花儿街参考 · 出品
作者 | 林默
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互联网上，一场主题为“年终奖发了，悬着的心终于死了”的大型比惨活动正在热火朝天地展开。
A股上市公司、国内建筑软件龙头广联达“疑似全员年终奖归零”的话题登上微博热搜。据多名员工爆料，广联达全员绩效清零，相当于降薪20%。
而有的公司明明可以直接宣布取消年终奖，但还是努力展现了“we are family”般的脉脉温情。有网友吐槽最近家里的快递格外忙碌，原因是队友工资总包里的大笔年终奖公司无力兑现，为了安抚情绪，寄来了十几盒猪肉年货和预制菜包子。
曾经动辄就发几十个月工资年终奖，一到年终就让网友流下羡慕嫉妒恨的泪水的互联网大厂，今年也有点卷不动了。从前开会时领导会说“大家好好干，年终奖一起拿个大的”，现在话术已经变成了“大家好好干，保住年终奖”。
更多的是早早管理好了预期，能屈能伸的中年人们。当年终奖要完蛋的风声在公司里飞了好一会之后，突然发现入账了年终奖——虽然是打了骨折的，劫后余生的幸福感还是会油然而生。
然鹅，有的年终奖来过，却又仿佛没来过。
随着春运开启，“过年式破产”就拉开了大幕。交通费、置装费、办年货、压岁钱、份子钱、出游费、娱乐消费、拜年走亲戚……网友们每年都会发出“钱都花在哪儿了”的灵魂式拷问。
噼里啪啦算盘一打，过年的祥和气氛都染上了几分焦虑。有人吐槽春节是“春劫”，有人感叹“辛苦奋斗350天，15天就负资产”，还有人直接表示“准备在出租屋吃泡面过年”。
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力图保住年终奖的中产们，抬头就看到银行们正积极地挥舞着小手绢。
不少银行直接以年终奖为噱头开展理财营销活动，个别银行更是剑出偏锋。谁能想到，打败教培行业的竟然是银行。最近，某银行北京支行为储户送上惊喜大礼，推出了一项针对寒假小学生语数英作业的免费辅导服务，由该行员工负责带班，门槛“存款五万以上”。
然鹅，虽然银行们努力整出了不少花活，但今年不管是存款利率还是理财产品的业绩基准，较往年都出现了大幅缩水。
去年底，存款利率启动新一轮下调，这也是2023年以来的第三轮下调，各大银行纷纷跟进，不仅对活期存款、定期存款、通知存款等年化利率进一步调降，甚至备受青睐的大额存单利率也优势难显。拿某大行来说，在整存整取的情况下，一年期定存利率由1.55%下降至1.45%，三年期定存利率亦告别“2时代”，降至1.95%。
另据媒体统计，包括2023年发行的新产品在内，截至2023年末，银行理财子公司共有权益类产品36只。这36只产品去年全年平均回报率约为-9.9%，中位数为-10.43%。若除去2023年成立的新产品，剩余24只产品去年全年平均收益率为-11.06%，中位数为-11.24%。但这一回报率甚至还跑赢了同期中证偏股型基金指数（-14.61%），真可谓是理财“落寞之年”。
当然也有人执着于当“存款特种兵”。为了多一点利息，中年人们甚至不惜挪动自己沉重的肉身，远赴这辈子可能第一次听说过的国家——南美洲厄瓜多尔存钱，只因为当地高达8%的银行存款利率。
但除了高存款利率，这个国家还有黑帮、毒品和内乱。好不容易腾挪出去的资金，兜兜转转环游地球一圈之后，却很可能发现“你图他利息，他图你本金”。
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同样努力挥舞小手绢的，还有地产开发商们。趁着春节期间，各地都推出了返乡置业的优惠措施，有“春节限时8.5折”的，有买房送家电的、送车位券的，还有开发商直接送一整头年猪。
但对许多归乡的北上广中产游子们来说，故乡固然山好水好乡亲好，房价也比一线城市诱人，但买是暂时不敢买了的。
据诸葛数据研究中心监测数据，2024年1月100个重点城市二手住宅市场均价为14954元/平方米，环比下降0.53%，环比降幅较上月收窄0.07个百分点；同比下降4.31%。分城市等级来看，2024年1月，各等级城市延续“全跌”态势，其中，一线城市房价“三连跌”，二线、三线、四线均连续下滑超10个月。
辣么，咱要不要去股市接个盘呢，这底应该到了吧？一些年终奖到手早的人，心底不免会冒出这样一个小小的声音。
但很快，现实告诉大家，底，可不是随便就能让你摸到的。
一个月前，大家还在为大盘跌破3000点捶胸顿足，转眼间，大A股民的任务，已经变成了保卫2700点。
有媒体算了一笔账，若按照保守估计的2亿股民数量计算，那么2023年A股股民人均亏损约为5.4万元人民币。
