封面新闻记者 姚瑞鹏

近期,关于牛市的话题似乎已经逐渐消失在热榜之上,开户热度也在震荡的A股表现下逐渐冷却。在本次行情中,贷款炒股的人并不在少数,甚至各大社交平台有人发帖分享如何瞒过银行“法眼”。那些贷款入市的股民正迎来自己人生的“震荡”,有人贷款10万炒股倒赔7000元,有人被银行察觉只能各路筹钱还款。

10月以来,已有多家银行重申严禁信贷资金流入房市、股市等领域,并强调一经发现将提前收回贷款。

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信用贷借款10万元炒股亏完

银行抽贷只能各路筹钱还款

家住安徽合肥的“00后”张陆,在看到9月30日千股涨停的消息后,于国庆期间开户。由于本金不足,他反复纠结后,在10月7日向银行申请了信用贷款共10万元。入市后,张陆仅选择了中国铝业这一只股票,高位进场,仅8号一天就亏损了10000元,紧接着,9号亏损6000元,“后面我又买卖了几只股票,但是收益都不好,现在我的本金已经没有了,还亏了7000元。”张陆向记者展示了他的贷款还款计划,在10月25日,即将还款8868.83元,此后每期都是近9千元的还款。张陆表示,目前欠款已经到11.5万元左右,还未让家人知道自己贷款炒股的事情。

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张陆的贷款截图

家住浙江温州的李刚向银行申请了“闪电贷”。10月8日,银行向李刚发送消息,称李刚因涉嫌入股市交易停止贷款额度,并要求归还贷款。“我确实转入了股市交易账号里,被银行查到了,但是我钱都投在股市里,低点割肉我就亏惨了。”李刚称,后续银行立即与他通话,要求他在11号进行还款。无奈之下,李刚只能从其他途径筹集资金进行还款。

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李刚被抽贷的通知

记者发现,像李刚和张陆这样的人并不在少数,且有很多人整理了相关的“经验帖”,指导别人如何瞒过银行“法眼”,取得资金入市炒股不被发现。记者据此尝试,有客户经理向记者表示可行,“你通过那个POS机刷出来之后,消费就没得限制了。”该经理称,只要每个月正常还款就不会被银行查到并抽贷,并向记者保证可以贷到40万~50万元左右的资金。

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自称银行的工作人员向记者的“保证”

02

银行加大信贷资金贷后管理力度

10月以来,多家银行重申严禁信贷资金流入房市、股市等领域,并强调一经发现违规挪用入市,银行将提前收回贷款。“近期,银行确实加大了针对信贷资金的贷后管理力度。如果贷款后被查出来有问题,会被回收资金。”建设银行一位信贷经理告诉记者,消费信用贷资金入市,主要是因为这些资金审批速度较快,而且资金直接打入借款人卡中。

如果客户隐瞒其真实用途,贷前银行也不易察觉,但银行会在贷前提示信贷资金不可进入的领域,比如不能流入股市、楼市。因此银行只能加强贷后管理来规避资金进入股市的问题发生。

信贷资金流入股市并非新鲜事,在以往股市情绪高涨之时均会出现类似情况。尽管银行加大贷后管理力度,同时监管也加大了针对银行的监督力度,但这一问题屡禁不止。专家建议,可以适时建立黑名单制度。

03

牛市火热下谨慎被网络“裹挟”

考虑自身情况 保持理性投资

“信贷资金入市危害较大,对于投资者来说,贷款入市则意味着加杠杆放大股市波动,增加投资风险。”经济学家余丰慧表示,应加强社会信用体系建设,将虚构贷款用途、挪用信贷资金的行为纳入征信系统,提高借款人违规成本,从源头上遏制个人消费信贷资金违规流入楼市、股市等。

记者在采访中发现,大多数入市的股票投资者并无相关股票知识,贷款入市炒股是因为此前牛市热议,网络之中形势一片大好,如今回过神来的张陆和李刚都表示,自己也许是被当时的网络氛围裹挟,害怕自己在牛市之中落下,乘胜之心太重,急功近利导致贷款入市被套牢。

“股市表现得越是火爆,投资者就越要保持冷静和理性。”余丰慧表示,投资者需要结合自身风险承受能力来选择投资品种。而股市与投资存款和银行理财的风险等级截然不同,由于股市波动剧烈,不建议所有投资者盲目跟风进入股市。