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当我们在日常生活中使用银行卡时，确保我们的银行卡安全并避免涉案或被冻结是非常重要的。银行卡作为一种支付工具，已经成为我们生活中不可或缺的一部分。然而，随着网络技术的发展和犯罪手段的不断升级，银行卡安全问题也愈发突出。为了保护自己的财产安全和合法权益，我们需要采取一些必要的措施来避免银行卡涉案和冻结。
首先，我们需要明确涉案和冻结的含义。涉案通常指的是银行卡被涉及某种违法或犯罪行为，如洗钱、诈骗等，导致银行卡被相关机构调查或限制使用。而冻结则是指银行卡因为某种原因被相关机构暂时限制使用，无法进行正常的交易操作。无论是涉案还是冻结，都会给我们的生活带来诸多不便，甚至可能导致财产损失。
那么，到如何规避银行卡涉案或被冻结呢？律本律师团队根据解冻办案经营分享给大家：
如何避免银行卡“涉案”或冻结？
一、不要参与任何犯罪活动
最常见的是参与了电信网络诈骗、或实施了开设赌场或代理、或跑分刷单、或帮助犯罪团伙转移资产等犯罪活动，不仅银行卡容易被冻结，本人也会被采取刑事措施。
二、不要参与任何形式的网络赌博活动
网络赌博本身就是治安违法行为，由于网赌平台的资金都是通过第三方“地下钱庄”进行“洗钱”，参与网赌无论是收款还是付款，都非常容易涉及刑事案件被公安机关冻结。因此，基于网赌自身的行政违法性，可能会受到行政处罚，并且在处理银行卡解冻过程中，是会存在一定的难度。
三、注意账户安全，不要将银行账户信息泄露给他人
1、一定不要将银行卡出租、出借、出售给其他任何人员
很多“水房”或其他违法犯罪分子会用来转移违法资金。因此，该行为不仅仅涉及到违反用卡规范，在出租和出售银行卡上，可能也会涉及到刑事犯罪，根据涉案情况，可能会被追究帮信罪的刑事责任。
并且，由于《反电信网络诈骗法》的出台及实施，出租、出借、出售银行卡的行为，可能会受到刑事或行政拘留、罚款、没收违法所得或被民事起诉的法律责任，法律后果非常严重。
2、一定不要刷单、不要跑分、不要帮其他任何人员进行任何形式的转账，不要为他人代收“来路不明”的资金款项、不能为了贷款“刷流水”等
很多犯罪团伙会将违法犯罪资金以该形式进行分级转移，同样可能会涉及到刑事犯罪，根据涉案情况，可能会被追究掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪的刑事责任。
同样，由于《反电信网络诈骗法》的出台及实施，出租、出借、出售的行为，可能会受到刑事或行政拘留、罚款、没收违法所得或被民事起诉的法律责任，法律后果非常严重。
四、选择正规平台投资，选择正规渠道换汇
1、尽量避免交易虚拟货币投资
由于虚拟货币的特殊性质及国内政策性规定，以及虚拟货币的交易属性，大量违法犯罪团伙会通过虚拟货币平台“洗黑钱”。
公安机关对于交易虚拟货币的收款行为会着重进行审查，比如，之前是否存在过被冻卡的情况、虚拟货币的来源、虚拟货币的交易场所、虚拟货币的交易方式、虚拟货币的交易对象、虚拟货币的款项来源情况等等综合评判。根据涉案情况，可能会被追究帮信罪或掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪的刑事责任。
2、尽量避免非正规平台的期权、股指等投资行为
国内对于期权、股指等投资交易是非常严格，如果选取不正规的第三方平台进行期权、股指等投资行为，会在投资资金安全及被冻结银行卡的法律风险。
并且由于投资平台的非法性质，接收到投资平台安排的第三方汇入款项存在很大的法律风险，处理过程中也很麻烦。
3、尽量避免参加任何形式的传销活动
国内对于传销活动是严打，对于传销过程中的收支款项也很容易被冻结，也同样很容易受到牵连。
4、一定不要参与非法套汇/非法换汇
一定要通过正规渠道换汇，如果不是很清楚国外的换汇政策，可以向所在国的使领馆进行咨询处理。
因为“地下钱庄”主要转移各类违法犯罪资金，进行了非法套汇/非法换汇在无形中也是帮助犯罪团伙转移了违法犯罪资金，根据案件情况，可能会被追究非法经营罪，也有可能会被外汇管理局处罚，产生很大经济损失。
5、贷款一定不要刷流水
很多网络贷款中介，会用低息快速贷款为诱饵，骗取急需贷款的人员将自己名下银行卡提供过去刷流水，但实质上系帮助了诈骗团伙洗钱，不仅银行卡会被冻结，也容易被纳入涉案名单，也可能会涉嫌刑事风险。
五、积极学习反电诈宣传，避免被诈骗后对外进出账
不轻信陌生人，遇事冷静，不要被蝇头小利所诱惑，多思考、多商量。不透露个人身份信息、支付密码、验证密码、金融信息严保管。陌生人提到转款、汇款必须核实，不要向陌生人提供银行账户信息。不要随意点击来历不明的链接或下载未知的软件，避免信息被入侵。
