现在无疑是进入到了一个低利率时代，这对大家来说有利也有弊，利率降低大家的贷款业务会更加的方便，但是存款的利率也会降低。
利率的调整是国家的一种经济手段，为的就是不断的刺激大家的消费欲望，以求达到经济的尽快复苏。
除了存款利率降低之外，我们发现房贷利率也处在不停下跌的状态。房价本来就已经开始下滑了，这时房贷利率也开始下降，这对不少有买房需求的人来说是一件好事。
之前我国的房价高的离谱，房贷利率也偏高，这就增加了大家的购房成本与还贷压力。
今明两年房贷利率的跌势相当明显，这就意味着我们可以花更少的钱，去买到心仪的住房了。
这时也有人提出了担忧，一旦房贷利率跌破3%，全国有45%的家庭将面临三大风险，这些风险到底是什么呢？快来看看对你是否有影响呢？
一、房贷利率跌破3%意味着什么
房子对于我国群众来说有着特殊的意义，之前房产被视为了一种比较保值的理财产品，大部分家庭都会将手中多余的积蓄去买房。
因为房子一直处在涨价的阶段，再加上有炒房者的不断涌入，房价可谓是一路飙升，在拥有了房产之后，等上几年你就能够赚取高额的差价。
可疫情发生之后，国际经济市场出现了太多的变数，我国楼市进入到了大降价时代，各地的房价是一降再降。
这还不算完，国家在这一时期制定了多项政策调控，比如说看房不看贷，前不久多个地区都放宽了限购政策。
这都是为了全面去带动房产的成交量，而且为了推动经济健康有序的发展，国家多次下调了利率，房贷利率也随之下降。
我国有很多人都是房奴，每个月工资发下来之后，第一时间就需要先去支付房贷，这就增加了大家的生活压力。
房贷利率的降低，也就意味着我们的月供会随之减少，这对于购房者来说是天大的好消息，意味着我们的还贷压力降低了不少。
大家肯定是希望房贷利率越低越好，如果利率降到3%以下，这就意味着月供中的本金部分所占比例会有大幅度的下降。
我们可以简单的算一笔账，如果你买房子的时候有100万的贷款，分30年去还清，利率降到了2.9%，与没降之前相比将省下一大笔钱。
之前我国房贷利率曾达到4.9%，按照这一比例，月供需要还5292元。
如果利率降到了2.9%，也就意味着月供每个月只需要还4393元。
也就是说你一个月可以少还1000多块钱，那30年下来这可不是一笔小数目。
当然了，这一利好仅对于刚刚买房的人来说，对于已经买了房的人来说，低利率隐藏着许多的风险。
二、利率降低的风险
一件事情的出现，我们必须要对其进行全方位的分析，房贷利率降低，表面上看的确是一件好事，可背后并没有大家想象的那么简单。
因为就算利率跌破了3%，可能需要还的利息未必能按照这个比例去减少。
因为表面上看每个月的月供的确是降低了，但前10年还款与所欠的本金没有太大的关系。
在低利率的环境之下，每个月的还款金额看似是减少，可贷款的总额却可能会增加。
因为利率降低了贷款期限可能会延长，这就导致最终你还的钱数并没有降低，还可能会增加。
所以说房贷利率降低对于大部分家庭来说，都只是能享受到短暂的利益，在这时你的家庭支出会降低，但在未来却依旧面临着较大的还款压力。
低利率时代到来后，很多家庭都受不住诱惑，开始与前几年一样大量的去抢购房产，这会加大杠杆，将更多的资金投入到房地产行业之中。
这的确给市场带来了更多的活力，是一响很不错的救市方法。
然而我们都知道近两年经济环境放缓，买了房子之后家庭的经济压力就会增加。
如果你是有刚需的人，在房贷利率低的时候去买房，肯定是对自己有利的。
可如果只是为了贪这个便宜去买房，只会导致未来的还款之路变得异常艰难。
仔细观察，应该能发现近段时间各地的房价有了明显的上涨趋势，就是在低利率的推动之下，大家买房的积极性又被提了上来。
有了市场需求之后，商品的价格必然会有所波动，投资者也是想抓住这一机会再次囤房炒房，这只会让房地产市场再次进入到一个恶性循环之中。
房子利率调整之后，很多家庭不得不重新规划还款方式和计划了，大家肯定是想将自己的损失降到最低。
