首发 | 公众号「 吐逗保 」
(,,･∀･)ﾉ゛Hello，我是逗逗酱~
掐指一算~
第一批尝鲜长期百万医疗险的朋友，你的保险保证续保期应该快到了！
别问我怎么算的，因为最近有朋友来咨询了，哈哈哈。
之前不少保证续保6年的产品，目前都已经下线了。
这些朋友在续保的时候，发现“家被偷了”，一脸懵逼。
我想五六年前接触互联网保险的朋友，这绝对不是个例。
今天咱们就来聊聊，到期后能不能续保，不能续保又应该怎么办？
Go go go~
一、
最早的保证续保百万医疗险，大约是在2018年冒头的。
那时候监管刚刚修正条例，允许长期医疗险更改费率。
以前通货膨胀、医疗技术发展，等等因素的限制，保险公司没有一家敢做长期医疗险。
鬼知道几年之后，会不会冒出什么新技术，导致医疗费暴增。
那保险公司还不把底裤都亏出去！
而条例修改之后，也是冒出了一大堆长期百万医疗险。
不过大多都只是5/6年期的，比如大家熟知的好医保、平安e生保等等，都只是6年期产品。
所以第一批吃螃蟹的朋友，今年陆陆续续就满“6年之期”了。
目前分为两个派系，一个派系是已经退坑不玩的。
比如微医保、乐享一生、复星联合超越保等等，这些产品都已经下线了，自然就没有续保的“烦恼”了。
而另一个派系则是比较坚挺的，目前还在售的。
比如好医保、平安e生保等等。
第一个派系的倒霉蛋，略过这段直接往下看就行。
咱们先来说说，如果投保的百万医疗险目前还在线，是选择继续续保，还是更换产品更好？
首先，根据条款来看，并不是所有的长期医疗险到期之后，都能无条件续保。
比如仁医保，仍需要重新审核健康状况，通过后才能续保；
有的则不用审核，可免等待期直接续保，比如好医保。
所以说，先去翻翻你的保险条款再说~
其次，哪怕你可以继续续保，但是20年保证续保的产品真的很香！
你想想光是6年市场就已经是“沧海桑田”了……
三个6年过去，你还能保证你的产品一直在线吗？
还不如趁着年轻，赶紧转投新的产品呢~
中国有句古话，识时务者为俊杰！
PS：为什么脑补出鬼子音了……
二、
当然，无论你投保的产品是否在线，亦或是投保的一年期产品，想要转投20年长期医疗险，都有一个先决条件——
健康！
如果你身体状况比较好，能轻松买到其他百万医疗险。
犹豫一秒都是对20年期产品的不尊重！
趁着现在身体没啥异常，赶紧先买一份能保证续保 20 年的产品。
在这 20 年里，就算身体变差、理赔过，或产品下架停售，都不影响续保！
比起保证续保五六年的产品，保障会更稳定。
而且一些优质的 20 年期的产品，如「☞金医保」，还有“转保福利”。
如果之前的百万医疗险没理赔过，且能符合新产品的健康告知；
就有机会免等待期投保新产品，做到保障无缝衔接！
但如果身体有异常的话，就有“亿”点点麻烦了。
如果是小毛病，比如患有结节、乙肝等，咱们也可以尝试找一些健康告知宽松的产品，争取以更好的结论承保。
要是大问题，比如患有糖尿病等慢性病、或癌症等，很难通过百万医疗险的健康告知；
那也不用太纠结，多看看自己还能买啥，尽可能地去降低风险。
防癌医疗险、惠民保，一个个试过去就好了，不用焦虑！
如果自己没什么头绪，找吐槽君帮你就对了。
三、
逗逗酱对全网的百万医疗险进行了总体整合，从中挑选出3款目前最值得买的20年期百万医疗险产品。
上榜选手：
· 人保金医保百万医疗险
· 平安长相安长期医疗险
· 太平洋e享护-医享无忧（20年期）
（制图By吐逗保，双击图片可放大）
这几款百万医疗险各具特色，具体如何选择，逗逗酱建议：
没有其他特殊需求，追求高性价比，无脑选择「☞人保金医保百万医疗险」。
大保险公司，人保寿险出品。
绝大多数年龄段，都是同类竞品中价格最低的产品。
保证续保20年！
一下子锁定20年的医疗保障，不用担心中途出现幺蛾子；
给自己、爱人、父母和小孩配置都适合~
此外非常重要的“质子重离子医疗”和“抗癌特药（可选）”，金医保也都有。
而且这两项保障都写进了主险条款，都享有保证续保20年的权益！
恶性肿瘤特药清单还会定期更新，比如其中就包含之前话题度特别高的120万一针的CAR-T药品（奕凯达和倍诺达）。
完全不用担心保障过时~
如果你追求高性价比、想直接锁定20年的医疗保障，目前金医保超级适合你！
家庭单比个人买更划算（95折起，四人以上85折），两人起投，理赔门槛更低（共用免赔额）；
而且后续的保单管理、续保续费都会更方便。
此外，如果年龄超过60周岁，或者没办法通过金医保的健康告知，还可以试试「☞平安长相安长期医疗险」这款产品。
这款产品的性价比也非常高，同样保证续保20 年，20年内不用担心保障中断。
而且核保也延续了平安一贯的“大而全”，很多稀罕病种也能在平安的智能核保中找到。
最主要的是，支持的投保年龄达到了70周岁。
所以没办法投保金医保的话，长相安是一个非常不错的备选产品。
不过需要注意的是，超过55岁的话，投保时需要附带当年的体检报告。
最后，如果看重免责条款限制少，可以选择「☞医享无忧」这款产品。
癌症创新疗法可报销；
而且它的人工器官保障，是这3款里面最全面的。
人工肺和人工血管都可以报销~
四、
总体来说，目前的20年期百万医疗险，基本已经发展到非常完善了。
除非政策进一步放开，不然现在的三款产品基本就是，未来几年甚至十几年你能买到的最优解了。
放开了选就行~
至于20年后的事情？
我都不知道你担心个什么劲，哈哈哈。
这次等等党真的赢不了……
话说，真的得感谢互联网保险的发展~
遥想四五年前，还只有尊享e生这一款能打的百万医疗险呢……
一定要好好利用这个，转嫁大病风险最廉价的金融工具！
此外，为了避免日后理赔出现麻烦，建议大家投保之前，最好找我们帮你把关健康告知，挑选出最有利的产品。
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