终于到这么一天了，估计一年前都没人敢想，商贷利率能有一次击穿公积金的机会。
10月21日，新一期贷款市场报价利率（LPR）发布，1年期LPR降至3.1%，5年期以上LPR降至3.6%。
广州东莞这些城市的首套商贷利率已经降到了2.9，当地的公积金也就2.85，就差那么一点。而公积金的申请标准以及一列流程有多复杂，不需要我说了吧。
目前LPR可没有停止下降的趋势，这该不会是要看谁先干到零的节奏吧。
就在这时，据《羊城晚报》报道，广州多家银行接到要求称，房贷商贷利率不得低于公积金贷款利率。
不过一个晚上的时间，作为买房人福利的公积金政策变成了房贷利率下调的阻力。
低成本，低利率原本是公积金的核心优势，当与商贷持平时，竞争优势则大大被削弱。现在压力给到了公积金。
因为公积金利率的调整窗口并不与LPR挂钩，利率调整僵化，跟不上商贷利率调整的速度，所以导致了如今对于首次购房者而言，选择商业贷款反而比公积金贷款更加经济实惠的局面。
这会直接影响公积金的吸引力，导致公积金存在底层逻辑发生动摇。
事实上，公积金很多问题早已被讨伐过，可惜都没有得到及时回应。
·相对于昂贵的房价，微薄的公积金房贷额度只能算杯水车薪。
·全国公积金无法统一管理，使用效率极低。
·公积金来源单一，经常是楼市一火爆公积金就缺钱，真正需要用的时候反而额度小，甚至入不敷出。
·北上广对资格、额度、缴存时间甚至户籍制度等苛刻的要求，导致公积金的使用效率极低。
对于很多百姓来说，公积金只能算是强制储蓄；对于大部分企业来说，公积金是一笔沉重的负担。
所以，从更长的视野看，公积金体制改革也将是大势所趋，如打通公积金孤岛，像社保、医保一样成立国家层面的公积金管理中心，建立从中央到地方的垂直管理体制。
再比如彻底将公积金职能金融化，直接成立中央层面的住房银行，真正为低收入家庭提供一个相对低成本的融资渠道。
个别的政策，终究拗不过市场发展的大势所趋，实事求是地讲，如果一项制度客观上不利于经济社会发展的，损害人民利益，那它就应该在这一轮周期做出相应的调整。