或许很多朋友对债务重组和协商分期有误解
在信用卡逾期以后，你多次尝试沟通协商都被银行拒绝了，心灰意冷的你认为这是不可能实现的。
这当然正常，因为银行本身没有这项业务，你去咨询没人会为你解答。
协商还款要区分信用卡和w贷，这两个是有根本区别的，信用卡协商还款有个专有名称，叫个性化二次分期，一般的银行都可以谈到12-60期，主要看你总欠款的金额而定。你如果有稳定收入，分期的金额可以接受，那么最好是选择个性化二次分期。网贷中一些比较正规的平台也有12-36期的分期，例如某付宝，某东白条，微x贷，招联金融，拍拍贷，某小满等平台，但是分期的利息比较高，其他小平台都没有分期，协商还款都建议一次本金结清。
第二，协商还款签约后，就要注意不要再二次逾期，因为一旦二次逾期后，所有谈判的条件全部作废，大概率前面还的钱都会冲做违约金或罚金，而且会加快银行起诉时间。网贷平台也是一样。
第三，结清协商还款后，一定要开具结清证明，信用卡要作废处理。
协商还款5大操作步骤：
1、整理自身所有债务，主动联系银行
逾期后，一定要及时整理负债情况，而不是去逃避，总结自己与银行需要协商，你能够接受的分期情况！
接着你要主动去联系相关逾期的银行，告知自己的情况，有还款的意愿，并且说明目前因为哪些原因，无法一次性还清当前的这笔债务等等，想要申请个性化分期还款业务，告诉自己可以承担分期期数，以及一些材料证明，让银行做好登记，然后就是等着银行给你回访电话。
这里需要提醒大家的是，首先态度一定要好，其次有困难就是有困难，把有利条件要摆上来，而不是胡乱一通是乱说，不该说的一句也不要说。
2、面对催收不要逃避、不要失联
具体表现在，从逾期后和银行内部人员，或是三方C收的态度怎么样，看是否诚恳表明自己的态度。
如果持卡人本身在C收的期间中，失联、撒谎、通话中恶劣等，那么在这种情况下，你再去协商还款的话，几率就会大大打折扣。
协商成功后的好处是什么？
减免：还款金额变少（也就是利息罚息减免，绝大多数网贷及部分银行支持）
停息：债务不再增长（协商成功后不再计息或少计息，少数机构含息，除网贷延期外利率都很低）
分期：还款期限更长、每月还款金额降低（银行基本都支持，部分网贷支持）
延期：还款日期延后（也就是延期，只有极少数机构可谈）、
停cui停诉：不再面临催收爆通讯录起诉等风险（还是会有少量贷后部门的提醒式催收，主要针对自由还款和延期的）
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