央行在最近公布了我国金融系统的详细数据,其中涉及到人民币存款的变化,引发民众的关注,为何存款利率快速在下调,为什么我们的人民币存款余额还在猛烈增长?仅仅在前7个月人民币存款就增加10.66万亿元?这种矛盾的经济现象,要探寻背后的深层原因。

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央行发布金融运行数据,截至到2024年7月底,我国的人民币存款余额294.92万亿元,同比去年同期增长6.3%。这可不是一个小数目,这意味着近一年全国存款增加了17.5万亿元,按照最近一期的人口普查数据,我国有着近4.9亿户数,也就是每一户家庭增加了存款3.6万元。那么盘点下你的家庭,增加了这么多吗?

存款余额的增长幅度仍然是很猛烈的,央行数据表明,前7个月人民币存款增加10.66万亿元。其中的分类中,住户存款增加8.94万亿元,非金融企业存款减少3.23万亿元。为何居民存款和企业存款一增一减呢?出现了背离现象?背后孕育的都是经济原因和金融的变化。

当然企业存款的直接减少,除去宏观经济的变化之外,其中最主要的一个原因是,在6月份,央行发布的管理通知,不允许银行吸收企业存款时,以高利率的协议利率结算,导致各家银行纷纷通知企业,即使未到期的存款都要按照新利率结算。最终存款利率断崖式下降,很多企业存款不再存放银行,而是转向理财产品或其他生产用途,在7月数据中得以体现。

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那么住户存款也就是居民存款,在前7个月增加了8.94万亿元,平均到目前的近4.9亿个家庭中,每一个家庭平均增加存款约1.82万元。不过在2023年,居民存款下降了3次,在2024年前7个月,存款利率又下降了3次,导致存款最高利率从3.5下滑到2.5%,一直到现在1.8%。利率下降超过20%。

那么在这个大背景下,应该民众更不愿意将存款放入银行,应该转向其他用途,那么为什么我们的居民存款还在增加呢?可能最主要就是以下两个原因引发:

一、如果我们的就业率不断提升,我们的经济发展也是非常好,那么最终展现的就是民众手中的钱更多了,导致居民银行存款余额才会大幅增长。不过现在大家如何评价,不再阐述。

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二、如果对于未来的预期不乐观,甚至还是有所担心,那么民众可能会采取各种手段回收和变卖资产,都变成现金和存款更安全些。例如变卖理财产品和基金产品变成存款,变卖各种股票变成存款、变卖房产变成现金,缩减消费节省存款消耗。那么这个原因产生了吗?

德先生初步判断,更有可能是对于未来预期的不乐观,让民众更愿意将资产变成钱,最终存款银行变成存款。但是这样的行为将进入一个经济发展的困境,存款本来与消费和投资是关联的,三者进行有效的转化,最终促进经济的平稳发展和稳定。

但是现在银行存款的增加,打断了这种正常的循环!民众要降低消费,尽可能多的收集手中的现金,消费降级让经济发展会出现萎缩的信号。不再投资,撤回理财产品、基金、股票,最终这些市场无法发展,货币还在空转。

不过现在的股市还是理财市场,表现实在是让人无法乐观,让民众不敢去做任何的投资。在这种情况下,保住本金成为民众最基本的诉求。那也就难怪利率在快速下降,而存款额却在快速增加了。储蓄无法转化成消费、储蓄也无法转化为投资,成了目前经济发展的两难命题。那么如何解决呢?