也许我们就是处在一个靠抢的时代：演唱会的门票靠抢，春运的车票机票靠抢，一些热闹景点的门票靠抢，即使一些餐厅就餐的座位也要靠抢，现在银行的存款也要靠抢了。
银行存款还要靠抢？不是应该银行主动上门争取、找各种关系拉存款、存款给各种礼品吗？现在怎么还需要靠抢了。你没有看错，现在银行的存款、国债投资都进入了一个靠抢的时代。
大家好，我是财经作者，每天告诉大家一个不一样的银行和理财故事。
第一个故事，国债购买靠抢，已经进入一个秒光的时代
2024年4月10日起至4月19日，2024年储蓄国债（电子式）第一期和第二期正式发行，令广大老百姓万万没有想到的是，购买国债也出现“一债难求”的现象，储蓄国债发行当天再度被“秒光”卖完。
广州市民林先生面对国债刚刚上线便被“秒空”简直难以理解，同时对自己没有抢到而觉得沮丧。他认为，“国债发行知道会难抢，但是没想到难抢到这个程度。自己拿着手机一直不停地刷，就怕抢不到，结果发行不过一秒钟就被秒空了，白忙了半个小时，结果一点额度也没抢到。”
与林先生一样的人不是个例，各大国有银行的国债额度线上几乎都是一上线就‘秒没’，因为国债额度是财政部直接将各银行的发行额度分配到每个银行总行，银行总行将国债额度直接上线全国购买者一起抢，由于购买的人太多自然就抢光了。但有的国有银行表示，线下相对好一些，但也仅仅是一两个小时就光。
其实这已经不是国债第一次如此受追捧。2024年第一波储蓄国债3月10日开售时，就已经出现难抢的局面，不少银行营业网点的储蓄国债开售不到半个小时就已售罄，国有大银行的额度尤为紧俏，仅1小时即被抢光。可见国债抢购的人气的“爆棚”今年一直存在，不过没有这一次那么严重的秒光而已。
购买国债靠抢是不是感觉到爱国的热情无处释放？但实际上这里面更多的是经济利益的考量。主要有三大原因：
一是在银行理财不保本保息、基金投资亏损惨重、股市投资散户90%亏损的大前提下，国债的保本保息成为投资资金的避险去处，毕竟国债是最安全的投资工具，没有之一。
二是银行存款利率持续下调，国债利率凸显收益优势。经过2022年和2023年两年九次存款利率下调，银行存款利率正式进入一时代，三年期限存款利率下降到2%以下，而国债利率具有一定的优势，3月份和四月份的三年期国债利率都是2.38%，五年期则为2.5%，远远高于银行三年定期储蓄存款利率。
三是国债额度紧张，与需求相比额度较小。3月份国债发行总额300亿，4月份最大发行额为450亿元。
安全性、收益高、额度低成为国债靠抢的三大因素。
第二个故事，抢到银行大额存单比抢到演唱会门票还高兴，未来可能会越来越少，没有抢的机会才是最可怕的
银行大额存单是银行存款中利率最高的储蓄产品，因此，随着2021年银行存款利率持续下调以来，银行大额存单越来越火爆，靠抢已经不足以形容银行大额存单的火爆程度。
杭州85后姑娘多多抢到了一笔2.5%年利率、期限为三年的50万元大额存单，直接兴奋地表示，“抢到银行大额存单比抢到演唱会门票还高兴”！为什么抢到银行大额存单比抢到演唱会的门票还高兴呢？特别是对于那些爱看演唱会如生命的85后，能够觉得比抢到演唱会门票还高兴的大额存单，是不是言过其实了呢？不！多多认为，抢到爱豆演唱会的门票只是精神快乐，而抢到银行大额存单则是物质和精神的双重快乐。原因是抢到银行大额存单太难了。
我们先看看杭州姑娘抢到的大额存单到底是什么？
确实，银行三年期限、年化存款利率有2.5%的大额存单优势是非常明显的，毕竟现在国有大银行三年期限的大额存单利率只有2.35%，而且额度还不多。
