家庭年收入在 40 至 80 万元，净资产在 400 万到 800 万之间的，我们视为中产。但是也有人觉得这是一线城市的标准。放到更大的范围，个人年收入 20 万就可以算作是中产了。
如果你是处在这个行列中，那接下来要提到的中产返贫三大罪魁祸首和两个关键建议你要仔细注意听。
首先就是因孩返贫。孩子上的是国际学校，还得再买个学区房，房贷也背上了。要报几个辅导班，还要搞几个兴趣培养一下爱好。以后可能还要出国留学等等等等。小孩的教育花销是铺天盖地，就像一个无底洞，钱就这么一点一点的被掏空了。
然后就是你搞投资。辛苦赚来的钱，赶上 A 股大跌，理财爆雷，投资房烂尾。本来以为能钱生钱，结果市场一变，投资变成了吞金兽了，你找谁说理去呢？
最后，不规划未来，疯狂消费买奢侈品。我们都知道延迟退休要来了，未来社保金够你养老吗？简单来讲，就是一定要提前做好准备，在年轻的时候有一点规划意识，攒点钱，小心老了之后破产。
有些人收入上来了，不自觉的就想买点什么，折腾点什么。我有两个建议：首先你要合理你的资产配置，调整优化结构，选择安稳稳健的投资。那另一方面还得要灵活，能够应对这个不时之需。
现在市场上有增额寿险，能够作为家庭的财富蓄水池，需要用到的时候。可以随时提取，不需要的时候。就可以放在保单里面复利增值。这个保单的利率是锁定的，是不受市场波动影响的。然后买一份个人养老金。国家现在非常提倡用第三支柱商业养老金来养老，每个月准时到账，活多久领多久，是社保之外一种可以提供终身现金流收入的工具也很安全。
比如说你 35 岁每年交 10 万，交 8 年，60 岁领取，60 岁开始每月就能领 6900 了。随着年龄的增长可以越领越多，每个月领一到两万都是不成问题的，70 岁累计领到 89 万，80 岁 190 多万，90 岁可以领走 317 万多。这样用一部分资金就能把你后半生的现金流和养老金全部保障起来，再无后顾之忧。
