需，拉齐一支队伍！
最后，对于“家族传承”根本价值的追寻，也是渣打与高净值人群始终同气相求之处。无论是从对二代培养的能力倾注，还是在慈善规划等多个侧面，我们都能感受到渣打基于“无界有为、纵横自在、尚善弘毅、传承致真”价值主张的追寻。
正如渣打银行（中国）有限公司副行长、财富管理及零售银行业务总经理、全球华人业务集团主管李峰先生在圆桌讨论中所言，渣打不止致力于为客户提供高附加值的金融服务，「优先私人理财」更是为高净值人士提供“超越金融价值”的关键平台。渣打的服务，旨在为高净值人士达成“致真自在 弘毅有为”的人生新境。
“家族传承”，是穿越时代的宏大命题，也是家庭血脉相连的温情守护；是源远流长的财富，也是累世守护的风骨。未来，渣打中国将继续以“传家洞察”、“承业护航”、“致识荟萃”、“真传方略”四大服务框架为载体，为高净值人士实现“传承致真”探寻更多有效路径。
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