业务创新 | 奋楫扬帆，数字金融助力自治区重点产业链高质量发展

文 / 中国人民银行内蒙古自治区分行孙旭敏 吕明旭 胡大伟

内蒙古自治区作为全国东西跨度最长的省份，毗邻黑龙江、吉林、辽宁、河北、山西、陕西、宁夏、甘肃八大省份，与蒙古、俄罗斯两国交界，拥有丰富的地貌及资源禀赋，素有“东林西矿，南粮北牧”的美誉。近年来，内蒙古不仅在“羊煤土气”等基础性产业链上努力耕耘，更是在落实“两个屏障”“两个基地”“一个桥头堡”的战略定位上奋力书写出中国式现代化的内蒙古新篇章。

2022年，中国人民银行内蒙古自治区分行联合内蒙古自治区发展和改革委员会、内蒙古自治区工业和信息化厅、内蒙古自治区农牧厅、内蒙古自治区能源局、内蒙古自治区地方金融管理局、中国银行保险监督管理委员会内蒙古监管局印发《内蒙古自治区重点产业链“1+N”金融服务工作方案》，随后会同各行业主管部门及监管部门确定了中国工商银行内蒙古分行、中国农业银行内蒙古分行、中国银行内蒙古分行、中国建设银行内蒙古分行、交通银行内蒙古分行、中国邮政储蓄银行内蒙古分行、兴业银行呼和浩特分行、平安银行呼和浩特分行、浙商银行呼和浩特分行、内蒙古自治区农村信用社联合社10家银行业金融机构作为涉及风电装备、光伏装备、奶业、肉牛、肉羊、羊绒、马铃薯、现代煤化工、生物制药、新能源汽车、稀土、有色金属12条重点产业链的金融服务主办行。

2023年，中国人民银行内蒙古自治区分行联合以上6部门及内蒙古自治区林业和草原局印发《关于进一步做好2023年内蒙古自治区重点产业链“1+N”金融服务工作的通知》，增加了国家开发银行内蒙古分行、中国农业发展银行内蒙古分行、招商银行呼和浩特分行、光大银行呼和浩特分行、华夏银行呼和浩特分行、渤海银行呼和浩特分行、内蒙古银行、蒙商银行8家银行业金融机构作为金融服务主办行，在原有基础上扩充了氢能、草产、玉米、储能4条重点产业链，并将一行主办、多行辅办调整为二行主办、多行辅办的精准金融滴灌方式。

中国人民银行内蒙古自治区分行以重点产业链“1+N”金融服务为抓手，积极落实《金融科技发展规划（2022—2025年）》及金融数字化转型提升工程，指导辖内各金融机构因地制宜做好“场景+科技赋能”，持续强化数字金融创新，在助力自治区重点产业链高质量发展上取得了明显成效。

1.“一链一策”金融服务助力羊绒产业链有序发展

中国农业银行内蒙古分行结合产业链特点，立足中长期产业发展，对主办的羊绒产业链制定专属的供应链金融综合服务，推进“一链一策”金融服务，明确信贷投放计划、强化客户服务，聚焦自治区农牧业产业品牌提升行动，积极支持羊绒企业建设，响应“一带一路”倡议，选择以鄂尔多斯、巴彦淖尔羊绒产业带为核心的规模效益显著、产业链条健全、综合竞争力强的羊绒产业集群，助力原绒品质提升，打造羊绒产业区域增长极和产业高地，积极支持羊绒品牌建设。积极推广“一集群一方案一授权”信贷业务发展模式，量身打造定制化、专业化金融服务方案。

2.“四流合一”模式实现肉羊产业链闭环管理

内蒙古自治区农村信用社切实履行肉羊产业链强链职责，坚持“科技支撑发展”战略，把握大数据、人工智能、移动互联网、区块链等新兴信息技术带来的发展机遇，打造“畜牧帮”金融服务平台及信息共享与对接系统，推出以活体牲畜抵押为主的肉羊产业链信息流、商流、物流、资金流“四流合一”闭环管理模式，有效防范大规模肉羊的交易风险。商户申请贷款后，客户经理根据“畜牧帮”平台交易记录和现有活畜数量作为授信参考依据，并将授信额度反馈至平台，提高授信的科学性；客户在“畜牧帮”平台上购买活畜或生产经营物资，形成订单信息和电子合同，金融机构根据电子合同约定将贷款资金受托支付给销售方，形成资金闭环管理。

