【案例简介】
林女士为某公司团队长，人脉广，是某银行的贵宾客户。近期，银行在风险核查中，发现该客户出现交易频繁，交易对手众多的情况。为做好客户资金安全管理，银行便致电林女士了解情况。林女士表示账户近期发生的交易是因在网络上认识了一个自称为理财专家的人，经介绍购买理财并收到高收益的回报。获得高收益后，林女士便建立了一个微信群向群内的好友介绍此理财，汇总其群内好友的资金进行投资理财。
因为林女士的异常交易，银行限制其账户的转账权限，后期林女士收到信息，发现自己的银行账户被冻结。经咨询得知，有权机关认定该款理财及相应的理财APP涉嫌非法集资，且已出现多名受害人无法收回本金。
【案例分析】
此案例中的林女士因轻信陌生人、贪图高收益产品、成为网络非法集资的受害人。林女士在对此理财APP不了解的情况下，鼓动身边的亲朋好友参与其中，容易导致受害者范围扩大。
金融机构出于客户账户安全保护角度，对林女士的账户进行限制非柜面控制，避免造成更大的经济损失。
【案例启示】
1.金融消费者应当加强各类金融知识学习，主动接受各金融机构、公安机关各类宣传教育知识。同时拒绝小额投资返利、高息理财等诱饵，不轻信网络“投资导师”、“理财专家”的“内幕消息”。
2.选择正规金融机构购买理财。购买相关的理财产品要到正规的金融机构，不要轻信网络上的“保本”高收益产品。金融机构有相应的存款保险保障，并提供合理的个人理财计划。
来源：广发银行珠海分行