嘿,各位小伙伴们,我是小银,咱们今天聊聊一个最近特别火的话题——房贷!没错,就是那个让无数家庭既爱又恨的房贷。最近啊,各种新闻都在报道说,银行的房贷数据竟然首次出现了负增长!这可不是小事儿,赶紧跟着小银一起来看看到底是咋回事。

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首先,咱们得明白一个概念,啥叫房贷余额负增长?简单说,就是大家还房贷的速度,比银行放房贷的速度还快,导致银行手里的房贷总量在减少。这可不是啥好事儿,对银行来说,房贷可是最优质的资产之一,现在这块蛋糕越来越小了,银行能不急吗?

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根据澎湃新闻、每日经济新闻这些大媒体的报道,咱们看了看42家A股上市银行今年上半年的报告,发现了个惊人的事实:跟去年年底比起来,只有13家银行的个人住房贷款余额是增加的,剩下的三分之二,都或多或少地下降了。连国有六大行里,也只有邮储银行一家在增长。整体来看,房贷余额比上年末少了3171.28亿元,降幅0.92%。这可不是小数目啊,朋友们!

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为啥会出现这种情况呢?小银给大家分析分析。

一来,房地产市场这两年不太景气,大家买房的热情没以前高了。

二来,越来越多的人开始提前还贷。

以前,大家手里有余钱,都想着投资赚更多的钱,现在投资环境不好,收益率下降,还不如提前把房贷还了,减轻点负担。

说起来,提前还贷这事儿,可是有不少争议。有的人觉得,提前还贷能省下一大笔利息,就像赚到了一样;有的人呢,就觉得手里留点现金更踏实,万一有啥急用呢?

其实啊,这事儿还真得看个人情况。比如你的贷款利率是多少,你的职业规划、收入结构咋样,还有你的理财投资能力、心理承受能力等等,都得考虑进去。

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举个例子吧,小银有个朋友,前几年在房贷利率高点的时候买了房,利息都快赶上本金了。他一看这形势,干脆提前把房贷还了,结果一算,省下的利息都能买辆车了!

这让他觉得,提前还贷真是个不错的选择。

但是啊,提前还贷也不是那么容易的事儿。

你得先提交申请,然后根据预约时间来排队,期间还要看银行有没有额度。有的时候,还得缴纳违约金呢。

所以啊,想提前还贷的朋友们,可得好好算算账,看看划不划算。

再来说说为啥现在这么多人选择提前还贷。其实啊,这跟大背景有很大关系。

以前,银行理财、余额宝的收益率都挺高的,楼市也在上涨期,买房无疑是最佳投资途径之一。

现在呢,利率下行,楼市调控也越来越严,大家收入不达预期,投资也不挣钱了,还不如减少负债呢。

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那么,提前还贷到底值不值呢?小银我觉得啊,这得看几个因素。

1、利率。

如果你赶在房贷利率高点的时候买了房,利息都快赶上本金了,那提前还款肯定能减轻利息成本啊。可是啊,如果你是公积金贷款,或者贷款利率比较低,那提前还贷可就不划算了,这可是别人眼中的国家送温暖、薅银行羊毛的好机会啊!

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2、理财和房贷之间的利差。

你得看看钱放在哪头最合适,即现金留在手上用于投资,产生的收益率能不能覆盖房贷利息。如果以前拿着钱能有更高的收益,现在发现钱很难有收益了,那自然是提前还贷更合适些。

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3、未来通货膨胀。

咱得先预估下未来的收入结构和走势。

通货膨胀对那些固定收入群体可不利啊,但对变动收入群体来说,他们的货币收入通常会走在价格水平、生活费用上涨之前。

所以啊,如果未来的收入将逐年增加、且增幅较大,不提前还款或许是个更好的选择;而固定收入群体呢,那就得好好琢磨琢磨了。

当然啦,还有些人啊,就是看重个人性格偏好了。有的人就想提前还完债,无债一身轻啊!这感觉可是真挺好的。

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通常来说啊,除了资金充裕的人能一次性提前还完外,对于大部分人来说,部分提前还款更适用。这一般分为两种:一是减少月供、期限不变;二是月供不变、缩短期限。等额本金、等额本息、还贷20年30年……选择的提前还款方式不同,最后的结果也会受影响。所以啊,大家得先做个预算,看看怎样最划算。

说一千道一万啊,这一切的前提都是:手里有余钱,且不影响到近几年的资金规划。有闲钱、收入比较稳定、保障比较齐全的,把手上的余钱拿来提前还贷,那真不是个坏选择。可是啊,市场不稳定的时候,现金为王也很重要啊!

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所以啊,大家得结合实际情况,不盲目跟风,视收入、消费需求等审慎做出更适合自己的选择。还有啊,那些想用经营贷替代房贷的朋友们啊,可得小心了,这可是违规操作啊!

好了啊,今天咱们就聊到这里。小银我想问问大家:你们对于提前还贷这事儿怎么看呢?是觉得划算还是不划算呢?欢迎大家在评论区留言讨论啊,也别忘了关注小银我哦!咱们下次再见!

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