最新消息！
存量房贷利率调整大消息！房贷又能省下不少钱！
NO.1|壹
存量房贷用户的重大调整
今天，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行六大商业银行发布公告，将从明天（11月1日）起，陆续对商业性个人住房贷款利率实行新的定价机制。这也意味着中国人民银行一个月前发布的完善商业性个人住房贷款利率定价机制要求，即将正式落地。
图源：合肥楼市航拍
对于此前不少贷款人认为房贷利率重定价周期统一为一年，不能及时反映市场供需变化，容易造成新老房贷利差过大等情况，六大银行的公告明确取消了房贷利率重定价周期最短为一年的限制。
贷款人可以随时向银行提出将重定价周期调整为三个月或六个月，当然还可以保持为一年。需要注意的是，在整个还款周期里，房贷利率重定价周期只能调整一次。
这意味着：
如果贷款人认为未来贷款利率将下行，那么将房贷利率重定价周期调整为三个月，就可能更早地享受到贷款市场报价利率（LPR）下调带来的优惠；
如果贷款人认为未来贷款利率将上涨，那么将房贷利率重定价周期保持为一年，自己的房贷利率跟随贷款市场报价利率（LPR）上涨就可能会更晚一些。
NO.2|贰
未来重定价周期重新选择
对于老百姓来说，这个新机制能给大家省多少钱呢？
假设张三的首套房贷利率为4.2%，调整后房贷利率3.3%。
以贷款金额 100 万元、30 年期等额本息的房贷为例：
4.2%利率：每月还款4890.17元，利息总额76.05万
3.3%利率：每月还款4379.55元，利息总额57.66万
调整后每月少还510.62元，每年节省利息6127.44元，30年节省18万多！
对于普通家庭来说，这可是省了一大笔开销。
对于老百姓而言，如何选择周期是关键！从lpr下降趋势来看，周期选短可以早享受，但lpr上涨也是提前房贷上涨，所以还是跟lpr未来的走势有直接关系。
那么未来lpr的走势是怎样的？
第一房智库研究院观点：
未来的房贷利率走势，其大的发展趋向依旧是保持下行态势。不过这一过程需要分阶段来看待，而且会受到相关政策调控的显著影响。与此同时，房贷利率和 LPR 利率之间的差值极有可能会逐渐变小，换而言之，当下已有的房贷加点数值或许已经是在未来一段时期内所能达到的低点了。另外，公积金贷款利率在很大程度上也会相应地进行下调，其目的在于维持公积金贷款利率与普通商业贷款利率之间存在一个较为合理的差距范围。
伴随新一轮贷款市场报价利率（LPR）的下调，全国诸多地方的商业银行房贷利率即将迈入 “2” 时代。
就拿一线城市广州来说，当下广州首套房的主流商业贷款利率是 3.1%（即 LPR 减去 75 个基点）。要是依据 10 月 LPR 下降 0.25 个百分点来计算的话，其利率将会下调至 2.85%。
而且，有部分银行所给出的广州首套房商业贷款的利率更是低至 LPR 减去 85 个基点，比如汇丰银行、渣打银行给出的利率便是 2.85%。此次 LPR 下调之后，广州某些银行的首套房贷利率很可能会低至 2.6%，这一数值比当前首套房公积金贷款利率 2.85% 还要低呢。
图源：合肥楼市航拍
NO.3|叁
结语
这一政策的核心在于，当浮动利率（LPR加减点）与全国新发放个人房贷利率平均加点值偏离较大时，借款人可以申请调整加点值，使其更加接近市场平均水平。这有助于减少利率差异，提升市场公平性。
同时，取消房贷利率重定价周期最短为一年的限制，这一调整赋予了借款人更大的灵活性，可以根据自己对未来利率走势的判断，随时向银行提出调整重定价周期。这有助于借款人更好地应对市场变化，减少因利率变动带来的财务风险。
另外，新的定价机制有助于提升房地产市场的活跃度，随着利率差异的减少和借款人还款压力的减轻，更多的潜在购房者可能会选择进入市场，从而推动房地产市场的复苏。
当前，房地产市场仍处于调整期。虽然政策层面已经释放了一系列利好信号，但市场反应仍显谨慎。购房者的观望情绪较重，开发商的资金压力依然较大。
从当前的经济形势和政策导向来看，未来LPR仍有可能继续下调。一方面，为了应对经济下行压力，央行可能会通过降低LPR来刺激信贷需求；另一方面，随着房地产市场调控政策的逐步放松，降低LPR也有助于提升房地产市场的活跃度。