正逢过节，为了给亲戚朋友们备点好的烟和酒，一不留神就使用上了信用卡，结果就刷了个一两万。平时用的不多还好，这一下刷个大额，电话营销跟潮水似的蜂涌过来，银行推销分期还款或备用金电话打个不停，不管他是第三方外包的还是官方的，有时候感觉被骚扰一般，感觉非常不好。
说到这，我发现咱们周围身边的不少朋友也都遇到过这种情况。大家应该都有抱怨接到过这种各种贷款的推销电话吧，这简直是“轰炸式”营销。说到这些电话吧，可分两种流派：一种是神出鬼没的“中介游击队”，号码五花八门，让人摸不着头脑；另一种则是正规军的“银行短号军团”，4、1、9字开头的，听起来就正式多了，不过即便是正规的，也是挺让人头疼的。说到底，这些电话背后，都是银行在拼尽全力想让咱们多做些业务多贷点款。那为什么现在连银行都这么“卷”了？
现在整体经济不行，贷款的人越来越少了。就拿招商银行做举例，招商银行一直在行业里都有“尖子生”的声誉。而他们连续几年的贷款总额都在增速下降。在2023年三月底的业绩分享会上，他们表示打算在2024年让贷款增速跑到8%到9%这个区间里，稳中求胜。到今年头三月，这数字才涨到了4.72%，这非常得不容易啊。
咱们还得用数据说话，看看这背后的门道。说起A股那42家上市银行，总资产虽然还在涨，但速度明显慢下来了。到今年6月底，总资产都快到300万亿的大关了，同比增长了7.16%，但跟去年这时候比，增速可是掉了4.68个百分点。商业银行也是这种情况，增速逐月下滑，6月份的时候同比增长了7.3%，也是比去年同期少了不少。
贷款，那可是银行的命根子。可你看，上半年有8家上市银行的贷款发放量还比一季度末少了很多。整个一季度，人民币贷款新增了9.46万亿，比去年同期少了1万多亿。虽说增速慢了，但好歹还在涨。银行为啥这么急着放贷？说到底，就俩原因：一是多放贷能稀释不良资产，二是现在禁止手工补息了，银行不得不另找出路。
咱们先说说这稀释不良的事儿。上半年，A股那42家银行的不良率整体是往下走的，大型银行、股份制银行、城商行、农商行，都有改善。但细看的话，城商行之间的不良率差距还挺大，大行之间就相对平稳些。大行靠着资产规模和存款优势，抢了不少中小行的客户，这也是为啥大行和中小行不良率差距那么大的原因。大行吃得饱，中小行可就难过了，这生存压力，可想而知。
再来说说禁止手工补息这事儿。手工补息，原本是银行用来纠正操作失误的，结果慢慢变成了揽储的利器。客户能拿到更高的利息，银行呢，也乐得这么干。但问题来了，资金就这么在银行体系里空转，没真正流到实体经济里去。国家一看，这哪行？得管！于是，手工补息就被禁了。
这一禁，可把银行逼到了墙角。为什么呢？因为以前靠手工补息能吸引客户，现在不行了，银行只能另想办法。可大环境不好，贷款需求不足，银行只能硬着头皮继续放贷，稀释不良。这样一来，大行对中小行的挤压就更厉害了。中小行的日子，那是越来越难过了。
但话说回来，无论是大行还是小行，都得活下去啊。所以，大家还是得做好心理准备，贷款电话，估摸着还得接着响。银行也有银行的难处嘛，咱们多理解理解。