2024年5月25日，银行发布房贷利率下调的消息，涌入大批居民争先恐后购买房屋。
一名网友声称自己的房贷才成功的降下来了，从4.25%到3.45%，这也引起了不少买房人和还贷人的热议，甚至有人跟风选择提前还贷。
难道房贷利率真的降下来了吗？ 提前还贷真的划算吗？银行员工透露：不少人“白送钱”！
一、存量房贷与新房房贷
2024年初，贷款市场报价利率（LPR）迎来了首次调整。
其中5年期以上的利率显著下降了25个基点，而1年期的利率则维持稳定，未见变动。
在2024年，中国贷款市场报价利率（LPR）经历了两次显著的下调。
2月20日，5年期以上LPR经历了历史上最大的一次降息，从4.2%下调至3.95%。
这一举措不仅超出市场预期，还预示着居民房贷利息支出的降低。
同时对房地产市场的平稳发展和企事业单位的融资需求产生了积极影响。
到了7月22日，1年期和5年期以上LPR均下降了10个基点，分别降至3.35%和3.85%，这是第二次下调。
这样做其实可以进一步减轻企业和居民的融资成本，从而刺激消费和投资的增长。
在讨论房贷究竟降没降之前，不知道大家了解多少，要知道新房房贷利率和存量房贷利率其概念是不同的。
目前银行公布的信息基本上都是新房房贷的下调，而对于存量房贷利率却并未做出明确的公布。
为什么银行降低新房房贷利率，而对存量房贷利率“弃之不顾”呢？
要知道，当房贷利率下调时，意味着政府想要促进实体经济，提高购房量，刺激经济发展，毕竟房地产经济掌握着国家的经济命脉。
中国人民银行和金融监管总局的相关负责人指出，我国房地产市场的供需状况近年来经历了显著转变。
随着市场的发展，借贷方和金融机构都期望对资产和负债结构进行有序的调整和优化。
当前，住房贷款利率的降低为借款人带来了减少利息成本的好处，这不仅有助于增加消费和投资，也对银行业务产生了积极影响。
银行方面，此举有助于缓解客户提前还款的趋势，从而保护了银行的利息收益。
此外，降低利率还有助于遏制通过不当手段使用经营性贷款或消费贷款来替代住房贷款的行为，降低了潜在的风险。
为了有效应对房地产市场的新趋势，中国人民银行和金融监管总局曾在2023年已经明确表示。
将遵循市场化和法治化的原则，支持并鼓励银行与借款人就现有首套住房贷款利率进行协商和调整，以实现双方的共赢。
存量房贷一直居高不降的原因，其实有以下几点。
一方面，银行不愿意放弃原有的高额利润。
想当初在2021年购房的那一批人不仅有着超高的房价，也有着不低的房贷利率。
这对于银行来说确是一笔不菲的收入来源，如果降低存量房贷的利率，势必会损失这部分钱。
另一方面，为了保证市场经济的相对稳定，银行也不愿意冒险。
从目前的情况来看，首套房贷的降低勾起了人们的欲望，盼望着存量房贷也降低，这样就可以少还利息。
但是随着时间的推移，两款房贷之间的差距也随之明显。一个越讲越低，一个迟迟未动，导致很多人心理出现不平衡现象。
如果银行在此时将存量房贷也降低，势必会导致大量人提前还贷，甚至会引起“连锁反应”。
到时候一旦出现特殊情况，想要控制怕是难上加难了。
其实，还有一个原因是因为银行本身追求稳定，对新鲜事物总持有怀疑的态度。
毕竟银行可是管钱的，一旦管钱的出现了大乱子，那整个国家也将会陷入混乱之中。
银行在做每一个决定的时候都要考虑，考虑再考虑。
提前还贷是好是坏，其实这并没有一个完全正确的答案，只是适不适应你当前的经济状况。
哪些人可以选择提前还贷呢？
二、谁适合提前还贷？
第一类人，手头资金充裕，无更好的投资渠道的。
如果目前你手头很充裕，每个月有着固定的收入，这时你可以考虑提前还贷。
因为目前银行的利息降低，把钱存在银行里也增值不了多少，甚至可能会贬值。
与其将钱存起来，不如趁现在选择提前把贷款还上。
这样一来可以减轻未来的压力，无贷一身轻，二来它也不会对你现在的生活产生很大的影响。
