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近期，很多当事人咨询律本律师团队，自己在网络上贷款，贷款工作人员自称系正规贷款平台，也签署了贷款中介服务合同、对方也提供了证件信息及身份证照片、对方也有经营场地，怎么自己刷流水后银行卡马上就被冻结了？怎么自己去公安处理还被行政处罚了？怎么还会涉嫌帮信罪被采取刑事强制措施？
这是因为“刷流水”行为本身在客观上就属于一种“帮助犯罪团伙转移犯罪资金的行为”，你需要将银行卡及密码、或者手机网银及验证码等信息交付给对方，属于典型的出借银行卡之情形，有的情况是按对方要求提供银行账户收款后按要求汇出款项，二者都属于帮助了对方转移资产，虽然在主观上可能不清楚参与了转移犯罪资金的情形，但客观上确系帮助了犯罪团伙转移资产。
由此，贷款“刷流水”行为可能产生的影响是非常大的，主要有以下几个方面：
银行卡冻结及被惩戒的法律后果
一般情况下，在“刷流水”的当日或过段时间，该银行卡就有可能接收到犯罪资金被公安机关冻结，如果接收到的是受害者直接汇入的款项将可能会直接纳入涉案账户。
如银行或公安机关了解到银行卡存在“刷流水”之情形，则可能会被上报公安部纳入涉案账户或断卡惩戒。
行政处罚的法律后果
案例一： 2024年2月，蔡某文由于急需要钱，便在网上下载了一款贷款软件，登录软件后一名自称客服的人问蔡某文是否需要办理贷款，蔡某文回答需要办理十万元的贷款，然后对方让蔡某文将自己的身份证以及银行卡号发给对方。随后对方称蔡某文的贷款申请因流水不足不能放款，但是自己公司可以帮其刷流水，蔡某文同意后将自己的银行账户交由对方使用，后查明其银行卡被用于转移涉诈资金。
目前，蔡某文已被琼海公安机关依法处以行政拘留十五日，并处罚款一千元的处罚。
案例二： 2024年2月，陈某忠接到自称是“中信银行”贷款专员的电话，问陈某忠是否需要贷款，陈某忠刚好有贷款需求，便按要求添加了对方的微信，对方让陈某忠提供自己的银行账户和身份证，陈某忠提供给对方后，对方称“流水不够”贷款申请不能通过，随后和陈某忠说如果想快速下款，他们公司可以“代刷流水”，陈某忠见可以“快速贷款”便答应了对方，后查明陈某忠交给对方用于“代刷流水”的银行账户被用于转移涉诈资金。
目前，陈某忠已被琼海公安机关依法处以行政拘留十五日，并处罚款三千元的处罚。
《中华人民共和国反电信网络诈骗法》
第三十一条 任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等，不得提供实名核验帮助；不得假冒他人身份或者虚构代理关系开立上述卡、账户、账号等。
第三十八条 组织、策划、实施、参与电信网络诈骗活动或者为电信网络诈骗活动提供帮助，构成犯罪的，依法追究刑事责任。前款行为尚不构成犯罪的，由公安机关处十日以上十五日以下拘留；没收违法所得，处违法所得一倍以上十倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足一万元的，处十万元以下罚款。
第四十四条 违反本法第三十一条第一款规定的，没收违法所得，由公安机关处违法所得一倍以上十倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足二万元的，处二十万元以下罚款；情节严重的，并处十五日以下拘留。
刑事处罚的法律后果
很多诈骗团伙同样利用急需资金周转或需要大额贷款的心态，提出让贷款人提供银行卡、手机卡等，给帮忙“刷流水”，用以增加贷款额度。如果把银行卡或手机卡给他们“刷流水”,不仅无法收到承诺的“贷款”额度，如果走账金额过大，或者自己手上没有能够证明清白的证据材料，有可能会让自己深陷牢狱之灾！
《刑法修正案（九）》所增设，作为《刑法》第287条之二的帮助信息网络犯罪活动罪规定：
明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。
有前两款行为，同时构成其他犯罪的，依照处罚较重的规定定罪处罚。
重要提示
1.凡是以办理贷款要求提供银行卡刷流水为由的，都是使用你的银行卡为电信网络诈骗犯罪活动收取、转移赃款。
2.办理贷款一定到正规金融机构办理，正规贷款在放款前不会收取任何费用，不会拿你的银行卡帮你刷流水，也不会索要你的银行卡、U盾、手机卡，更不会索要专属于你的账户密码。
3.银行卡开户人、电话卡开卡人如果将本人的银行卡、电话卡以出售、租借等方式提供给他人用于电信网络诈骗或者其他违法犯罪的，公安机关将依法追究其法律责任。
4.天下不会掉馅饼，请树立正确的金钱观，不要因为蝇头小利而出售、出租、出借个人身份证件、银行卡、支付宝账户等，成为不法分子的帮凶。
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律本律师团队
律本律师团队系江西严约律师事务所中一支长期从事于银行卡解冻、涉案名单解除、抖音资金解除、及相关行政、刑事案件等法律服务的专家型律师团队，围绕冻结银行卡所涉及的各种经济活动及行政、刑事案件辩护工作，比如：外贸、国际货运、换汇、虚拟货币、网络赌博、网络投资、诈骗等导致银行卡冻结或纳入涉案名单事宜，代为进行调查取证，拟制专业法律文书，向公检法等机关提出法律建议，办理银行卡解冻、涉案名单解除、行政复议/行政诉讼、及代理犯罪嫌疑人或被告人的刑事辩护等法律服务。
律本律师团队自成立以来专业代理解冻银行卡及涉案名单解除领域的案件，已承办相关案件数百起，委托人遍及中国香港、中国澳门、中国台湾、韩国、日本、美国、菲律宾、马来西亚、缅甸、越南、老挝、新加坡、巴西、澳大利亚、墨西哥、英国、非洲多国、及全国各个省级行政区，至今已为当事人成功解冻银行卡金额超过数亿元，为当事人同步解除涉案账户名单管控。同时，为各类当事人提供专业的刑事辩护工作，维护当事人合法权益。
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