2019年老太银行卡日流水千万，引警方怀疑，摧毁756亿元地下钱庄

2019年2月的一天，甘肃省公安厅突然收到了来自国家外汇管理部门的一则通告，上面显示甘肃境内有地下钱庄存在，而且有正在不断做大的趋势。

公安厅对此高度重视，因为地下钱庄对经济的发展具有极大的损害作用，如果不及时查封，后果不堪设想，于是，厅里立刻成立了专案组负责此案的侦破。

然而，在跟踪调查了一段时间以后，专案组发现这股地下钱庄势力远比想象中要强大许多，操控地下钱庄的犯罪团伙行事极为隐蔽，警方一时也无从下手。

不过，就在侦破行动陷入僵局之际，甘肃当地一老太太的银行卡高达千万的日流水引起了警方的注意，办案民警随即顺藤摸瓜，一笔令人震惊的涉案金额逐渐浮出水面……

神秘的地下钱庄

事情还要从国家外汇管理部门的一次调查开始讲起。

外汇管理部门，顾名思义，主要是负责国家外汇的收支和管理工作，而外汇的稳定对国家经济的发展具有十分重要的作用。

2019年年关刚过，外汇管理部门在清查一年的账单时，却突然发现一些沿海进出口企业的外汇额出现了异常，有很多数据和实际交易的数目对不上。

外汇管理部门工作人员根据以往的工作经验，立刻意识到这其中肯定存在着一些非法行为，于是，他们随即根据相关线索进行了调查。

果然，几天之后，他们发现这些数据的差额都集中流入了甘肃，并且有逐渐加速的趋势，这也就是说甘肃境内存在着地下钱庄，而且发展势头极为迅猛。

为了确保经济的稳定运行，外汇管理部门立刻把统计好的相关数据和调查报告发给了甘肃省公安厅，请他们协助调查，尽快破获这起违法犯罪活动。

在收到报告后，甘肃省公安厅立刻对相关线索进行了研究，时任甘肃省公安厅经侦总队金融知识产权犯罪侦查支队支队长丁延风也是专案组的一员，他有着多年的侦办此类案件的经验。

根据外汇管理部门送来的资料，他初步判断这些经营地下钱庄的犯罪团伙已经从事了很长时间的违法犯罪活动，不然不会有如此大的规模，而且这些人很有可能还具有极高的反侦查意识，不然不会让外汇管理部门一点头绪也没有。

之后的调查跟踪果如丁延风所料，专案组发现这些人用来转移资金的账户无一例外，都是使用别人的身份证明办理的，而且所有的账户虚虚实实，加起来多达8000多个，其开户网点更是遍布全国的20多个省份。

这就给破案带来了极大的困难，因为警方每查出一个涉案账户，到最后都会发现办理该账户的身份证所有人并没有任何的违法犯罪记录，而罪犯在得知账户被查封后也随即销声匿迹，不见踪影。

丁延风对此也很是苦恼，不过，他经过细致地分析，还是得出了一个明确的结论，那就是外汇管理部门的报告没有问题，所有的账户主要的资金汇入地都在甘肃，也就是说甘肃的地下钱庄是这些人的大本营。

于是，专案组把调查的重点放到了甘肃境内的流水异常的银行账户，果然，经过一段时间的深入调查，专案组还是从万千银行数据中发现了一个最大的疑点。

千万流水引起警方怀疑

原来，专案组侦查人员在调查全省的涉案银行账户时，发现有一个银行卡的数据十分夸张，只见这张银行卡每天都会有上千万的流水往来，而且这些钱几乎在很短时间内就被转移了出去。

侦查人员判断这张银行卡的使用者很有可能就是犯罪团伙的一份子，并且通过数据来看，这人还极有可能是骨干人员，于是，侦查人员随即对银行卡的相关信息进行了调查。

只是，结果却让侦查人员大吃一惊，因为银行方面显示办卡人居然是一位上了年纪的老太太，姓马，可是一个老人为何会有这么高的日流水呢？

专案组侦查人员为了弄清真相，随即以银行工作人员的身份为掩护，到马老太太家进行了实地走访。

侦查人员发现马老太太已经退休在家几年了，之前的工作也没有太高的收入，并且根据她的日常穿着来看，她也不像是一夜暴富的人，侦查人员因此更加怀疑起了马老太太卡里钱的来路。

不过，为了不打草惊蛇，侦查人员并没有直接向马老太太询问，还是旁敲侧击地问她最近有没有使用过这张银行卡，还说银行方面近期会有优惠活动。

马老太太也没有怀疑，随即表示自己已经很长时间没有用到银行卡了，卡一直是儿子马小海（化名）保管的，她说自己一个人退休在家，儿子也已成家立业，没有能用到大钱的地方。

听到老人的回答，侦查人员立刻将调查的重点放在了马小海身上，会不会是他和犯罪团伙有过接触呢？还是说他就是犯罪团伙的一份子。

回到公安厅以后，侦查人员立刻调取了银行卡的流水记录，并且根据记录提供的信息调取了银行当天的监控视频。

结果，果然从视频中发现了马小海的身影，而且每次交易都是他一个人来的，有时候一天还会来好几次，每次流水最少的也有几十万。

侦查人员随即调取了马小海的相关资料，发现他本人并没有一个正经工作，按照他的实际条件是不可能每天接触到这么多的钱的。

事情到了这里，侦查人员得出了一个初步的结论，马小海的背后极有可能和甘肃境内的地下钱庄有牵扯，而接下来的调查也进一步验证了侦查人员的猜想。

原来，通过银行卡的具体交易数据，侦查人员发现交易的另一方主要是一些沿海的进出口企业，而这就与之前外汇管理部门送来的数据完全一致。