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我是马江博，关注我，看清形势，看到趋势。
最近的三个信号让人很吃惊。
20年来住房贷款余额首次下降，招商银行取消三、五年长期存款，而汽车贷款甚至可以贷100%，直接把汽车开回家。
先说第一个。
根据央行发布的住房按揭贷款余额数据，2023年居民住房贷款38.17万亿，比上年减少了6300亿，是二十年来住房贷款余额首次下降，降幅-1.6%。
-1.6%这个下降其实一点都不小。
因为这是房贷的总体增速，更何况是38万亿的庞然大物，意味着住房贷款进入全面下行阶段。
很震惊。
主要就是两点：一是买房的人少了，二是提前还贷的人多了。
简单说，居民的储蓄就像花生，经过楼市这十余年的烈火烹油，油水早就榨干了。再加上股市、房子、信托、理财跟鞭炮一样爆个没完，根本不敢花钱。
但不花钱不买房怎么行，各方开始急了，也开始各显神通：
1）招行取消三年期、五年期存单，想长期存钱都没地方存，直接掀摊子不做你这单生意。
2）各地争相下调房贷利率，赣州3.55%，青岛3.45%，中山3.35%，一个比一个低，但反正就是不降房价。
3）北京有开发商喊出“买一送一”，买北京房子送烟台房子，感觉跟买冰淇淋似的.......
央行也没有袖手旁观，本月把汽车贷款比例给调整了：
之前是80%、85%，现在理论上可以是100%，也就是不要首付，一分不掏把车开回家。
好家伙，直接开辟第二战场，房子搞不动，那就上杠杆搞车子。
但问题是，汽车能不能接棒房地产呢？
看数据说话吧。
2023年，汽车及配套产业总产值10.09万亿，房地产及其上下游总产值21.3万亿。汽车车贷规模大概3万亿，而存量房贷38万亿。
而且汽车还存在产能过剩的问题。
两条腿走路，目前还很难做到。
我是马江博，关注我，关注趋势与财富。
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