3.“政府+金融机构+企业”模式促进肉牛产业链兴链强链

中国农业银行内蒙古分行围绕自治区政府、总分行乡村振兴重点工作决策部署，全力做好金融支持肉牛产业发展，持续加大对肉牛产业重点领域、重点客户的涉农、涉牧信贷投放，做优产品和服务模式创新，为肉牛产业发展提供全方位金融支撑。推广“智慧交易市场”涉农涉牧场景，创新服务模式和产品；开展银政合作，通过“政府风险补偿资金+农行贷款+企业保证金”的模式，支持肉牛加工企业发展；深度支持行业重点龙头企业发展，开展精准营销对接，扶持龙头企业、农牧民专业合作社发展畜牧草人工种植，培育一批“育繁推、产加销”一体化经营的现代化专业龙头企业。

4.“一链一策”打造现代煤化工产业链特有融资模式

招商银行呼和浩特分行根据现代煤化工产业链的发展特点、不同交易阶段的融资需求，积极挖掘新的融资需求，重点培育“以批量获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务”为特征的“一链一策”融资模式，“一链一策”为供应链核心企业和上下游企业提供结算、融资、财务管理三位一体的综合性金融服务，打造全流程、个性化、综合化金融服务模式。同时，招商银行呼和浩特分行正在组建“产品经理+客户经理+审贷官”的“铁三角”专项服务项目组，在充分进行行业认知的基础上，进一步提升行业服务专业能力，开通审批绿色通道，将客户服务、方案设计、行业政策指导有效结合，提高服务效率的同时前置风险管理，结合煤化工产业链的融资需求充分发挥投商行优势，通过并购金融、股权融资及市场交易等多元产品助力产业链核心企业获得融资支持，并运用固定资产贷款、银团贷款及融资租赁等业务支持长期且大规模的项目建设资金需求。

1.多平台协同助力奶业产业链发展，打造“黄金奶源带”

辖内金融机构深入乳制品龙头企业，强化供应链风控理念，综合应用数据及科技手段，与行业龙头建立起畅通的信息共享、风险共担、合作共赢渠道，打造多平台助力奶业产业链发展。农业银行内蒙古分行打造“爱养牛”平台，推出“保理e融”“票据e融”“e账通”等线上产业链融资产品，为在“爱养牛”平台采购的核心企业上下游客户提供实时的融资支持，加快资金周转效率及企业生产运行。招商银行呼和浩特分行与乳业龙头企业、乳制品交易平台合作，围绕乳业链核心企业，为上游种养殖户，下游产品生产、包装和交易商等提供融资，搭建系统化对接、数据化建模、自动化审批的线上供应链融资“集中统一作业”平台，对接保理、票据、订单、应收、仓单等各类供应链融资场景，全力保障乳业产业链顺畅流转。民生银行呼和浩特分行“牛奶花—信融e”项目创新性地引入“电子信用债权凭证”，满足客户线上化“结算+融资”的经营需求，通过核心企业“牛奶花—信融e”项目锁定核心企业自有牧场应付账款，结合系统直连、银企信息交互、电子签名等手段，为供应商提供高效便捷的线上融资服务，从而缩短账期，解决资金占用的问题。

2.“畜牧帮”平台实现肉羊肉牛产业链高效授信管理

内蒙古自治区农村信用社打造的“畜牧帮”平台实现肉羊肉牛产业链高效授信管理。商户申请贷款后，客户经理根据“畜牧帮”平台交易记录和现有活畜数量作为授信参考依据，并将授信额度反馈至平台，提高授信的科学性；客户在“畜牧帮”平台上购买活畜或生产经营物资，形成订单信息和电子合同，金融机构根据电子合同约定将贷款资金受托支付给销售方，形成资金闭环管理。畜牧帮平台的搭建有效解决了内蒙古牲畜产业链大规模交易的贷前、贷中、贷后管理。

3.“钢融通”平台为有色金属产业链提供全线上金融服务

交通银行内蒙古分行通过自建系统，对接包钢集团供应链金融服务“钢融通”平台，为包钢及其产业链链属企业提供便捷高效的线上供应链金融服务，将资金有效注入处于上下游配套企业，解决配套企业融资难和供应链失衡的问题。“钢融通”平台是以金融科技为抓手构建的“核心企业+产业链上下游+金融机构”模式的开放性供应链平台，平台为核心企业上游供应商提供可流转、可融资、可拆分、可兑付的钢融通电子付款承诺凭证，完整真实记录应收债权转让、流通、拆分、融资、兑付等交易行为，将核心企业、各级供应商的经营数据提供给融资方，为产业链内上下游企业提供流程更加快捷，风险预警更加及时的互联网金融服务。

