3月11日，十四届全国人大二次会议第三场“部长通道”集中采访活动上，国家金融监督管理总局局长李云泽回答记者提问时表示,正在研究降低乘用车贷款首付比,同时进一步优化新能源车险的定价机制,助力汽车走进千家万户。
李局长对媒体透露的这条消息，无疑给国内广大民众释放了汽车消费重大利好，将激发国内汽车消费由潜在向现实转化，促使我国乘用汽车销量有一个新的突破，这对推动我国汽车工业发展、让我国汽车生产与销量继续独霸世界“头把交椅”发挥出巨大金融动能。
李局长提出“正在研究降低乘用车贷款首付比”并非应对媒体“标新立异”之说，而是有其深刻经济背景和金融用意的。近十几年我国汽车销量独占全球鳌头，其中2023年我国汽车产销量分别完成3016.1万辆和3009.4万辆,同比分别增长11.6%和12%,产销量连续15年稳居全球第一；尤其是新能源产销分别完成958.7万辆和949.5万辆,同比分别增长35.8% 和37.9%,市场占有率达到31.6%。
但未来要继续保持全球产销量之首，可能难度不小，因为以美国为首的一些西方国家对中国发展采取遏制政策，制造贸易摩擦不断，形成贸易壁垒不少，加上全球经济低迷局势短期内难以改观，中国汽车出口势必面临较大瓶颈。由此，必须把汽车销售的目光盯住国内消费者，国内民众蕴藏着巨大的汽车消费潜能；只有将国内民众汽车消费需求激发出来，才有可能使我国汽车生产与销量再上一个新台阶，成为引领经济增长的“新引擎”。
然而，要激发国内民众释放汽车消费潜能，需要财政、金融、税务等多部门综合发力，比如财政对购买乘用车用户给予补贴或贷款贴息、税务部门实行减免购置税等优惠政策、金融机构给予降低购买汽车首付贷比例以及优惠贷款利率等政策措施。正是基于这些政策因素考虑，李局长才在“部长通道”集中采访活动上提出降低乘用车贷款首付比。
目前看来，降低乘用车贷款首付比还是能唤起相当之大的国内民众汽车消费潜能，因为若这项政策得以实施，将会产生较强金融刺激效应：当前我国银行汽车贷款首付比例在30%至40%之间；而汽车金融贷款机构的首付比例相对更低一些,最低可达20%。而如果将乘用车贷款首付比再降低至15%至10%，甚至更低至5%的话，可能使不少民众潜在的购车消费欲望转化为现实的购车行动，这对推动我国民用汽车生产与销售实现新的“跨越”将蓄积巨大的金融动能。
因为这并不是想当然，而是我国确实拥有巨大乘用车消费的市场潜力：据国家统计局发布数据显示，2023年末全国民用私人汽车保有量29427万辆，增加1553万辆，其中私人轿车保有量17541万辆，增加856万辆；而据第七次全国人口普查数据显示，我国拥有近5亿家庭，加上有些家庭拥有2辆以上轿车，我国实际拥有轿车的家庭约为三分之一。
而且，据有关机构预测，2024年中国汽车总销量将超过3100万辆,同比增长在3%以上;其中乘用车销量2680万辆,同比增长3%;商用车销量420万辆,同比增长4%。此外,新能源汽车销量将达到1150万辆;汽车出口达550万辆。无疑，我国家庭乘用车消费仍然具有巨大市场潜力，尤其是农村家庭拥有轿车的数量极少，消费需求动能更足。需要金融部门积极行动，趁早推出新的、力度较大的汽车助销金融政策措施。
显然，只要降低乘用车贷款首付比例，可在很大程度上降低购车家庭现金支付压力，缓解家庭财务集中支出的窘境；若再配以购车优惠贷款利率，更可减轻购车家庭财务负担。同时，还要看到，由于购车贷款首付比例降低，可让家庭购车压力实实在在减轻，更可对家庭汽车消费“以旧换新”带来实际金融推动力，让首付比例起到“四辆拨千斤”的作用，使不少家庭将积极着手家用轿车的“以旧换新”，更对我国汽车消费带来巨大的金融推动力。
总之，降低乘用车贷款首付比，无异于对我国汽车消费注入一支“兴奋剂”，可在很大程度上刺激汽车消费者的敏感神经，不仅将给我国汽车销量大幅增长带来利好，也将给银行消费贷款业务增长拓展空间，是一项利国、利企、利民的金融举措，希望各金融机构抓紧将相应政策举措研究制定出来，让降低乘用车贷款首付比政策尽快产生金融效能。
（作者莫开伟系中国知名财经作家）