去年中央金融工作会议提出以科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融为五大支柱，其中又以科技金融作为五篇大文章之首，提升实体经济的活力与韧性。当前科创金融服务有哪些新机遇？又有哪些变化呢？
近日，财联社主办的“2024财联社中国金融业年会”在上海陆家嘴隆重举办，并揭晓第二届财联社中国金融业“拓扑奖”评选结果，南京银行上海分行凭借在科创金融领域的优秀实践，荣获2024年科技金融机构“拓扑奖“。
城商行的科创金融之道：为何投早投小？
作为区域性银行，南京银行深耕长三角和北京地区，在这一片经济最有活力、实体最具创造性、民生最为普惠的区域，深刻实践金融“五篇大文章”。
南京银行深耕科技金融，2011年率先成立科技支行，专营科技金融业务，已累计服务科技创新企业超5万户，提供近6000亿元资金支持，助力科创企业上市（含并购）362家，目前小微科技企业有贷户1.5万户，贷款余额近千亿元，年均增速近40%。
作为一家城商行，如何在科创金融的赛道走出细分优势？南京银行上海分行党委书记、行长王慧力介绍，在这13年里南京银行的科技金融发展历程上经历了三个阶段。首先是南京银行打造的科技金融扶小、扶早、扶硬科技的特点。早在2015年，南京银行上海分行就实践这一理念，联合外部投资机构，以“小股权+大债权”支持企业发展。
8月2日，南京银行“政银园投”基金金桥试点方案在浦东正式落地，并发布“金桥科技产业早期基金”，作为南京银行在上海正式落地的首支“政银园投”基金，基金规模1.105亿元，重点投资金桥片区新通信、智能造、未来车三大优势战略性新兴产业。
在南京银行科技金融的2.0版本中，进一步升级了科技金融服务模式，联动政府、科技园区、银行、投资机构四方“链动”，强化合作，为科创企业提供全生命周期的多元化金融服务。
“我们通过银行、政府、科技园区、专业化投资机构四方共同的联手，来共同为科技型企业提供来自于政府的政策资源优势、银行的信贷资源优势、投资机构的股权投资优势等等，共同赋能科技型企业发展。”王慧力表示。
“目前我们更加着力于打造生态圈的，真正做到科技型企业贴身贴心的金融服务管家。除了2.0版本已有的政策和信贷资源优势之外，我们还为科技型企业成长发展整合上下游资源，比如说打通上游的供应商、下游的销售渠道等方式来服务科技型企业。”对于现阶段的金融服务优势，王慧力表示，银行作为一个百搭的机构，能够把多方资源共同整合赋能，向科技型企业提供全流程、全生命周期、全产品的服务，是未来全力以赴的方向。
未来南京银行上海分行拟在金桥地区建立“科创会客室”，打通“最后一公里”，派驻专业的骨干力量驻点，将科创服务送进园区，送进企业，真正做企业贴身的金融管家。
以数字化转型实践“五篇大文章”
从国家宏观战略的角度，王慧力指出金融“五篇大文章”精准定位和有效拓展了金融业的职责使命，是金融机构践行金融工作政治性、人民性的重要抓手。对于银行发展而言，也是找到自身细分优势的绝佳机遇，转型发展的引擎和抓手。
随着人工智能、大模型等新技术的发展，想要做好“五篇大文章”离不开数字化转型的前沿探索。实际上，南京银行较早地认识到数字化转型的重要意义和重大作用，在2013年制定的战略规划中就明确了信息科技的重要地位，在2018年的“五年战略规划”中进一步确立了科技与数据“双轮驱动”的金融科技发展战略，明确了数字化建设的总体思路。
“南京银行将人工智能技术应用于业务深耕的科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融四篇大文章的具体实践之中，模拟最优秀的客户经理的思考和行动方式，训练大模型进行场景预测，让一线客户经理更专注于经营客户，中后台更专注于产品的研发与创新，充分发挥科技生产力，让数据要素释放价值。”王慧力指出，在客群经营精准化方面，南京银行依托大数据建模能力，引入大量外部数据，再结合行内数据，打造数字化、精准化的客群经营模式。
“鑫e科企是我们为科技型企业打造的贷款产品，原来要1周，现在全流程线上化操作，最快5个小时即可完成。”王慧力介绍，通过数字技术构建的流程管理“三驾马车”——流程服务平台、流程管理平台和流程总线，将无形的流程转化为有形数据，优化每个环节。
此外，南京银行还为客户提供了八大类线上化场景金融服务，如针对灵活用工行业的智慧薪酬解决方案、企业园区的智慧园区方案、文旅行业的智慧文旅方案等情况。通过线上化场景金融服务，把银行的服务进一步延伸和渗透到客户的日常经营中。
未来，南京银行上海分行将持续深耕科创金融优势赛道，凭借“政银园投”优势特色支持科创新质生产力发展，在围绕上海深化“五个中心”建设、长三角一体化发展、科创金融改革试验区建设等重大战略中不断贡献力量，奋力写好“科技金融”大文章。