一、案例介绍

2024年1月19日上午，一中老年客户到广发银行中山三乡支行柜台办理业务，表示其银行卡不能对外转账，需要查询原因及解除账户交易限制。柜员核实客户身份信息后查询账户状态为正常，咨询客户在什么渠道不能交易。客户在其手机上一边进行操作，一边说“是在那个付款链接那里付不了款”。柜员观察到客户操作支付的界面不是日常通用及常规正规的软件界面，怀疑客户遭遇诈骗，立即向网点主管报告。

网点主管立即向客户了解情况，在客户的叙述中得知，其前期在抖音平台上报名某投资课程并一次性支付课程费用2580元，后发现该网络课程不真实疑是诈骗，便在互联网上自行搜索如何申请退款。后一自称是该课程公司的客服联系他并让他下载一个APP，通过该APP申请退款。对方“客服”称因其退款金额较大，不能一次性退回，需要分笔退回：要求客户先转500，平台再退回650元，然后如此类推。18日上午客户已通过该APP的付款链接支付500元并收到对方转回的650元，因发现账户突然不能交易，故到银行查询。银行工作人员看了客户手机上APP及其与“客服”的聊天记录，确认该客户遭遇了电信诈骗，协助客户报警并详细讲解了当前电信网络诈骗的手段、方式，劝解客户如确实需要退款或者已被诈骗，应报警和通过正规渠道寻求帮助。

二、案例分析

不法分子通过互联网、短信、电话等方式收集目标群体，随后以客服自称联系受害人，向受害人发送网址链接，要求受害人下载APP，以分批退回、小金额转出再退回大金额的方式诱导受害人向其转去资金，一旦受害人向其转去更大的资金时，就将面临资金损失。

三、案例启示

（一）当收到所谓的退费通知时，一定要提高警惕，务必第一时间通过官方机构进行核实查证，不要相信所谓的客服指引。

（三）接到“先转账后返钱”的操作要求，一律为诈骗套路。