如被诈骗后对外进出账也非常容易导致银行卡冻结措施，一个是受害者保护性止付，一个是收到涉案资金被冻结或被纳入涉案名单，处理起来都是非常麻烦的。
六、在商业活动过程中，尽量选择正规方式收付款，并保留完整的交易凭证
在商业社会中，尤其是企业对外经营过程中，都是难免需要向交易方提供银行账户用以收付款结算。而我们自己是没有能力去甄别哪些付款账户是“干净”的，也没有能力去阻断“不干净”账户付款。在外贸交易中，交易相对方往往是国外客户，由于外汇汇率或外汇管控问题，有些客户往往会安排或委托第三方进行支付结算，进而导致收款方银行卡被冻结的情况，而这种情况已经非常普遍。
因此，在商业活动中，在收/付款的时候，尽量通过“公对公”的方式进行收付款，即，对方账户和己方账户都是公账。并且，要保留完整的交易资料，比如有完整的交易合同、发货物流单据、报关单据、对账单据、往来沟通记录、正规的发票或纳税凭证等等全套资料。
七、使用银行卡不要快进快出等异常方式
1、避免连续多次输错密码，会被锁定，需要去柜台解锁
2、避免银行卡长达六个月以上无任何交易，可能会被锁定，需要去柜台申请解锁
3、避免短时期内有大笔资金进账后又快速转出，银行会监测存在疑似洗钱行为，需要去银行一一说明流水进出情况，并提供说明资料，申请解除
4、避免高频率在深夜或凌晨多笔消费，银行会监测疑似存在网络赌博行为，需要去银行一一说明流水进出情况，并提供说明资料，申请解除
5、避免多次整数金额线上扫码支付，银行会监测存在疑似线上赌博下注，需要去银行一一说明流水进出情况，并提供说明资料，申请解除
6、避免银行卡与各平台频繁倒账，如微信里的钱转到银行卡后随即转到支付宝，或者支付宝里的钱转到银行卡后立刻转到微信里，银行会监测存在疑似洗钱
7、单笔往来金额尽量不要超过人民银行规定的数额（单位之间单笔金额100万元以上转账、金额20万元以上的单笔现金收付、个人账户之间20万元以上转账），否则也可能触发银行风险监控
律本律师提醒
在实际生活中，如果我们能够遵循上述建议，并始终保持警惕和谨慎，那么我们的银行卡安全将得到极大的保障。然而，即使我们做得再好，也不能完全排除银行卡涉案或冻结的风险。
如果不幸遇到银行卡被冻结或涉案的情况，我们应该保持冷静，立即与银行或相关机构取得联系，了解具体情况，并配合他们进行调查。同时，我们也要保留好所有与银行卡交易有关的证据，如交易记录、短信通知等，以便在需要时提供证明。
此外，为了防止类似情况再次发生，我们还需要总结经验教训，加强自我保护意识，不断提高对银行卡安全的认识和了解。同时，我们也要关注银行和相关机构发布的安全提示和公告，及时了解银行卡安全的最新动态和防范措施。
总之，银行卡安全是我们每个人都应该关注的重要问题。通过加强自我保护意识、遵守银行规定和政策、定期检查账户交易记录等措施，我们可以有效地避免银行卡涉案和冻结的风险，保障自己的财产安全和合法权益。
律本律师团队再次提醒：
1、大家以后在用卡及其他支付功能过程中务必小心谨慎，不要参与任何形式的违法犯罪活动，以免影响正常生活及工作。
2、如果名下银行卡、支付宝、微信有异常，也一定要尽快处理，被公安机关冻结的建议尽快申请解冻，被纳入涉案名单的建议尽快解除限制，以免后续越来越麻烦，影响越来越大。
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律本律师团队
律本律师团队系江西严约律师事务所中一支长期从事于银行卡解冻、涉案名单解除、抖音资金解除、及相关行政、刑事案件等法律服务的专家型律师团队，围绕冻结银行卡所涉及的各种经济活动及行政、刑事案件辩护工作，比如：外贸、国际货运、换汇、虚拟货币、网络赌博、网络投资、诈骗等导致银行卡冻结或纳入涉案名单事宜，代为进行调查取证，拟制专业法律文书，向公检法等机关提出法律建议，办理银行卡解冻、涉案名单解除、行政复议/行政诉讼、及代理犯罪嫌疑人或被告人的刑事辩护等法律服务。
律本律师团队自成立以来专业代理解冻银行卡及涉案名单解除领域的案件，已承办相关案件数百起，委托人遍及中国香港、中国澳门、中国台湾、韩国、日本、美国、菲律宾、马来西亚、缅甸、越南、老挝、新加坡、巴西、澳大利亚、墨西哥、英国、非洲多国、及全国各个省级行政区，至今已为当事人成功解冻银行卡金额超过数亿元，为当事人同步解除涉案账户名单管控。同时，为各类当事人提供专业的刑事辩护工作，维护当事人合法权益。
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