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作者 | 姚悦

编辑| 付影

来源 | 独角金融

总资产7415亿元的重庆银行(601963.SH/1963.HK)迎来新任董事长。

2月19日,重庆银行公告,原中国农业银行重庆分行副行长杨秀明,当选重庆银行第六届董事会董事长。而重庆银行原董事长林军因到龄退休,在2024年1月份提请辞去董事长职务。

此外,就在2023年9月,重庆银行新行长高嵩的任职资格被核准。重庆银行原行长冉海陵到龄退休。

“将帅”齐就位,正面临股价和营收双重压力的重庆银行,将会有何改变?

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新任“掌舵者”来自农行

出生于1970年的杨秀明,现年54岁,现任重庆银行党委书记,1990年9月至1994年8月在北京农业大学农村金融专业学习,获得经济学学士学位。

任职重庆银行之前,杨秀明近30年的工作履历基本上都在农业银行重庆分行,从一线的营业所干部、支行行长到分行副行长。

从1994年8月起,杨秀明曾任农业银行重庆永川支行营业所干部、农业银行重庆市潼南县支行行长、重庆市分行房地产信贷部总经理、公司业务部(小企业业务部)总经理、投资银行部总经理等职务,2014 年12月担任农业银行重庆市渝北支行行长,2017年12月2023年12月担任农业银行重庆市分行副行长。

重庆银行不仅新换了董事长,新行长也于2023年8月到位。与杨秀明一样,高嵩也是从银行基层岗位走到高管岗位。在交通银行时,高嵩从信贷员做起,最高做到重庆分行新牌坊支行副行长,之后加入重庆农商行,最高任职重庆农商行党委委员、副行长、挂职任国务院国资委政策法规局副局长。

2023年4月以来,重庆银行的高管经历了一系列调整。除了上述董事长和行长变更,重庆银行非执行董事钟弦、外部监事彭代辉、副行长隋军、独立董事邹宏、非执行董事杨雨松、副行长黄宁相继辞任,副行长周国华也因工作调动原因辞任。

图源:罐头图库

中国企业资本联盟副理事长柏文喜表示,对于重庆银行的高管变动,应该保持客观和理性的态度。虽然短期内可能会带来一些挑战和不确定性,但关键在于银行能否迅速适应并找到合适的人选来引领未来的发展。同时,银行应该加强内部沟通和协作,确保业务连续性和稳定性。

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新领导班子如何提振股价、市值?

重庆银行成立于1996年,是西部和长江上游地区成立最早的地方性国有股份制商业银行。2013年11月在港股上市,而后2021年2月5日,成功登陆A股上市,是西部首家“A+H”上市的城商行。

截至2023年三季度末,重庆银行资产总额7414.82亿元,较上年末增加567.69亿元,增幅8.29%。

不过,资产增加的同时,重庆银行却面临营收压力。

财报显示,2023年前三季度,重庆银行实现营收102.48亿元,同比下降3.84%;如果单看第三季度,营收下滑幅度更大——营收32.72亿元,同比下降15.88%。

净利润方面,2023年前三季度实现微增——净利润44.99亿元,同比增长1.4%。

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图源:Wind金融终端

针对业绩下滑问题,重庆银行在三季度业绩发布会上解释称,是受LPR下调等影响,2023年前三季度重庆银行净息差、净利差有所收窄,外加之“2022年同期汇兑损益基数较高,重庆银行优先股于2022年末赎回,2023年三季度汇兑损益同比变动为负值,这也导致三季度营业收入同比有所下降”。

而这不是重庆银行营收首次下滑。2022年,重庆银行上市以来出现首次营收下降——总营收134.65亿元,同比下降7.32%。

从营收结构来看,利息净收入是重庆银行的营收支柱。2023年前三季度,重庆银行实现利息净收入80.62亿元,占营收比重的78.67%,同比减少1.54亿元,降幅1.87%。

重庆银行的业务主要集中在公司贷款,截至2023年三季度末,该行发放公司贷款2438.52亿元,较年初增长16.82%,占贷款总额的63.15%,对公业务进一步扩增;发放个人贷款944.55亿元,较年初下降0.07%,占贷款总额的24.46%,个贷规模有所收缩。

大盘及银行板块整体震荡下,重庆银行的经营业绩也没能提振投资者的信心,该行股价也持续低迷。而且,自2021年登陆A股以来,三年时间,已经4次触发稳定股价措施启动条件。

2月18日,重庆银行发布关于稳定股价措施的公告,拟采取由现任董事、高级管理人员、第一大股东增持股份的措施稳定股价,增持金额合计不低于2940.2万元。

此前,重庆银行已经3次通过增持护盘,耗资8200万。

2021年8月,重庆银行发布关于稳定股价措施的公告,拟由该行现任非独立董事、高级管理人员、第一大股东增持股份,增持金额合计不低于2659.76万元。

2022年2月,重庆银行再度发布稳定股价措施的公告,本次拟增持金额合计不低于2662.24万元。

2023年2月,重庆银行第三次发布稳定股价公告,拟增持金额合计不低于2898.27万元,最后一次增持已在2023年7月完成。

2月19日护盘以来,重庆银行股价已经连续2个交易日上涨。截至2月21日收盘,重庆银行股价报7.33元,涨幅1.81%,总市值200亿元。

据Wind数据,重庆银行2021年2月上市发行价为10.83元/股,上市之初股价曾涨至最高点每股13.82元(前复权),随后便一路下跌。2月21日的收盘价7.33元/股,较发行价已跌去32.31%,较最高点跌去46.96%。

图源:Wind金融终端

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房地产不良率居17家上市城商行之首

不良率方面,截至2023年三季度末,重庆银行不良贷款率1.33%,较上年末下降0.05个百分点;拨备覆盖率225.38%,较上年末上升14.19%。

虽然资产质量有所改善,但重庆银行的房地产业不良贷款率却在持续上升。

据Wind数据,截至2023年6月末,17家上市城商行中,重庆银行的房地产业不良贷款率居于首位,为7.14%(第二为齐鲁银行6.77%);较上年末相比,增长1.26个百分点。

拉长时间来看,2017年至2022年末,重庆银行房地产业不良贷款由0.35亿元增至5.97亿元,不良率也由2017年末0.25%增至2022年末的5.88%,2023年6月末为7.14%。

图源:罐头图库

没想到,银行买企业债券也有“坑”。

据了解,2016年2月,重庆银行掏5亿元认购了重庆爱普公司(下称:爱普地产)发行的“16隆地01”私募债。不过,2021年下半年开始,地产行业进入深度调整期、公司及旗下公司未能如期偿还债务、信用评级被多次下调等事件影响,爱普地产向法院申请破产重整。

爱普地产违约,自然也影响到了重庆银行。2022年1月,重庆银行一纸诉状将爱普地产告上法庭,要求偿还本金及利息及违约金等,共计5.8亿元。

尽管重庆银行一审胜诉,但爱普方面与相关担保人都“无可供执行财产”,导致本金及利息一直未支付。

追债无果后,2023年12月,重庆银行将债券发行方东方金诚、天职国际会计事务所等中介告上法庭,直到目前仍没有追回本金。

重庆银行也表示,该行结合国家宏观产业政策,动态调整房地产、压缩退出类行业等重点领域信贷策略,加快压退高杠杆、“僵尸企业”、产能过剩等风险领域客户。

“将帅”齐换后,重庆银行从业绩到股价又会迎来什么变化?欢迎留言评论。