在这样的背景下，一旦利率有所上升，就会导致月供的数量增加，这可能会出现更多的违约和逾期的现象。
银行最主要的利润来源就是这些利率，所以说房贷利率的调整，对银行的收入也产生了巨大的影响，这给经济市场带来了诸多不稳定因素。
所以说我们一定要全方位的去分析这一问题，尽管房贷利率有所下调，首付承担能力增加的家庭却在增多。
而且在之后的几十年间，我们还要承担还款所带来的经济压力，这只会增加大家的经济负担，也正是因为如此，现在有不少人一天都需要打几份工。
现在很多人都在寻找挣钱的机会，手头比较宽裕的家庭，依旧认为购房是最佳的投资选择，买房能带来稳定的收益。
可现在不少炒房者纷纷离市，房价又开始大幅度降低，本来已经对房地产市场失去信心的人们，在房贷利率下调之后又重燃起了希望。
可如果我们依旧过度依赖买房去进行投资的话，只会导致你错过更多的投资机会，而且相关部门一直在强调住房不炒的理念。
也就是说接下来几年我国的房价会稳中有降，为的就是能完成市场的清库存，所以说再想通过买房去实现资产的积累，几乎是不可能了。
表面看房贷压力是降低了，可我们的工资却并没有上涨，现在各领域物价高的可怕，存款增速缓慢，我们在银行拿到的利息越来越低了。
这种种现象都意味着，我们接下来购置房产，会进一步加重生活的经济负担。
纵然现在房地产领域存在着多种利好政策，大家也要根据自己的实际需求和经济情况，去合理的安排购房计划。
三、45%的家庭面临的三大风险
前几年各地都掀起了买房的浪潮，不管有没有需要，很多家庭都是抓住时机买下了房子，而现在房价的下跌，导致一部分买房者一套房都赔了十几万。
数据显示，我国城镇家庭拥有两套房以上的比例占到了45%，房贷利率的下调，对这些家庭来说有着巨大的风险。
第1个风险上面我们也说了，肯定就是还贷压力会增加。
很多家庭现在都只是还了一部分的房贷，依旧面临着长期还贷的问题。
长期的贷款意味着更多的利息支出，仔细算算，你会发现贷款还完之后，比本金其实要多还不少。
一旦收入出现波动，那你的还贷也就没有了保障。
现在的利息下降了，大家有了喘息的机会，但这可能会导致大家陷入到一种不理智的消费模式中，一旦你放松警惕，利率又上调了回来那你的压力将更大。
第2个风险就是资产可能会进一步缩水。
近两年依旧有很多人都抱有幻想，认为房价还会有所上涨，只能说大家的愿望是美好的。
国家制定了这么多的政策，为的就是能控制住房价，因为价格的上涨，对我国多个领域都造成了极大的影响，而且随着人口结构的改变，市场对于房产的需求量只降不增。
低利率的背景下，可能会有大量的资金流入到楼市，然而现在这一行业已经极其脆弱了，一旦经济形势出现了逆转，那房价很可能会急速下降。
现在就已经有不少买房的家庭，在抱怨自己的资产出现了严重缩水的情况。
一旦房贷一直处在低利率的状态下，房价很可能还会再将。
这不仅让家庭资产缩水，也会极大地影响消费者对这一领域的信心。到时候手中握有多套房产的人，可能会降价大甩卖。
第3个风险就是融资困难。
现在很多领域都会看个人征信，尤其是在贷款时，如果你征信存在问题，那银行肯定不会给你办理这项业务。
利率下行期间有些创业者还有企业，会办理贷款业务，可这时大部分银行也都会收紧贷款标准。
一旦因为房贷压力出现逾期的情况，你的征信就会受到影响，到时候再想办理贷款将会难上加难。
总结
在房贷利率下调时期，我们的确能从中获得一些利好，但也要提前做好准备。
因为利率可能在不久之后回升，要尽量让自己避免陷入到债务危机之中。
房贷利率的变动牵动着亿万家庭的资产走向，还有家庭未来的命运，我们在这时一定要保持清醒的头脑，要知道机遇和风险是同时存在的。
房贷利率的下调在短期内的确给我们带来不少的好处，可长此以往只会让大家陷入到更大的危机之中，家庭个人资产很容易受利率回升和经济环境变化的影响，大家一定要警惕。