我国真正的社保制度建立于1992年，最开始是国企央企这些“铁饭碗”人员开始缴纳，之后逐步发展，到20年代初期，社保面逐步扩大，不少民营企业也开始为职工缴纳社保了。但相对于我国巨大的人口基数，参保人数明显不足，2016年之前，很多地方出台了一次性补缴社保的政策，大大增加了参保人数。不过，由于不少人对参加社保的意义重视程度不够，有些单位为了降低成本不愿意为职工缴纳社保，或者个人受限于经济条件，致使相当多的人在参保时的年龄比较大。按照当前的退休年龄，许多人在达到退休年龄时，缴费年限不达标，造成无法按时办理退休手续的尴尬问题，当然也就无法及时享受养老保险待遇了。
在这种情况下，也许会有部分人员考虑终止社保关系，或者把职工社保转移到城乡居民社保。如果终止社保关系，人社部门会把个人养老金账户余额退还给个人。如果真的采取了终止社保关系或把职工社保转移到了城乡居民社保的决定，对于参保职工来说，无疑是非常遗憾的，这是怎么回事呢？
其实，无论参保职工选择的是社保关系终止，还是把职工社保转移到城乡居民保，这都是我国于2011年7月日施行的《社会保险法》赋予公民社保选择的权利。在社保法实施细则中明确规定，参保人员在达到法定退休年龄时累计缴费不足15年的，可以转入城乡居民社保，或者由个人提出申请，终止职工基本养老保险关系，退还参保人员个人社保账户基本养老保险余额。
在财艺君看来，参保人员的选择的结局遗憾不遗憾，完全是个人的决定，不同的人可能会有不同的理解。如果遇到这种需要选择的情况下，到底该怎么办呢？从10月份起，按照下面财艺君介绍的情况进行处理，也许是一种比较好的选择。
首先是保留城镇职工社保身份。但凡有一丝一毫的可能性，就要继续参保，因为保留了职工社保身份，除了将来可以领取养老金外，还有其他“福利”可领。在今年的9月份，国家统一了企业在职人员和企退职工的丧葬费和抚恤金待遇，当然也包括以灵活就业身份参加的社保人员，如果参保人员不幸去世，家属都会有遗属待遇。比如对退休人员驾鹤西去，家属至少可以领两个月的丧葬费和9个月的抚恤金，月基数是当地城镇月人均可支配收入。在职员工去世，除了2个月的丧葬费外，抚恤金按照缴费年限来计算，不满5年发3个月，满5年不满10年发6个月，10年到15年发9个月。如果参保人员终止了社保关系，也就没有了参保身份，丧葬费和抚恤金待遇都没有了。
此外，有些寒冷地区还会发放取暖补贴，高温地区发放高温补贴，过年过节还有过节补贴等，如果没有了身份，这些待遇都没有了，仔细算下来，终止社保关系，损失还是非常大的。
举个例子来说。张三参保才3年，但是由于张三所在的河南企业倒闭了，张三也就暂时失业了，如果张三继续参保，只能以灵活就业身份参加了，缴纳的费用比较高。不过张三还是决定继续参保，但不幸的是，张三两个月之后染病去世了。此时，因为张三仍然处于参保状态，其家属是可以享受遗属待遇的。具体计算如下：2020年河南城镇居民月人均可支配收入为2920元（取整），张三家属可以获得两个月的丧葬费5840元，3个月抚恤金8760元，二者合计为1.46万元。此外，因为张三养老个人账户也会有一定的余额，家属可以申请张三个人账户余额返还。如果张三终止了社保关系，抚恤金和丧葬费就没有了。
其次尽可能地缴满社保。虽然部分人员由于计算着自己在达到退休年龄时不足15年的缴费年限，打起了缴费的退堂鼓，不想再继续缴费了。其实，随着国家延迟退休政策的即将实施，今后大家的退休年龄都会比较大。况且按照我国社保法的规定，那些在退休时缴费不足15年的参保人，还有一次性补缴社保的机会，女士最晚60岁，男士最晚65岁就可以拿到退休金了。社保法规定，达到法定退休年龄，缴费不足15年的，可以延长缴费至15年，如果在2011年7月之前参保的人员，延长缴费5年后仍然不足15年的，可以一次性补缴到缴满15年。
比如张三在2008年参保，在60岁延长缴费5年后只有12年的缴费年限，那么剩下的3年，张三就可以一次性补缴了，如果张三在2012年参保，他只能逐年缴费，直到缴满15年，哪怕是缴到70岁。这样，不仅可以在退休时领取养老金，即使将来驾鹤西去了，家属还可以享受遗属待遇，从纯粹的经济性角度来考虑，真的是超级划算。
上面补缴的事例也说明了另外一个问题，就是大家在参保的时间选择上要尽可能地早一些。即使是灵活就业人员，哪怕经济条件比较差，也要选择最低的缴费档次缴纳社保，这样今后的养老金会比较高，而且一旦参保，就可以享受各种福利待遇了。有人也许会说，我现在没有钱，暂时不想缴纳，等今后经济条件好了，我再选择比较高的缴费档次缴满15年。其实，这种想法并不科学，我国的养老保险实行是“多缴多得长缴多得”的政策，根据财艺君的经验，“长缴”比“多缴”更划算，也就是缴费年限比缴费档次的选择更加重要。
综上所述，参保职工不仅会有养老金待遇，还有其他诸多“福利”，一旦丧失职工社保身份，各项福利待遇也随即消失，对于参保人员，真的是一项非常大的损失。财艺君建议大家不要轻易做出终止职工社保的决定，再不济也要保留职工社保身份，同时建议那些还徘徊在缴费煎熬中的人们，尽快开启缴费模式，不仅是为了自己，也是为了家人。对此，你是怎么看的呢？