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今年截止到6月份,各地出台的房地产支持政策超过400次,2022+2023年也不少,接近2000条。
肉眼可见,救市力度是相当大的。
而每次政策的出台,基本上都在降低购房门槛,减轻购房压力。
对想要买房的非置换群体来说,这当然是好事,政策越多,房价越低,我就越轻松。
可有人欢喜有人愁,相比于准备买房的新业主,老业主就相当憋屈了。
买房时房价处于高位,这本来就很不爽了,结果现在又被房贷利率捅了一刀。
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517新政后,首套房利率降至3.5%,个别城市的个别银行还能做到3%以下,比如云南玉溪的2.95%,而现在的存量房贷利率基本在3.95%的水平。
按照贷款100万、30年、等额本息还款来做个计算:
3.95%的利率,利息总额70.8万元,本息合计170.8万元;
3.5%的利率,利息总额61.6万元,本息合计161.6万元;
2.95%的利率,利息总额50.8万元,本息合计150.8万元。
中间的利息差,已经能买一辆普通的家用小汽车了。
在不少人眼里,以上的利息差已经很多。
可事实上,这只能说是普通水平,因为贷款额并不算特别高。
相比之下,一线城市以及那些二三线城市房产总价特别高的,那才是真的要命。
拿北京来说,现在首套房贷利率降至3.5%,而存量房首套房贷款利率是去年lpr+55bp,也就是4.75%。
根据诸葛找房数据研究中心的数据,在近1年的时间里,北京二手房价格均在6万元/平方米以上,咱们按照6万元来算。
100平的房子,总价600万,首付30%,贷款420万。
4.75%的利率下,每月还款2.19万元,利息总额368.73万元,本息合计788.73万元;
3.5%的利率下,每月还款1.87万元,利息总额258.96万元,本息合计678.96万元。
月供差几千元,利息相差100多万,这是何等夸张。
如果再加上房价的波动,购房成本会进一步拉大。
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所以我们能看到,网络上有关于“降低存量房贷利率”的声音很大,还有不少老业主向相关部门提交建议。
可结果显而易见,从517新政出台到现在,存量房贷利率一动不动。
其实一些网友说得不错,降低存量房贷利率对老业主而言是刻不容缓的,可银行并不这么想。
现在的楼市这么难,销量大幅下滑,开发商也不积极,银行想从房地产行业赚钱难度提升了不少。
既然现在房贷利率降了,银行从房地产行业赚的钱更少了,那它自然要通过其他方式来保障自己的营收。
而且退一步来说,新房和新业主才是亲儿子。
至于老业主和二手房,则是妥妥的干儿子。
权力小,要求还这么多,谁也不会惯着你。
说白了,就是绝大多数老业主已经被房子给绑住了,根本逃不掉,除了老老实实还贷款,没有别的选择。
在此前提下,老业主呼吁降低存量房贷利率,不亚于放了一个屁,人家不痛不痒。
所以说,降低存量房贷利率真的很难,哪怕这是一个必然的趋势,人家也会尽力拖到最后。
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另外,降低存量房贷利率还有另外一个方法:商转公。
这可不是无的放矢,因为现在已经有城市迈出了这一步,把商转公的门槛给降了下来。
6月中旬,厦门阶段性开启商业性住房贷款转住房公积金贷款业务,而且多孩家庭在申请“商转公”时,还可以增加20万的贷款额度,该政策执行至2025年12月31日。
而芜湖则是公布了多个批次的“商转公”计划安排,比如今年6月1日发布的公告,可办理2022年12月31日(含)之前已发放的商业贷款“商转公”业务。
可实话实说,商转公想全面铺开难度挺大。
从自身利益的角度去考虑,老业主与其把希望放在商转公上,还不如提前还贷。
咱们不一定一次性全部还完,你一次还个几万,也是可以的。
一方面是减轻自己的压力。
另一方面,还贷人多了,银行压力就大,保不准存量房贷利率会尽早降下去。
当然了,还贷并不是银行唯一的考量因素。
最后,希望存量房贷利率尽快下调,让老业主也能稍微喘口气。