8月31日，A股半年报披露收官，上市公司中期“答卷”如期交付，长沙市属国有上市企业中，亦不乏亮点。在总资产迈上“万亿”台阶后，长沙银
行今年能否拾级而上？中期“成绩单”究竟如何呢？国资潇湘进行深入解析。
上市六年 营收翻番
8月30日，长沙银行（601577.SH）发布2024年半年报。上半年，营业收入为130.42亿元，同比增长3.32%；其中，非利息净收入32.12亿元，同比上升17.50%，营收结构持续优化，抗风险能力持续增强；归母净利润41.21亿元，同比增加1.59亿元，增幅为4.01%，经营效益稳中有升，在湖南146家A股上市公司中，长沙银行上半年净利润排第一，堪称“盈利王”。
成立于1997年5月的长沙银行，是湖南省首家区域性股份制商业银行和湖南省最大的法人金融企业。2018年9月，长沙银行在上交所主板上市，成为湖南省首家上市银行。
数据来源：同花顺，制图：国资潇湘
从其上市六年来的半年报数据看，该行营业收入从2018年中的64.54亿元增至2024年中的130.42亿元，实现翻番；净利润从2018年中的23.85亿元增至2024年中的41.21亿元，涨逾七成。上市以来，持续保持高增长态势。
1.1万亿元 资产规模稳步提升
去年9月，长沙银行上市五周年之际，官宣全行资产规模突破1万亿元，提前两年实现“万亿”资产战略目标，成为湖南首家、A股第八家万亿级城商行。
今年资产规模如何呢？截至6月末，长沙银行资产总额10969.22亿元，接近1.1万亿，较上年末增长7.54%。报告主要归因于加大信贷投放，发放贷款和垫款余额占资产总额的比重从上年末的46.45%提高到47.19%；发放贷款和垫款本金总额5335.91亿元，较上年末增长9.25%；吸收存款本金总额6825.58亿元，较上年末增长3.60%，资产规模持续壮大。
目前，A股共有17家上市城商行。半年报营收和净利润前三甲
分别为江苏银行、北京银行和宁波银行。其中，长沙银行半年度营收位列全国第七位，前六位均为北上广地区城商行。中部地区仅有郑州银行和长沙银行两家城商行，郑州银行无论在营收、净利润总额，或发展的同比增速上，均与长沙银行差距较大。
数据来源：同花顺，制图：国资潇湘
图中数据也可见，城商行发展与地域经济发展密不可分，分化趋势明显，头部城商行往往位于经济水平较发达的地区。
评估一家银行是否优质，不仅需关注营收、利润、资产规模等指标，资产质量也尤为重要。
截至6月末，长沙银行不良贷款率1.16%，与去年同期基本持平；拨备覆盖率312.76%，拨贷比3.62%，资产质量较稳健。
在持续让利实体经济的大背景下，净息差收窄是银行业共同面对的难题。今年二季度商业银行净息差为1.54%，城商行净息差为1.45%。净息差整体收窄的环境下，长沙银行也很难独善其身。截至今年上半年，长沙银行净息差为2.12%，远高于行业平均水平，可见目前成本管控良好，净息差保持了相对优势。
锚定县域 “一号工程”显成效
近十年，成长最快、最具活力的，当属城商行，我国已有十家万亿元以上城商行。但从2023年开始，不少城商行也陷入瓶颈期，去哪找增量是行业共同的难题。对此，长沙银行一直摸索深耕县域，似乎找到了差异化发展的破解之道。
湖南县域地区有近4700万人口，有超过240万户的市场主体，存款市场规模超过2.5万亿元，贷款市场规模超过1.8万亿元，无疑是一片蓝海。
2022年，长沙银行便将县域金融作为全行“一号工程”，提到最高战略优先级，发布《金融服务乡村振兴三年行动方案》，出台37项制度，搭建乡村振兴服务体系，持续增强县域金融供给，提升乡村金融服务质效，推动县域金融高质量发展。
截至报告期末，该行县域存款余额2151.03亿元，较上年末增长5.15%；县域贷款余额1939.48亿元，较上年末增长14.29%。
究竟通过何种经营模式稳步攀升？半年报披露，聚焦“做实县域”，该行在湖南县域网点全覆盖的基础上，实施县域网格化经营。全行工作重心向县域下沉、资源人力向县域聚集、政策产品向县域倾斜，推出诸多特色金融产品拓面上量。
紧盯湖南千亿产业，长沙银行形成产业贷款的链式、圈式经营模式，构建水稻、果蔬、油茶、烟叶“育、种、产、销”全产业链金融服务。上半年为高标准农田建设项目提供融资超13亿元，为头雁人才发放贷款7591万元。优化“湘农快贷”“湘村快贷”，截至6月末，“两湘”产品授信金额达10.61亿元，贷款余额4.49亿元。
多点开花 服务地方发展
当然，一枝独放不是春，多点开花方能撑起“万亿”资产的发展根基。
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零售业务方面，长沙银行持续推进发展转型。将社区网格化经营作为零售业务的基本打法，使社区成为零售业务深耕下沉的落脚点。上半年，其零售客户资产管理规模（AUM）达到4276.92亿元，较上年末增长6.88%。
对公业务方面，整体表现突出。截至6月末，该行对公贷款余额3398.77亿元，较上年末增长17.05%；对公存款余额2967.90亿元，较上年末增长1.94%；对公客户数42.26万户，较上年末增长1.38%。
产业金融方面，在工程机械、生物医药、新能源等重点产业链中深耕细作，以供应链金融助推产业转型。截至6月末，服务产业链上下游客户4233户，较年初增长3.90%；支持省、市重点项目93个，新增信贷资金投放73.30亿元，同比增长41.15%。
绿色金融方面，贯彻落实双碳战略，因地制宜支持一批绿色环保项目建设。截至6月末，绿色金融贷款余额518.06亿元，较上年末增长20.75%。
科技金融方面，不断提升科技金融服务能力。截至6月末，科技金融贷款余额415.60亿元，较上年末增长10.13%。
普惠金融方面，持续加大中小微领域信贷投放。截至6月末，普惠小微企业贷款余额636.17亿元，较上年末增长9.20%。
同时，数字化经营持续发力。截至6月末，网络银行用户达到1124.47万户，月活跃用户（MAU）达到249.09万户，网络银行交易额17676亿元，快捷支付交易额1750亿元，微信快捷支付交易额蝉联全国城商行第一。
2024年，是长沙银行迈上“万亿”台阶后的首年，也是实施新十年战略和新三年规划的开局之年。未来，能否继续奋起直追，演绎“中部崛起”，我们拭目以待。