大家好，我是邓姐姐。
上次聊保险，有位医务人员读者留言说：
商业医疗险在就医时，可能会面临一些比较骨感的问题。
Emm…随着医疗的改革。
比如DRG等，类似的情况确实越来越突出了。
但对于一般人来说，百万医疗险还是可以解决基础大病医疗费问题。
如果想要更好的治疗手段和体验，得往中高端医疗险去靠拢了。
私立医院确实要好好考察水平。
如果实在担心的话。
也可以考虑买支持公立医院特需部、VIP部的医疗险。
DRG是什么意思呢？
它其实是医保改革的一种付费方式。
按一口价打包相关疾病费用。
也有很多人习惯把它叫做医保控费。
例如一个阑尾炎手术，DRG打包付费价格是6千元。
那么不管开多少个检查和处方，治好这个病医保都只支付6千元。
花超了，医生、科室和医院自负。
能省下来的结余费用，奖励一部分成为医院收益。
医院扣一部分再奖励给科室，科室扣一部分再奖励给医生。
（各地市医院实际操作可能各有不同）
出发点是在保证医疗质量前提下，避免过度医疗。
另一方面，看病贵的现象也会得到遏制。
有人可能会问，凡事有个万一，万一阑尾手术引起严重并发症咋办？
特殊病例，只要诊疗合理，都能申请「特病单议」。
向医保基金申请通过，可以上调支付金额。
但在实际诊疗中，情况可能会更复杂些……
最近就有个案例上了新闻。
一位博主的母亲患了乳腺癌，先去哈尔滨肿瘤医院进行治疗。
因为就诊距离较远，医生建议回到当地医院做靶向治疗。
随后她带着母亲到佳木斯市肿瘤医院就诊，当医生得知妈妈有商业保险后。
表示：“不接收商保患者，上级医院把钱赚了，负担都给下级医院了。”
事后医院工作人员回应，只要符合入院标准，任何险种都可以办理报销。
当地卫健委也已经介入调查。
可能有许多小伙伴没看懂，我来解释一下：
实际上不是商保的锅。
而是上级医院把患者一年乳腺癌相关的费用，医保DRG报销额快用完了。
下级医院几乎没有可用额度了。
再用的话就要扣医生的绩效了，所以不愿意收。
而且商业医疗险大多数人买的类型，都是报销医保未报销的部分。
即使患者愿意自付承担，原本医保可以报销的那部分。
但自费比例太高， 也可能会导致医院年度考核系数没达标，影响最终的医保结款。
总结，医院拒收本质跟商保无关。
一旦遇到的话，有两种解决方式：
1）找其他可接收的公立医院，接受治疗。
但依旧要面对医疗费的问题，可以用百万医疗险报销一部分。
2）去公立医院特需部或私立医院，费用就得全部自己承担了。
担心的话，可以配置保障这类就医范围的中高端医疗险。
日常推荐比较多的百万医疗险，是长相安。
是平安的一款产品。
它最近新出了一个长相安2号。
相比老版本，不仅价格更便宜了，保障还做了升级。
妥妥的加量不加价。
每年最高报销400万。
20年保证续保期内，总限额800万。
9种非常严重的病，康复费用 在指定机构也能报销了。
因120种重疾， 可选责任多了院外购药报销。
每年2万的额度，0免赔额，100%报销。
这个保障，刚好可以用来应对一部分医保改革带来的影响。
医院里开不了的药，在外面购买，符合要求也能报销。
日常不管大小病住院，医保没报销完的钱，以及医保不能报销的钱，它都管。
减去免赔额后，就可以100%报销。
免赔额和老款一样，只有1万。
如果买后没发生理赔，还会逐年降1千块免赔额，最高能降到5千。
年龄在28天-70周岁的人，符合健康告知都可以买。
例如30岁男女，一年只要两百块左右。
给50岁的爸妈买，一年一千来块钱也能搞定。
不贵，性价比很高。
家人可以一起团购，价格还有优惠。
而且家庭成员可以共用1万免赔额，还是非常不错的。
还没买医疗险的小伙伴，都可以认真看下。
我放个链接：长相安2号
之前已经买了类似产品的人，如果不是保障太差就没必要专门更换。
不然还得重新健康告知，以及熬等待期。
对中高端医疗险感兴趣的，可以点击下方了解。
一个是君龙人寿的，臻爱无忧
一个是大地财险，MSH精选版2024
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PS.
何包又来跟我凡尔赛了。
他今天又中了昨天打新的可转债。
今年总的中签数量变成6个了啊。
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