近期,中小银行密集调整存款挂牌利率。自7月中旬以来,广东地区至少有15家中小银行已完成存款挂牌利率调整。广东地区各中小银行各品种存款利率下调幅度从5个基点到35个基点不等,中长期存款利率调整幅度较大。

历经此轮调整之后,多家股份行、城商行和农商行出现3年期和5年期定期存款挂牌利率持平乃至“倒挂”情况。有的股份行在此次调整中,对活期、三个月、半年、一年、二年、三年、五年期存款分别下调了5基点、10基点、10基点、20基点、25基点、30基点和30基点;有的股份行在此次调整中,对上述期限存款均下调了15基点。

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另外,还有多家城商行、农商行也跟进降息,如上市城商行的3年期和5年期存款利率均较之前下调了25基点。对于为何会进行存款挂牌利率调整,多数银行方面回应称:“根据市场利率自律定价机制的相关规定,结合市场利率走势和本机构资金成本变化,决定调整人民币存款挂牌利率。”

当前银行存款利率已基本进入下行通道。

一方面,随着LPR报价的持续下调,银行新发放贷款利率不断下降,带动存款利率同步走低;另一方面,银行负债端资金成本的降低也为存款利率的下调创造了条件。此外,存款利率改革以来,各家银行根据自身经营情况,在自律机制框架内自主确定存款利率水平。

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因此,不同银行之间的存款利率存在一定的差异。虽然当前存款利率呈现下行趋势,但短期内存款利率不会降得太快,也不会降得太低。毕竟存款是商业银行最重要的资金来源,也是保持其竞争力的重要支撑。商业银行在调整存款挂牌利率时,通常也比较审慎。

尽管存款利率下调,但目前银行的净息差仍面临一定压力。在贷款利率持续走低的背景下,如果存款利率不能有效下行,则银行净息差仍将受到挤压。为了缓解净息差压力,今年以来已有多家银行通过发行同业存单等方式补充低成本负债。截至8月2日,本月已有逾400只同业存单成功发行,实际发行量合计超过6000亿元。

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另有相关数据显示,今年上半年同业存单共发行12.4万亿元,同比增长29%。其中,国有大行、股份制银行及城商行上半年的发行规模分别为2.98万亿元、2.81万亿元和3.38万亿元,同比分别增长44%、20%和14%。在净息差压力下,预计未来一段时间,银行业将继续加大低成本负债的获取力度。#深度好文计划#