缴纳养老保险是给自己的老年生活购买一份保障。农民和城镇居民，如果没有固定的工作单位缴纳养老保险，需要自己缴纳的，都可以选择缴纳职工养老金或者城乡居民养老金。这两种养老保险，缴纳哪一个更划算呢？我们通过养老金收益的对比，来给出一个答案。
首先是职工养老金和城乡居民养老保险的区别。
职工养老金缴纳的金额总体上比城乡居民养老保险高。如果没有单位挂靠缴纳，就只能以灵活就业人员的身份来缴纳职工养老保险。
灵活就业人员缴纳职工养老保险，以该省市上一年度社会平均工资的60%到300%为基数计算缴费，缴费指数是0.6到3.0，缴费比例为20%；其中8%的部分进入个人账户，12%部分进入社会统筹基金。最低缴费年限是15年，缴纳满15年之后，按照职工养老金的方法计算退休金，女性55岁退休，男性60岁退休。
城乡居民养老保险，每个省市都有相对稳定的缴费档次，自己所缴纳的部分全部记入个人账户，另外，还有一部分补贴。最低缴费年限也是15年，缴纳满15年之后，不论男女，都从60岁开始领取养老金。
以山东为例，计算购买城乡居民养老保险和职工养老保险的收益，哪一个更划算？
以山东5000元的缴费档次为例，缴纳5000元，补贴80元，个人账户上每年就有5080元，缴满15年，个人账户上总共有76200元。按1.8%的利率计算，这笔钱累计利息总共约有6600元，个人账户上的总金额就有82800元。
个人养老金为82800÷139=596元，基础养老金补贴为168元，总共到手596+168=746元。
很显然，缴纳职工养老保险，5000元是不够的，为了计算易于比较，我们假设每年缴纳10000元的职工养老保险，每个月缴纳833元，因为灵活就业人员缴纳的比例是20%，那么，他的缴费基数就是4167元。山东上一年的社会平均工资是7468元，缴费指数为4167÷7468=0.56。往年的社会平均工资比这个数字低，那么，缴纳的指数就更高。所以指数没有办法精确计算，只能是一个估算稍微准确一点的，应该预估为0.8。
基础养老金为：7468×（1+0.8）÷2×15×1%=1354元。
15年总共缴纳15万，累计利息大约有13000元，总共缴纳163000元。个人缴纳的比例为20%，其中12%计入统筹账户，8%记入个人账户，个人账户总金额163000×8/20=65200元。
个人账户养老金为65200÷139=469元
总共可以领取1354+469=1823元
通过计算可以得出，在山东省，每年缴纳5000元城乡居民养老保险，缴纳15年之后，每个月可以领取746元养老金。而每年缴纳10000元职工养老保险，缴纳15年之后，每个月可以领取1823元养老金。缴纳的本金翻倍了，领取的养老金多了一倍多。
另外，职工养老金每年的上涨比例比城乡居民养老保险高得多。城乡居民养老保险近几年每年上涨5元、10元，15元或者20元。而领取1823元的职工养老保险每年可以上涨八九十元，再加上许多省市70岁以后还有高龄补贴，时间越往后面推迟，职工养老保险越划算。
当然，职工养老保险因为缴纳的费用比较高，准入的门槛也比较高，如果在经济条件允许的情况下，当然缴纳职工养老保险更划算。如果经济实力不够，那么，缴纳城乡居民养老保险也是不错的选择。
不管是缴纳城乡居民养老保险，还是职工养老保险，除了自己缴纳的个人养老金之外，也能得到利息部分，而且还可以得到补贴部分，是相当划算的。缴纳的年限越长，缴费的指数越高，最后养老金总金额越高。
综上所述，缴纳职工养老保险比缴纳城乡居民养老保险所需的成本要高得多，最后到手的养老金也更高，更划算；并且职工养老金后继上涨的力度和空间都更强更大；所以在有实力的情况下，肯定优先考虑缴纳职工养老保险。
当然如果经济力量有限，缴纳城乡居民养老保险也是不错的选择，这两种养老保险，除了得到自己个人账户的金额以及所对应的利息之外，还能得到相对应的补贴部分，比存钱划算多了，能够给自己的养老生活提供一份保障！