一、案例介绍
2024年1月16日中午，一名神色慌张的男青年走进广发银行中山西区支行营业厅，值班经理马上接待并询问客户的业务需求，客户一边拿着手机一边用颤抖的声音说：“我在借款平台借了款，因账号输错了一位数字，现在取不出来，客服要求我来银行做流水，并需按要求汇款25000元，到时汇出的钱会和借款的50000元一起打回到账户，要在40分钟内完成，否则，我就会进入个人征信黑名单，会影响小孩读书、本人也不能坐高铁、买飞机票。”同时，客户向我行工作人员出示了对方发过来的“关于《贷款人认证及解冻贷款账户》通知函”。
值班经理意识到这个客户可能正在遭受电信诈骗，于是一边稳住客户情绪，一边继续沟通了解具体情况。经过询问得知，客户是通过身边的朋友知道一个叫“省呗”的贷款APP，并通过该APP进行了借款，贷款后因为输错账号的原因，导致提不了款，客户打了借款平台的客服电话，客服表示借款已经发放，不管账户正确与否，后面都是要在账户进行还款的，如果不还款，就会导致客户进入黑名单，随后平台还向客户发来了《贷款人认证及解冻贷款账户》通知函，并要求客户到银行做流水并汇款25000元“认证金”。银行工作人员确认客户未向对方汇款后，对客户进行了劝阻，对诈骗套路进行了分析和提示，并协助客户进行了报警。
二、案例分析
这是一起典型的网络贷款诈骗，不法分子吸引市民群众下载虚假贷款APP或登录虚假贷款网站，然后以收款账号有误、账户异常等为借口，诱导他们缴纳“手续费”、“保证金”、“解冻费”等费用以恢复账户使用来实施诈骗。一旦资金转出后，不法分子就会失联，市民群众不仅钱没贷到，反而存款也被骗走。
三、案例启示
（一）切勿点击不明贷款链接或扫描陌生二维码下载非官方发布的APP。
（二）为免遭受经济损失，不要相信以缴纳解冻费为由的转账操作。
（三）如有资金需求应选择合规的金融机构走正规的申请程序。
