很多人在“疫情”的两三年过程中发现，有一笔存款是很重要的。于是在疫情结束之后，不少人开始不敢消费了，更不敢乱投资了，将大量的钱存到银行。但是，没人消费、没人投资，我们的经济就循环不起来，会影响我们的经济发展。
在如此形势之下，2024年手里面有许多现金的人情况也不太乐观，尤其是银行存款超过10万的人。
货币贬值不得不面对
虽然我们现在的工资水平，较前十几年前来说提升了一个很高的的档次。就拿我们父母辈来说，他们刚工作的时候，一个月工资才几十，后面涨到了几百，再到现在的几千上万。
但是我们不能否认的是物价也在上涨，我们手里面的钱买到的东西越来越少了。
银行利率不断下降
受宏观大环境的影响，银行的日子不像以前那么好过了，再加上现在房地产不景气，贷款买房的人也少了，所以银行不断在降低存款利率，以缓解净息差的压力。
就拿国有大银行来说，1年期、2年期和3年期存款利率都已经是“1”字开头了，就连5年期的定期利率都可能很快要进入1%时代了。
就在3月6日，中国人民银行行长潘功胜在全国人大二次会议经济主题记者招待会上表示：将继续推动社会综合融资成本稳中有降，目前整个中国银行业的存款准备金率平均是7%，后续仍然有降准降息的空间。
要知道，仅过去的这一年，已经连续有至少5轮降息了！
显然，这点利息是很难跑赢通胀的，如果自己手里面放着大量的存款或是现金，只会越来越不值钱，在未来能买到的东西也会越来越少。
房地产形势依旧不明朗
之前的时候，很多人会觉得“疫情”结束后，房地产市场会复苏。但是目前来看，并不尽如人意。
而对于手里面有较多存款的人也有着很深的影响。
首先，房地产不景气，就少了一个很简单的投资渠道。再者，房地产和银行也是密不可分的，房地产如果不景气了，银行的收益也会变低，给到我们的存款利率也更低。
结合以上情况来看，现在拥有大量的存款或者现金并不是一件好事情，因为存在银行，跑不赢通胀，放在家里面更跑不赢，那么应该怎么办呢？
我们需要合理规划个人存款。
比如说，我们可以将钱存在银行一部分，拿出来一部分进行多元化的投资，去锁定更稳定、更可观的未来的一部分收益。
一方面，可以用低投入高杠杆的保险来避免人生风险给家庭财务带来的巨大损失，同时还有不少能锁定终身收益（3%以上）的储蓄类保险，也是非常不错的投资选择。
对于一直习惯于储蓄的中国人而言，我们所处的时代就是低利率时代，降息已经成为一种常态，而负利率的脚步也正变得越来越近了。
市场分析人士认为，银行存款利率在未来一段时间或仍将持续下行。各期限定期存款及大额存单年利率还有继续下调的可能。当前，利率下行已成大势所趋。
我们要习惯低利率的常态
你有没有想过这样一个问题：你的钱除了能被小偷偷走，还会被时代偷走。因为我们所处的时代就是低利率已经成为常态，而负利率的脚步也越来越近了。
现实摆在面前，再想着把钱存在银行就能“躺赚”的时代一去不返！
当你把钱放进了银行里的时候，你压根也不会想到，那些鲜明的数额每天都在贬值变少，你的钱有没有价值，终究还是时代说了算。
全球负利率时代正在逼近，相对而言，国内负利率并不遥远，低利率已成常态，虽然风景这边独好，我们也要早做打算。
放弃幻想，未来保值要放首位
耶鲁大学终身金融学教授，香港大学经济学讲席教授陈志武认为
一、未来5-10年，以保值为主，放弃投资翻倍的幻想
二、规避风险是第一位的，尽量利用好保险产品，安排自己家庭的投资理财组合。
央视财经：利率下行建议购买保险
“应该趁现在部分资产还有合理收益的时候尽快锁定长期稳定收益，不要纠结现在的收益比过去已经低了很多，生态环境已经变了。”
为什么连央视都认为保险产品适合投资？
①本金超级安全：众所周知保险产品最大的特点从功能上来看就是保障，从投资的角度上来看最大的优势就是保本。所有的本金和收益，都会以合同形式确定下来。
②锁定未来利率：试想一下，假设10年后我们逐渐步入负利率时代，现在给你一个机会，锁定3%的收益率，你愿不愿意？
保险与其他理财产品相比，有五大优势：
1、锁定高利率，在不断下行的低息环境中稳定复利增值。
2、对抗长寿风险，养老金可以活多久领多久，防止寿命长没钱花的窘境。
3、均衡财富波动，让我们在年轻时节制花费，强制储蓄，用现在有钱的自己补贴未来没钱的自己。
4、几乎零风险，有保险精算和国家多重监管把关，不跑路，不暴雷。
5、长期现金流，年金险是给未来自己的一份“礼物”，这份礼物叫“幸福提款机”。是用今天的闲散资金，来换取明天的固定收入；是用今天的短缴来换取明天的长期收入。
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