全国个人存款有143.6万亿，但究竟是谁拥有这些存款，央行没说，大银行不愿说。根据招商银行的客户分类统计(千万以上的私人银行客户、50万以上的金葵花客户、普通客户的人数与资产占比)，可以粗略反推全国储蓄分布：
在14亿人口中，2800万高端客户，大概占有116万亿存款，人均存款400万以上。
另外13.75亿人口，大概拥有27万亿，人均存款不到2万元。
约98%的人口储蓄过低，在经济预期不稳定时，由于养家糊口、子女教育、房贷车贷、失业担心、看病养老等诸多压力，人们只愿用现有收入来满足最低需求，而不愿动用储蓄搞消费升级，这是经济缺乏内生动力的本质。
所以，刺激消费的顺序应该是自上而下，而不是自下而上。

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