问道者 杜一用
宝能集团的“姚员外”姚振华最近被上海银行告了， 连同去年10月被告的一笔贷款，“姚员外”和他的宝能集团拖欠上海银行的逾期贷款已经超过百亿。可能受“姚员外”的不良贷款影响，上海银行最近几年一直在走下坡路。
上海银行与姚振华的最新诉讼目前还在法院审理中，这起诉讼涉及两笔贷款，本息金额超过73亿元。去年10月，上海银行已经起诉过“姚员外”一回，涉及贷款本息28亿元。三笔贷款的主要抵押物都涉及姚振华名下的深业物流不动产，姚振华和他的宝能集团提供了连带责任担保。
但局面变得很糟糕。根据21世纪经济报道披露，截止2023年上半年，深业物流营业收入仅有2.44亿，账面上却亏损了将近20亿。目前深业物流被列为被告的案件有184起，涉案金额396亿，被执行金额207亿。
深业物流的主营是道路运输。事实证明，现在的深业物流已经走到了严重资不抵债的地步。众所周知，姚振华和他的宝能集团现在同样是四面楚歌。
因为还没造车就先屯了大片工业用地，姚振华有了“姚员外”称号；因为“宝万大战”，姚振华又被称为资本市场的“野蛮人”。那几年，“姚员外”声名大噪，个人财富也跟着水涨船高。2016年，姚员外的身家在国内富豪榜中可以排到第四，有1150亿。2022年后，和很多房企一样，宝能集团也陷入了债务危机，原来四处入侵的A股上市公司，包括南宁百货、韶钢股份、中炬高新等公司的控制权得而复失。姚振华也因此沦为被执行人。
公开信息显示，姚振华名下现在有46条被执行人信息，累计被执行金额439亿；宝能集团有154条被执行人信息，累计被执行金额486亿。
宝能集团从上海银行拿到的贷款可不只是已经进入法律催讨程序的100亿元。去年1月，上海衡源企业举报过上海银行和宝能集团，上海银行随后发布了回应公告。当时披露，上海银行自2012年与宝能集团建立信贷关系以来，宝能集团在上海银行的信贷余额是214亿。
不言而喻，以宝能集团的现状，上海银行的214亿元贷款能否如期回收眼下已经是个问题。房地产可是最近几年银行坏账的重灾区。根据上海银行的最新财报，到今年上半年期末，上海银行的房地产贷款余额还有将近1200亿，占到了贷款总额的8.42%，是仅次于租赁和商务服务业的第二大贷款业务。
而宝能集团大概率还是上海银行最大的贷款客户。根据半年报，上海银行单一最大客户的贷款余额是74亿，说巧不巧，不良贷款率最高的地方恰恰就是宝能集团的投资重镇珠三角。从公开信息来看，上海银行业绩在近年一路下滑，可能就是被宝能集团出现的坏账所累。
最近三年，上海银行的营收持续下滑。2021年营收562亿，2022年变成531亿，到2023年下降到了505亿；拨备前利润也从2021年的435亿下降到了2023年的374亿。这种颓势今年上半年还在继续。
上海银行一度是长三角的“领头行”。2022年上市城商行排名，上海银行仅次于北京银行。在这以后，多项指标不断下滑。
2023年城商行排名被同处长三角的江苏银行和宁波银行反超，退居第四。到今年半年报期末，在长三角的四家主要城商行中，上海银行的总资产规模、所有者权益、存款和贷款规模都小于江苏银行，只能排名第二；净利润被宁波银行和江苏银行反超，排到了第三。上海银行的资本充足率排在宁波银行和南京银行的后面，不良贷款率却在长三角的15家上市银行里垫底。