这是在说这些资金确实没多大用处的情况下，如果这些现有资金还有其他用途，比如生病的亲人或者养育子女，那么就不建议提前还贷了。
第二类人，收入稳定，但预计未来收入会减少的。
如果你现在的收入稳定，足够应对生活中的各种开销，包括房贷。
但是在未来你不确定挥或者已经预感到自己可能会减少收入，或者收入不稳定，提前还贷可能是一个不错的选择。
如果你预计未来收入可能会减少，比如因为行业不景气、职位不稳定或者其他原因，那么提前还贷可以减轻你未来的还款压力。
这样收入减少也不用怕，毕竟已经没有必须偿还的贷款了。
其实提前还贷跟买保险是有异曲同工之妙的。
当你预见到未来可能会有收入减少的情况时，提前还贷可以让你在面对不确定性时更加从容。
这样，即使收入减少，也不会因为房贷而感到焦虑和压力。
如果你预见到未来可能会有收入减少的情况，等到那个时候你已经偿还完贷款，你就可以有更多选择空间，可以选择换一份工作，甚至可以选择提前退休。
这样就可以更好地掌控自己的生活，而不是被房贷所束缚。
三、谁不适合提前还贷？
有些人选择提前还贷在现阶段可能是个不错的选择，但对于有些人却未必如此。
比如有更好投资渠道，能获得更高收益的人。
如果你是一个投资高手，或者有一个非常可靠的投资顾问，他们告诉你，这笔钱可以投资到股票、基金或者其他投资产品中。
而且这些投资能够带来比房贷利息更高的收益，那么，提前还贷可能并不是你最佳的选择。
为什么这么说呢？因为房贷的利息通常是比较固定的，而且相对较低。
如果你的投资能够带来更高的收益，那么你就可以利用这笔钱来获得更多的财富增值。
这样，你的钱就可以“生钱”，而不是仅仅用来减少负债。
当然，投资总是伴随着风险的。
股票、基金等投资产品可能会带来高收益，但同时也可能伴随着高风险。
如果你对投资市场不太了解，或者不愿意承担太大的风险，那么提前还贷可能是一个更稳妥的选择。
但如果你对投资市场有一定的了解，或者你愿意承担一定的风险，那么投资可能会给你带来更多的回报。
这样就可以在保证生活质量的同时，实现财富的增值。
此外，还要小心“隐形成本”。
提前还贷，听起来好像能省下不少利息，但你可能没想到这里面还有一个隐藏的成本，那就是提前还款违约金。
这个违约金可不是小数目，有些银行的房贷合同中，提前还款违约金的规定可能会让你大吃一惊。
所以在决定提前还贷之前，一定要仔仔细细地阅读房贷合同，特别是关于提前还款的那部分条款，一定要看清楚。
有时候你可能觉得提前还贷能省下不少利息，但实际上，如果违约金太高，你可能会得不偿失。
如果你真的想提前还贷，那么在做出决定之前一定要好好算一笔账。
不仅要考虑你能省下多少利息，还要把违约金考虑进去。
如果提前还贷后，你实际上并没有省下多少钱，甚至可能还要多掏腰包，那么提前还贷可能并不是一个好主意。
除上述外，最直观的还是提前还款金额会影响生活质量。
提前还贷听起来好像是件挺美的事儿，能早点儿摆脱负债的束缚，过上无债一身轻的日子。
但是如果你为了提前还贷不得不大幅度削减生活开支，甚至影响到你的日常生活，那这事儿就得好好考虑考虑了。
房贷的本质是为了提高我们的生活质量的，让我们能住上心仪的房子，过上舒心的日子。
但是如果你为了提前还贷，结果生活质量反而跟着“缩水”，那这房贷可就失去了原本的意义了。
所以提前还贷要根据自己的实际情况来。
如果经济条件允许，提前还贷当然是个不错的选择。
但如果为了提前还贷牺牲自己的生活品质，那可就得不偿失了。
结语
虽然目前银行公布的房贷利率却又下调，但是基本上是首房房贷，对于存量房贷的下调我们应当持续关注。
如果按照现在的利率下降趋势来看的话，可能未来存量房贷利率下降的几率也会增加。
所以我们应当静观其变，不应盲目跟风还贷。
当然，如果您资金充足完全可以支撑提前还贷，那这也是一个不错的选择，毕竟早点还完贷款，就早点恢复自由生活！