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上一篇文章提到了惠民保的缺点，很多朋友就开始怕了，开始犹豫是不是要继续买。惠民保是唯一不限年龄、不限健康情况、不限既往症的普惠型医疗险，相比于其他商业医疗险具有非常强的不可替代性。但我不是让大家一味地给全家都买上，也不是劝大家一味的都不买。买不买要看自己的实际情况，今天我来简单地分析一下。
对于大部分的朋友，只要身体条件允许，能过健康告知，年龄60以下，并且手头上预算还够的，尽量买商业医疗险，比如百万医疗，中端医疗险，高端医疗险，这些都是更好的选择。优点很多：
- 低免赔额甚至0免赔
- 保障范围广
- 理赔比例高
- 医疗费可垫付直付，不用先付款再报销等。
买保险除了买保障，也是买个安心，买份体验。如果你买的保险不确定出问题后能否全部帮你承担费用，你心理总会有点膈应，不是吗？
惠民保其实是特殊人群才适合的保险。它的问题在于，宣传的时候简单粗暴得很，让一大批人脑子一热就买了，结果错过了在自己还算健康的时候选择更合适的保险。特别是广大宝爸宝妈千万不要过于依赖惠民保，耽误了给孩子配置保证续保的医疗险，或中高端医疗保险的机会。
那么，哪些才是适合买惠民保的刚需人群呢？大家注意了
- 对那些对商业保险没啥信心，只信任国家的人，惠民保就是您的菜，必买！有总比没有强。
- 年纪大的朋友必买！因为其他保险可能很贵，也可能身体太差或过了投保年龄根本买不了。
- 已经有特定疾病的人，必买！因为其他保险有健康告知，自己过不了。
- 如果你已经有了医疗险，但是有些病是被排除在外的，这时候可以考虑加个惠民保。虽然2份医疗险叠加了。但针对不同病症，可以选不同保险理赔。既往症选惠民保来赔，新发病症选商业医疗险来赔。
说到底，买惠民保不差，但有句话我知道不该由我来讲，那就是一分钱一分货。我觉得惠民保真正的痛点是我们对它的保障期望值太高了，总是在保障上跟其他商业医疗险去做对比，而不考虑投保条件和性价比。本来就不是一个档次的，硬要比，不是自己找罪吗？买惠民保都是别无选择以后的次优解，所以既来之则安之。既然享受了惠民保的低价和无门槛带病投保，我们就不要挑三拣四了。不要在理赔被拒时骂爹骂娘就行。
保险名将 杨家猛将
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