来源：鑫智奖·2024第五届金融机构数智化转型优秀案例评选
获奖单位：江苏银行
荣获奖项：基础设施优秀案例奖
一、项目背景及目标
我行金管家系统，包含企业网银、外汇管家、票据管家、财务管家、财资管家、订单管家、政务管家、薪税管家、供应链云平台、发票管家，覆盖我行60多万对公客户。存在客户“登录烦”、“签约难”等问题：（1）由于产品签约体系不同，对公用户登录及签约信息分散在各系统，未形成统一管理机制，导致用户登陆地址、登录认证方式各有差异。（2）各系统签约流程各不相同，客户需要经历多种不同的签约流程，由于部分系统之间的特殊依存性，客户需要签约依赖系统才能进行后续流程，存在客户多次临柜反复签约的问题。为处理以上问题，提高客户体验，用户中台需统一各系统用户管理、优化签约流程。
二、创新点
（1）从客户签约到用户登录一站式服务新体验
通过用户中台，实现了多系统间的用户身份统一管理，打破了传统银行系统间的信息孤岛，为用户提供了一站式的服务体验，极大提升了企业客户的操作便利性和效率。
流程优化与再造：针对签约流程繁琐的问题，项目实施了流程重构，通过线上统一签约入口，简化了以往复杂的多步骤操作，有效减轻了客户负担，加速了业务处理时间，体现了以客户为中心的服务理念。
（2）从中台模块化到高复用新升级
央行下发的《金融科技发展规划（2022-2025年）》提出，要建设模块化、可定制、高复用的业务中台。江苏银行紧跟中台化发展步伐，不断探索IT架构转型升级的有效路径，打通业务条线壁垒、解析业务逻辑、沉淀通用业务能。构建业务、技术、数据融合共生的中台服务生态体系，已成为江苏银行IT架构转型升级的标准路径。用户中台作为业务中台群组的组件之一，通过用户共享能力中心和领域场景服务的封装，实现用户统一登录、认证、签约、用户主数据标准的落地、用户主数据信息统一管控，敏捷响应需求、优化价值体系链条。
（3）从服务器到数据库全栈化新探索
国产服务器及数据库的应用：选择使用国产服务器与数据库，不仅符合国家信息安全战略要求，还展现了对本土技术的信任与支持，这一决策加强了系统的自主可控能力，提升了数据安全水平。用户中台使用了鲲鹏服务器，为用户统一登录等业务场景的高性能计算任务提供了卓越的性能表现和可靠性保障。使用高斯数据库进行了金管家的数据迁移，采用了分区表和分布式表，增强了数据分布性和灵活性，自由选择分区键，达到数据分区的目的，并享受到分区所带来的查询性能和管理灵活性的优势。在用户信息的数据存储、查询、处理、管理都表现出色。总体而言用户中台使用了鲲鹏服务器、高斯分布式存储数据库，多语言跨平台的分布式调度中心，基于滑动窗口算法的限流治理组件等。
微服务架构的采用：微服务架构的引入，使得系统具备了高度的模块化和灵活性。每个服务都可以独立开发、部署和扩展，这不仅加快了迭代速度，降低了维护成本，还确保了系统的高可用性和可伸缩性，为快速响应市场变化和业务增长提供了强有力的技术支撑。
三、项目技术方案
（1）服务一体化
对公服务用户整合，包含用户识别、用户管理、认证管理等模块。用户识别模块制定全行级的统一用户识别规则，统一管理。用户中心客户管理模块作为用户和访客的注册中心，维护基本信息，统一管理各渠道来源用户信息，依托数据中台的分析模型支持，对用户进行标签化、视图化、智能化的全生命周期管理。认证管理主要满足线上渠道统一的安全管理，建立统一的线上登录的安全认证体系，提供多种安全认证手段，为线上业务提供安全保障。
在用户管理的基础上，拓宽服务领域，完善服务能力，同步实现了统一签约的功能，为全渠道提供统一的客户签约查询、签约、解约、签约变更等标准的签约功能服务，简化各渠道在客户签约方面的接入难度。支持统一签约，即渠道系统可以在一次交易发起多个签约交易，简化签约流程。
（2）中台组件化
组件化业务中台已成为江苏银行IT应用架构的标配。通过对业务领域共性场景的抽取和提炼，形成多共享的能力中心、技术组件及微服务的多层级实现体系。通过整合各类业务流程、能力和资源，用户中台以微服务架构为基础，统一用户视图、提高运营效率、增强客户体验。
