金融消保泰课堂
随着长寿时代的到来，我国居民人均寿命持续延长。长寿对于个人或者家庭而言，既是一个机遇又是一个挑战，我们将面临一个现实问题：如何负担起高品质的长寿生活！
今天，我们一起来聊聊如何借助保险来转移这种长寿带来的风险。我们邀请到的嘉宾是泰康人寿湖北分公司营销部的产品专家阮文婧老师。
都说保险是金融服务业，更是民生产业。我们能不能借助商业保险来转移健康、养老、财富方面的风险呢？泰康人寿有没有这种解决方案，可以给我们介绍一下吗？
阮文婧：
长寿时代的本质就是百岁人生的到来。国家卫健委发布的《“十四五”健康老龄化规划》中，提到了老年人的健康状况不容乐观，78%的老年人至少患有一种慢性病。长寿时代，长期带病生存将更为普遍。我们确实将面临健康、养老、财富方面的风险。
泰康在长期的实践探索和持续创新中，形成了应对长寿时代的泰康方案。我们从传统的虚拟保险业务，延伸到实体的医养健康服务领域。“支付+服务+投资”三端协同，构建了新寿险。打造“长寿、健康、财富”三个闭环。
在这个模式里，客户可以通过购买寿险和年金险，在泰康之家享老社区安享晚年，形成长寿闭环；客户通过购买健康保险，在泰康医疗体系里收获健康，形成健康闭环；通过购买泰康的产品，客户可以保障自己的医疗和养老需求，形成财富闭环。这样健康、养老、财富和保险，就构成了一体化的价值链。我们希望通过保险让更多的中产家庭能够负担起未来高品质的养老生活。
所以泰康人寿的保险不仅仅是保险，还匹配了相应的服务、实体生态体验，去区别于其他保险公司的保险。听说你们公司最近刚刚上市了新的产品，借今天这个机会，正好给朋友们讲讲你们的新产品。
阮文婧：
是的，公司日前推出了“泰康惠赢人生（智选版）年金保险（分红型）”，陪伴客户穿越周期，奉上保险保障与财富管理双重确定性保障。
这是一款分红型年金保险。具体看，这个产品有四大特色：
终身久领。0-75周岁的人均可投保。保险期间至105周岁。实现稳定的现金流，越长寿，领取越多。
定额领取。定时定额给付，从第六年起，每年给付基本保额，写进保险合同，安全有保证。
保证多领。相较之前的惠赢人生（成人版）年金，新产品每年领取生存金更高。投保人如在首个养老金领取日之后身故，保证受益人领取期25年。
分红增领。还可能获得年度分红，分享公司经营成果。当然，分红取决于公司的经营情况，是非保证的。
作为泰康人寿一款主打产品，惠赢人生（智选版）提供三个不同版本，分别为高领版、祝寿版和双人版，实现一个产品，三个计划。
此外，惠赢人生（智选版）保险计划是年金+万能险账户的经典组合计划。其规划功能更突出，应用更灵活，有效帮助客户完成财富增值、养老、传承等人生目标，提供一生的规划。还可对接幸福有约旗下的“长寿有约”产品，符合条件下提前锁定泰康之家养老社区的入住资格，帮助客户实现长寿、健康和富足的百岁人生。
听起来这个产品计划，主要解决的是养老的筹资方案。那财富管理方面有没有什么保险计划推荐呢？我听说现在保险行业里的增额终身寿卖的很火，泰康有相应的产品吗？
阮文婧：
公司有泰康尊享世家(旗舰版)终身寿险，这个产品兼具人身保障、资金储备两大功能,助客户实现长周期的财富管理。产品最高支持70岁人群投保，保险期间至105周岁。
这个产品有五大特点：
保额递增稳健幸福。从第二个保险年度起,产品有效保险金额以年3%逐年递增,相关信息写入保险合同。
稳定传承保障长久。“双被保险人”功能延长保单利益周期。该功能可实现夫妻、父母和子女共投保,也可达成祖孙共同投保同一保单,实现与家庭生命周期等长的有力保障。
现价递增锁定长期。投保之后,保单每年的现金价值明确写进合同,有效抵御市场波动,确保财富安全。
保费豁免人文关爱。投保“双被保险人”模式,如第一个被保险人年满18岁后身故或全残,可豁免保单合同剩余未交保费,保单合同继续有效。
领取灵活随心规划。通过产品的保单贷款及减保领取功能,可根据客户需求以自主安排减保或退保的方式领取现金价值,灵活规划资金。
除以上特点外,“尊享世家(旗舰版)”还能与万能账户组合购买,进一步提高增值性。当下,在居民风险偏好普遍降低背景下,这类产品适合作为家庭资产配置的“压舱石”。
看来这类产品受到大家的喜欢，确实是有原因的。那想要在长寿时代享受高品质的生活，除了养老、财富管理，相信还有不少朋友还关注身体健康的问题，毕竟我们开篇提到了长寿时代，长期带病生存将更为普遍。那如何转移我们自身的健康风险，您能给我们介绍下吗？
阮文婧：
最近公司推出乐享健康（嘉惠成人/嘉惠少儿）重大疾病保险，为客户奉上更优惠、更坚实的重疾保障，筑牢健康防线。
以泰康乐享健康（嘉惠成人）为例。这是一款涵盖轻、中、重三级疾病，最高三倍赔付的终身重疾险，能为客户提供全方位的健康保障。
产品具有四大亮点：
保障全。覆盖40种轻症、20种中症、120种重疾、疾病终末期、高残、身故6大保险责任。
多倍赔。累计最高可赔8次，包括6次轻症、1次中症、1次重疾。其中须注意的是重大疾病保险金、高残保险金、疾病终末期保险金和身故保险金，在保险期间内只给付一项。
享豁免。轻症、中症豁免保费，被保险人在等待期后经医院初次确诊罹患产品合同所定义的轻度、中度疾病，豁免自疾病确诊之日以后的各期保险费，合同继续有效。
能转换。受益人在申请保险金时，可选择将保险金或现金价值全部或部分转换为年金。
此外，这次新产品上市，公司还优化了投保规则。同时，乐享嘉惠系列产品延续经典，配置少儿版，守护孩子一生。泰康乐享健康（嘉惠少儿）在保持成人版保障责任及优势的基础上，还针对少儿增加了重疾多次赔、重疾豁免权、关爱金等多项权益，用更多的爱陪伴孩子成长。
