存量房贷政策落地，快来看看你能省多少钱

存量房贷下调细则已落地，房奴们可以松口气了。多家大型银行于 2024 年 10 月 12 日发布公告，10 月 25 日起将对存量个人房贷利率进行批量调整。

一、什么是存量房贷利率调整

存量房贷指未还清的房贷。此次调整意味着房贷利率降低，减轻每月还款压力。过去两年贷款利率下降，今年贷款买房利率约在 3% 多点，但前年买房可能利率在 5% 多点，这让部分购房者心里不平衡。央行政策是，只要房贷利率高于最新 LPR 减去 30 个基点，就可调整到最低水平。例如，最新 5 年期 LPR 是 3.85%，减去 30 基点为 3.55%。假设两年前贷款 100 万，期限 25 年，利率 4.4%，现在可调整到 3.55%，每年可省约 5600 元，贷款金额越大、期限越长，节省越多。不过像北京、上海等城市可能有自己的房贷利率下限，如上海二套房最低利率规定为 3.8%，需按此标准调整。

二、调整方式及相关福利

1. 调整方式
   各大银行将在 10 月 25 号陆续调整，不需要购房者自己联系或申请，下调后会以短信通知。以前房贷利率调整周期一般是一年一次，现在可与银行协商改成更灵活的周期，如每半年或每月调整一次，这样未来利率再降能更快享受福利。
2. 首付比例及限购政策调整
   国庆前还发布好消息，首套和二套房的首付比例统一，最低降到 15%，上海、广州等一线城市也相应降低和解除了限购规则，国庆看房现象火爆。

三、银行能否承受调整

有人担心银行能否承受利率降低。从银行角度看，虽然此次调整预计会使利息收入减少 1500 亿，但大银行实力强，能够承受。而且降低存量房贷利率有助于减少提前还款金额，从长期看会让银行财务状况更稳定。