1.技术加持，强化肉羊肉牛产业链资金贷后管理

在对肉羊肉牛产业链的贷后管理上，内蒙古农信联合第三方监管公司，通过耳标、项圈、监控等设备，对抵押活畜资产进行身份识别、体温监测、定位追踪、自动盘点、视频监控等，对出现牛只缺失、硬件设备掉线等情况，“畜牧帮”平台将自动预警并推送信息给金融机构，依托物联网设备+人工巡检，织密活体牲畜监管网；平台还能实时统计交易价格，当活蓄价格浮动较大时，平台自动发出预警，便于金融机构及时与借款方商议补栏或还款等风险补偿机制，做到风险早识别、早预警、早处置。

2.优化信贷产品，扩大农业产业链融资规模

内蒙古自治区作为大麦、玉米、马铃薯等农作物的重要生产区域，辖内金融机构聚焦农作物产业链客户金融服务需求，着力在解决融资难、融资贵问题上下真功夫，充分发挥银行业主观能动性，推出“兴农快贷”“种植e贷”等特色融资产品，基于农户家庭、种养殖、生产加工、销售等生产生活要素进行授信，提供线上小额信用及担保类贷款，满足其生产经营资金使用需求。工商银行内蒙古自治区分行积极做好粮食主产区和产粮大县的金融支持，深入田间地头，紧抓村“两委”干部、采集农作物种植数据与自治区农牧厅、农牧业融资担保有限公司对接，推出“种植e贷”产品，解决农作物种植过程中资金短缺问题；在农作物加工端，聚焦自治区内产业链龙头企业，积极支持淀粉、味精等农作物深加工品的生产；通过发挥产业链核心企业优质信用及工商银行数字金融科技优势，为其提供数字信用凭证及配套融资服务。

3.链接产业链上下游客户，促进风电产业链蓬勃发展

中国银行内蒙古分行高度重视新能源行业发展，强化新能源业务发展资源保障，建立绿色通道，加大授信审批支持，优化审批要求，提高审批效率，制定差异化利率授权机制，给予贷款定价支持。依据自治区新能源领域发展战略部署，确定呼包鄂、通辽、乌兰察布为风、光重点产业集聚区，紧跟沙漠、戈壁地带大规模新能源开发项目、源网荷储、风光火储一体化综合应用项目，持续加大风电光伏装备制造、风电光伏设施建设和运营等领域支持力度，积极对接全区风机制造行业客群，做好产业链上下游客户服务，促进风电产业链发展。同时将风电设备制造明确纳入积极增长类范畴，引导信贷资源更多流向重点行业客户。

全自治区银行业切实服务实体经济，助力自治区重点产业链高质量发展取得显著成效。奶业产业链贷款余额552.2亿元，同比增长71.7%；肉羊产业链贷款余额245.5亿元，同比增长9.8%；肉牛产业链贷款余额396.0亿元，同比增长21.7%；玉米产业链贷款余额229.8亿元，同比增长30.0%。草产业链贷款余额24.3亿元，同比增长77.4%。

2024年，内蒙古自治区下辖首府呼和浩特及11个盟（市），共有银行业金融机构172家，分支行及网点数量5698个，纵横网罗在118.3万平方公里的广袤土地上，同心协力为筑牢祖国正北方的金融长城贡献磅礴力量。玉米、马铃薯等一半以上粮食生产供往区外，奶业、肉业畅销全国使百姓收获餐桌上的幸福，滚滚煤炭生产为祖国大地送去隆冬的温暖，蒙草蒙药研发焕发全新活力，风能、太阳能等储能开发量位居全国前列，新能源发电量高达1000多亿千瓦点亮千家万户，全国最大的稀土新材料基地和稀土应用基地加速打造，作为“东数西算”的数据枢纽应“用”而生，有效满足算力需求。

中国人民银行内蒙古分行必将紧扣国家及内蒙古自治区发展战略，切实引导全区金融业融入时代发展格局，以服务实体经济为天职，以推进金融高质量发展为主题，以深化金融供给侧结构性改革为主线，强化信息基础设施建设，深化金融数字化转型提升工程，以金融科技赋能助力自治区重点产业链在“扩大数量”+“提高质量”+“增加产量”上取得更新成效，共同奋楫扬帆，助力自治区重点产业链高质量发展！

（此文刊发于《金融电子化》2024年3月下半月刊）