根据人民银行公布的数据显示，2022年前三季度金融机构发行大额存单量分别为4.5亿元、3亿元、2.7亿元，从大额存单期限分布来看，最受欢迎的3年期大额存单占比51.16%。2022年还觉得利率并不算高的三年期限3.5%左右的大额存单，到2023年只有3.1%的利率了，但多家银行的大额存单仍然“一单难求”，甚至出现上线几分钟就额度不足的情况；2024年开年大额存单成为中小银行存款竞争的利器，但国有大银行大额存单则处于收紧态势。
近日，招商银行关于暂停新发三年期、五年期大额存单的消息引发市场投资者的极大关注，而广州地区多家银行5年期大额存单均无产品在售。近日，多家银行纷纷对3年期、5年期的高利率大额存单已经开始限制和取消了！高利率大额存单可能会越来越难抢到。前年和去年就已经对大额存单抢购不断冲击，今年可能会更少，甚至有可能会根本没有。另有消息称，浦发银行、兴业银行等多家银行则明确3年期大额存单已经没有额度，这将成为一种未来明确的趋势。
大额存单的火爆的原因当然是银行存款利率的持续下调，三年期限大额存单成为风险仅次于国债、收益仅次于国债的存款产品，而一些银行从控制存款成本的考虑会缩小大额存单特别是三年期五年期限的大额存单额度，根据数据，2023年9月末我国银行大额存单余额已达到23.5万亿元，对近两年银行净息差持续收窄起到了非常大的推动作用，银行控制存款成本的首要目标一定会压缩大额存单的发行额度。
因此，如果有2.5%以上的银行大额存单你会怎么办？结论当然是：大胆地抢，因为手快有、手慢则无。
第三个故事，大额三年定期存款抢不到了，太无语吧？这是现实
很多人以前还沉浸在去银行存款当大爷的幻觉之中，甚至还经常有人问：去银行存款100万元可以谈利率吗？银行会给我什么好处？银行行长会亲自接待吗？只能说你想多了。
60岁的吴大妈去银行存款30万元，准备存款三年定期，看到这家国有大银行三年定期存款利率2.35%，但五年期限定期存款利率则只有2%。到了银行以后柜员虽然接待柜员职业性的热情，但当听到吴大妈要存三年定期时却告诉大妈，现在三年定期存款没有额度，有的只是三年期限以下的存款，两年期限的1.9%，一年定期的1.7%，柜员建议存款定期一年，虽然利率比两年期限略低，但灵活性好，便于资金的使用和管理。大妈很生气，怎么能存款还有额度呢？而且一年定期和三年定期存款利息差距太大了，一年损失1950元，三年会有利息损失5850元，如果明年存款利率下调了损失会更大。
吴大妈的这种情况未来将成为一种存款常态，国债购买要靠抢、三年大额存单靠抢，而现在三年定期存款你根本没有机会抢，因为可能根本就没有了。
从目前银行存款利率趋势看，银行存款利率仍然有进一步下降的趋势，中国有银行副行长张毅明确表示，中国银行要加大对三年期以上大额存单等高成本存款压降力度，对协议存款、结构性存款、三年期以上的大额存单等高成本存款的占比将进行适当地控制。上半年还有一些银行提出大力增加活期存款、严格控制高成本存款，
今年的半年工作会议，很多银行都提出要降低存款成本，毕竟在银行净息差创下1.7%以下的历史新低以后，对银行的利润形成巨大的冲击，而银行贷款利率特别是经营贷和消费贷已经下跌到3%左右后，已经接近高成本存款的利率水平，这对于银行是无法接受的，这也就意味着银行存款利率特别是高利率存款会受到进一步严格的控制，一些高利率存款可能会进行额度控制甚至完全不释放额度，高利率存款会越来越少、抢到会越来越难。
国债要靠抢，那种以前还需要动员购买的日子只能是怀念了；大额存单要靠抢，那种以大额存单吸引存款的日子也许更值得留恋；而三年期限定期存款要靠抢可能你还抢不到，这才是我们根本无法面对的现实，即你辛辛苦苦积攒的钱已经无法找到能够收取利息的方式了。有的人可能会怪银行无情，昨天动员我们存款给我们送礼品，对我们笑脸相迎，今天就告诉我们存款需要申请额度了？这就是我们即将面临的现实。你会如何存款呢？（麒鉴说银行）