银行存款应该是很多人会选择的理财工具，毕竟相比其他理财产品，它的安全性非常高，收益也非常稳定。但是最近这几年，我国各大银行的存款利率都在往下调，即便是一向利率较高的大额存单也出现了一降再降的现象，令人难以接受。
不过，细心的人发现，在银行存款利率下降的同时，银行有一种产品的收益似乎没有出现什么变化，甚至还能达到5%左右，那就是结构性存款。那么，结构性存款具体是什么呢？到底是存款还是理财呢？值得存吗？本文将为您解答清楚，一起往下看看吧。
一、结构性存款
所谓的结构性存款，其实就是在普通存款产品的基础上，再嵌入一些带有风险但收益也高的金融衍生品，也就是与利率、汇率、指数或者其他金融类挂钩，让存款人有机会获得相对较高的收益。由此可见，结构性存款是以存款为主，理财为辅的产品。
正因如此，结构性存款与普通存款的固定收益不同，结构性存款的收益一般情况下是浮动的，毕竟结构性存款的收益来自两部分，分别是普通存款和金融衍生品。不过，由于结构性存款会将部分资金存入普通存款产品中，所以结构性存款的本金是安全的，但不保息。
二、风险评级
由于结构性存款是银行存款的一种方式，并且本金部分还受《存款保险》的相关保障，只是收益不保证，所以如果按照风险评级来看，结构性存款应该是属于低风险R1级别产品。
毕竟结构性存款的潜在风险并不是亏损，而是收益可能会比较低。比如一款结构性存款的预期收益率为1%~5%，如果最终实际收益只有1%，甚至更低，那么拿到的收益是比较少的，甚至还不如存普通定期存款获得的利息高。
不过，相对应的，如果结构性存款的收益率达到5%，甚至更高，那么实际拿到的收益将会比较多。由此可见，投资者在决定存结构性存款时，应该考虑它波动的收益率是否在自己的风险承受范围内。
三、是否值得存
对于追求稳健的投资者来说，结构性存款不失为一种选择，毕竟它的收益率有可能要高于银行普通存款产品，而且不管怎样，本金是安全的。但需要注意的是，结构性存款的流动性相对较差，存期内不能进行提前支取。因此，大家在选择结构性存款时，也要注意资金流动的问题。
由此可见，结构性存款并非适合所有人。如果想要兼顾安全性、收益率和流动性，其实可以根据自身的需求和风险承受能力进行多元化投资，也就是将资金拆分存入多种理财工具中。
比如，将部分资金依然存放在结构性存款中，部分资金用于投资纯债基金、国债等；
总之，结构性存款很难归为是存款或者是理财，应该是一种按照一定比例由存款和理财组成的结构性综合体，可以在保本的前提下有机会获高收益，这对于稳健型投资者来说是可以选择的，但是由于收益不稳定，需要投资者根据自身的风险承受能力合理配置资金，这样才能实现资金安全和增值。