近期，5年期LPR利率较大幅度下调的消息刷屏。
甚至有很多媒体解读为“大降息”、“大放水”，我认为是不正确的。
其实，此次调整，对我们普通人来说，没有太大影响。
主要还是稳定刺激经济，提振信心，释放积极信号。
这篇文章，我们就站在一个普通人角度，从调整幅度、房贷影响、后续预测等方面，分析一下这次LPR调整的影响。
（1）调整幅度究竟如何？
消息发布后，很多媒体都冠以“史上最大降幅”降息的标题。
严格来讲，这个标题并没有错，确实是“史上最大降幅”。
因为现行的LPR制度是2019年8月20日起开始执行的，到目前还不到5年。
LPR是每月20日（遇节假日顺延）公布，在这近5年的时间里，5年期以上LPR一共调整了8次，其中前7次调整都是5个基点、15个基点。
只有这次是下调了25个基点，确实是史上最大。
但在国际上来看，属于比较正常的调节力度。
例如美联储，近期每次加息都是25个基点起步，甚至多次加息75个基点。
相比这些国家来说，我们的动作一直算是温和的。
远没有有些自媒体说的那么夸张。
（2）房贷能省多少钱？
很多自媒体在渲染，此次降息会节省很多利息，因此对买房来说是巨大利好。
但事实果真如此吗，到底能省多少钱？
当前的房贷模式，是从2020年开始的。
从2020年1月份开始，所有新签定的房贷合同均使用LPR+加点值的形式确定房贷利率。
其中，
加点值，是写到合同里的，是固定的。
LPR，是根据5年期以上LPR来确定的，是浮动的。
同时，LPR一般每年调整一次，而且大部分调整时间是在1月份。
注意，是每年都会调整。
并不是说，今年降下来，房贷利率就永远降低了。
也不是说，今年降下来，明年就不会涨了。
随着经济环境的变化，LPR每个月都会变。
当经济进入过热周期，完全有可能会加息收水。
可以把买房想象成买车，把还房贷想象成加油，利息想象成油价。
这样就容易理解了。
这个月油价降了，并不代表以后会永远降。
说不定什么时候涨回来了，就抹平了这次降幅了。
所以那些“100万贷款节省5万元利息”的说法是完全没有依据，完全错误的。
只有那些近期买房的人，才能享受到这波降息的红利。
但是话说回来，你会为了这个月油价降了5毛钱，就去买辆车吗？
（3）后续走势
当前美国正处于加息周期，全世界美元正在持续回流。
美国也借此完成对其他国家收割。
这对于我们来说，是个不利因素。
因此，可以预见，在相对较长的时间内，我们的货币政策都将处于一个比较宽松的状态。
低利率水平应该会维持较长一段时间。
未来不排除进一步降息的可能。
但是，经济有个很重要的规律是周期性。
有低利率区间就有高利率区间。
长期来看，是一个动态平衡的过程。
因此，对于我们普通人来说，还是要以稳为主，量力而行，不要冒进。
本文首发自公众号：垚森杂谈
作者：垚森杂谈