组件化业务中台，代表着高效、灵活与智能。中台起到承上启下的作用，为前台渠道屏蔽后台架构的差异化。我行用户中台组件构建了一套完整的能力共享机制，将各业务流程和能力封装为易于调用和复用的服务，充分发挥“复用、共享和屏蔽差异”的特性优势，敏捷需求响应，提高运营效率。
(3)系统全栈化
为积极响应国家信创国产化政策，实现全平台信息技术国产化，使用了鲲鹏服务器，为用户统一登录等业务场景的高性能计算任务提供了卓越的性能表现和可靠性保障，安全高效地支撑了所有上层软件7X24小时的稳定运行。使用高斯数据库进行了金管家的数据迁移，采用了分区表和分布式表，增强了数据分布性和灵活性，自由选择分区键，达到数据分区的目的，并享受到分区所带来的查询性能和管理灵活性的优势。以企业网银存量数据迁移为例，用户中台将约40万条用户dmp
四、项目过程管理
该项目由信息科技部牵头组织并负责具体实施，严格按照江苏银行项目管理相关制度，从计划、质量、财务等多方面进行规范化管理，项目如期完成。主要经历了以下四个阶段：
1、需求分析和概要设计阶段
此阶段统一用户为2023年6月、统一签约为2023年9月，其间主要完成了需求分析、功能和技术构架的高层设计。提交了需求文档、需求分析报告和概要设计等文档。
2、系统详细设计和开发阶段
此阶段统一用户时间段为2023年6月至2023年8月、统一签约为10月至2023年11月，其间主要完成了系统详细设计工作与开发工作，提交了功能说明书、系统详细设计和开发文档。
3、业务测试阶段
此阶段时间段为2023年8月至2023年9月、统一签约为11月至2023年12月。其间主要完成了系统测试，提交了测试报告等文档。
4、推广应用阶段
此阶段时间为2024年12月至今，面向我行对公客群提供数字化服务，实现科技赋能业务。
五、运营情况
用户中台以“苏银金管家”为切入点，解决用户登录难、签约烦问题，上线至今，已累计为超65万户对公客户提供统一化、线上化场景服务。
六、项目成效
为健全以客户为中心的体验建设体系，有效提升客户满意度，用户中台规划统一用户体系。整合各系统用户信息和服务能力，实现用户基础信息的全生命周期管理，形成对公用户信息统一管理、统一识别、用户身份统一认证、业务流程统一签约的标准化服务体系。
该系统分两个阶段上线，第一阶段建立我行统一对公用户登录中心，以金管家为依托，实现企业网银、财资管家、财务管家、发票管家等10个系统用户统一登录要求。用户在企业网银入口登录后，用户中台可自动识别该用户下签约的其他管家，用户点击金管家专区，可实现免密跳转，极大提升客户体验。一阶段已于2023年9月底上线，共迁移存量数据61.8万，新增数据6.8万，实现我行对公用户新增、修改、注销等全生命周期统一管理。
第二阶段建立我行对公客户签约中心，整合现有金管家签约流程，基于企业网银用户体系，客户一次临柜、开通企业网银，其余管家即可线上签约。实现从客户申请、复核到行内客户经理审批全签约流程线上化。并优化原有签约流程及协议，做到签约流程标准化，签约协议一本化，解决客户需多次临柜的签约难、签约烦等问题，提升客户体验。二阶段已于2023年12月底上线，共迁移存量数据13.1万，江苏银行秉持线上化、无纸化、便捷化服务理念，自上线以来，共完成1517户纯新增客户线上签约，极大提升客户体验，提高签约效率，降低经营成本。
七、经验总结
江苏银行始终坚持以“融创美好生活”为使命，以“融合创新、务实担当、精益成长”为核心价值观，致力于建设“智慧化、特色化、国际化、综合化”的服务领先银行。建设用户中台，正是江苏银行紧跟数字中国的发展步伐，积极拥抱数字变革，不断释放金融科技赋能发展的潜力和活力的具体行动。下一步江苏银行将依托数字驱动，进一步延伸服务边界，助力客户节支降本、增收提效，重塑服务体验、服务理念和服务生态。围绕这一要求，未来，江苏银行将不忘初心，坚持“三转变一自主”夯实科技能力，支撑金融服务提档升级。
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