人们前脚观看《繁花》，感慨叱咤风云的宝总被股市直接打回原形又成了阿宝，后脚自己也直接成了这部“A股启示录”中的一员。
爷叔说，“纽约的帝国大厦晓得吧，从底下跑到屋顶，要一个钟头，从屋顶跳下来只要八点八秒，这就是股票。想要从股票上赚钱，先要学会输。”
而眼下，连上市公司都苦口婆心地劝大伙儿“放下执念”，先学会离场，“人生不仅仅只有股市，还有父母、爱人、孩子和朋友。”
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不乱折腾，就是最好的投资。对很多人来说，这大概是2023年最大的经验教训。
怕就怕，辛苦一年加班加点拿到的年终奖，一通操作猛如虎，又凭实力全赔了出去。
那么还有安安静静，不用操心，让年终奖躺着就能“钱生钱”的地儿吗？
在各大社交平台上，当人们谈及投资理财，有一个名词出现的频次越来越高——“增额终身寿险”。
我身边的朋友圈，不问不知道，一问才发现原来很多人也都已悄悄地入手了增额终身寿险产品。有的朋友买得早，预定利率相当可观，对比当下各种境况惨淡的投资理财产品，更是收获了一波大伙儿的艳羡。
来，敲黑板。所谓增额终身寿险，是一种保额可以不断增加的终身寿险，它不仅有身故保障，并且随着人年龄的增长，保额和现金价值每年也会有一定幅度的增长。
增额终身寿险的一大特点，就是“逆周期”。
啥意思呢，就是处于加息通道，资本市场行情好的时候，银行理财、基金等金融产品投资收益一般也处于高位，增额终身寿险的竞争优势并不突出；
反之，处于降息通道，资本市场行情差的时候，金融产品投资收益率快速下调，增额终身寿险因为具有滞后性，反而可以凭借相对稳健的收益吃到一波保费红利。
假如一位30岁的男性，年交10万，交10年，合计交费100万，保额按照每年3.0%复利递增。那么40岁时保单的现金价值将达到104万元左右，60岁时保单现金价值增长超出一倍，达到了240万元左右（具体由于保司开发产品策略与意向不同略有浮动）。
换句话说，增额终身寿险是一种保障，也是一个稳妥的理财工具。
增额终身寿险的另一大特点，则是“刚性兑付”。没错，根据《保险法》规定，增额终身寿险与国债、银行存款一样是刚性兑付的。
相比国债和银行存款，增额终身寿险同样优势明显：前者难买而且收益率也在下降；后者不仅利率下调趋势显著，且仅保证50万内存款的绝对安全（银行最高赔付金额为50万元）。
有着逆行业周期、刚性兑付特性的增额终身寿险，是当前市面上为数不多可选的价值增长型产品。
最近有个热门段子：如果一笔钱，存起来怕贬值，用来投资怕亏钱，用来消费怕以后没钱，那么这笔钱应该拿来干什么？
其实答案就在眼前：买增额终身寿险。
可以用它来强制储蓄存钱。再也不用拷问自己“钱花去哪儿了”，你的存款，就是你的生活最大的底气。
可以用它作未来养老保障。退休之后每年领取补充养老金，直接提高退休生活品质。
可以用它作为储备教育金。随时取用，方便快捷。
还可以用它作婚前财产规划。我不是教你坏，但作为一个成年人，你确实有必要知道，婚前投保并缴清保费，这部分资产就属于婚前的个人财产，离婚时不会被分割，起到隔离婚姻风险的作用，增资部分也归个人所有。
辣么，市面上保险公司那么多，各种增额终身寿险产品让人眼花缭乱，又该如何选择呢？
对于很多社恐的i人小伙伴来说，线下找保险经纪人了解保险压力有一点点大。而随着线上保险兴起，到支付宝等一些大平台去搜索、咨询、投保，正在成为趋势。
比如说支付宝上这款由老牌保司长城人寿保险股份有限公司承保的安稳盈·增额终身寿2.0版，作为入选蚂蚁保金选的头部收益产品，其收益超过了95%的同类产品。
这款产品将3.0%预定利率写进合同，不受市场利率波动影响，100%保证领取。同时丰俭由人，投保方式灵活。100元起投，还可根据不同需求选择每月投/每年投/一次性缴清3种缴费方式，可选连续投3年/5年/8年/10年。
再譬如25周岁的李女士，选择的是每个月交3000元，交8年，这种投保方式压力小，但以少积多，合计交费28.8万元。她可以根据自己的人生规划，灵活制定拿回计划：譬如在40周岁减保领取3万元做微整形，48周岁减保领取8万元作为孩子的大学费用，60-62周岁每年减保领取9万元，改善老年生活品质，到了99周岁退保可领取81.33万元，把这笔钱留给子女，总计可领取119.33万。
上支付宝搜索【增额寿】，看看哪款产品更适合你，挑选合适的增额寿产品吧。
种一棵树最好的时间是十年前，其次就是现在。
来吧，小手赶紧动起来~用你的年终奖，为未来生活打造一个“确定”的幸福“锚点”。
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