本来这次利率调整是件很容易理解的事情，但由于LPR利率和存量房贷利率正好赶上一起降，把很多人弄晕了。
其实很简单，先根据你的房贷利率是上浮还是下浮，判断你属于下列2种情况中哪一种：
1、你的利率为上浮N个基点；或者不上浮也不下浮；又或者下浮M个基点，且M<30。顺便提示一下：1基点=1BP=0.01%。
2、你的房贷利率为下浮K个基点，且K≥30。
- 属于第1种情况
恭喜你，2次降息你都捡到便宜了。
首先，存量房贷利率下降的好处你全有了，且下个月立马兑现。从下月起，你的房贷利率的浮动点数直接变为下浮30个BP，不管你原来是上浮多少BP，或是下浮不足30BP，全都统统变为下浮30BP。
然后，LPR利率下降的好处你也全都有。但这个好处不是立马兑现的，要等到你的贷款重定价日期后才开始兑现。
按现在这个利率趋势，等到你的贷款重定价日期那一天，LPR利率可能比现在的3.6%还要往下降，3.6%是今年10月20日公布的5年期利率，5年期利率也就是房贷利率。
至于要降多少，坊间传言要降到和国债收益率齐平，意味着可能比公积金利率还要低。但公积金肯定会跳出来阻止的，这个我们改天单独写一篇讨论这个问题。
- 属于第2种情况
有点小遗憾，存量房贷利率下降的好处和你无关了。因为你本身下浮的点数比这次降的还多。
但LPR利率下降的好处你也全都有，和第1种情况一样，这个好处不是立马兑现的，要等到你的贷款重定价日期后才开始兑现。
贷款重定价日期可以在你的手机银行的房贷信息里查到。
再顺便说下LPR利率：每月的20号由专门机构公布的利率，公布2个数据，一个叫1年期LPR，也叫短期利率，一个叫5年期以上LPR，也叫长期利率。长期利率简单理解就是房贷利率。
你的房贷利率=“贷款重定价日期当月公布的LPR利率”±浮动点数。这个公式的重点是“贷款重定价日期当月公布的LPR利率”，不是随便哪个月份的LPR利率都和你的房贷利率有关的。
举例1：小明贷款重定价日期是每年的10月21日，原有利率是LPR利率下浮50BP，显然已低于了本次的下浮30BP，那就继续执行下浮50BP，本次存量房贷利率调整对小明无影响，他只会在LPR利率下降中得到好处。
因他的贷款重定价日期正好是今年10月21日，所以小明的“贷款重定价日期当月公布的LPR利率”就等于10月20日公布的LPR利率。
即从今年10月21日起到明年的10月20日止，小明在这期间的房贷利率将变为3.1%，即3.6%（3.6%是10月20日公布的LPR利率）-0.5%。
举例2：小红的贷款重定价日期是每年的7月21日，原有利率是上浮20BP，显然利率是高于本次的下浮30BP的。那么由于存量房贷利率调整，从本月起，他的贷款利率将变为下浮30BP，从下月起，他的房贷利率就等于“今年7月20日公布的LPR利率”-0.3%，一直到明年的贷款重定价日期之前都保持这个利率不变。
到明年的7月21日起，他的房贷利率就等于“明年7月20日公布的LPR利率”-0.3%。
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