过了腊八就是年，距离春节只有不到一个月的时间，许多人已经陆续收到了自己的年终奖。面对辛苦一年才到手的“汗水结晶”，一些人通过消费购物来犒劳自己；也有的提前还房贷，减轻月供压力；还有的选择购买理财产品，以求实现资产增值。
瞄准客户年终奖，银行和理财公司开始纷纷“出招”。从上个月开始，已有多个年终奖专属理财产品上架。
1月18日，交通银行微银行公众号发布“年终奖省心打理攻略”，并推介了两款年终奖专“薪”定制理财：稳添利双月盈增利1号C（薪金版），截至2023年1月16日，该产品成立以来年化收益率3.33%；交银稳享灵动慧利14个月封闭式78号（新薪宝），业绩比较基准3.25%—3.55%。
1月4日，天津农商银行微信公众号显示，该行推出了年终奖专属理财产品，鑫逸稳四个月18期（业绩比较基准3.2%—3.6%）、鑫逸稳半年58期—B份额（业绩比较基准2.9%—3.5%）和鑫逸稳一年149期—B份额（业绩比较基准3.4%—3.8%），上述三款为代销南银理财的产品。根据海报，该行年终奖系列专属产品将在今年1月—3月陆续推出，有近20款专属理财。
宁银理财则发布了名字带有年终奖专属的理财产品，目前在中国理财网共有4款此类产品，其中3款产品处于存续状态，另外一款仍在募集中。从时间来看，早在2023年1月，宁银理财便推出了年终奖专属理财产品。2023年12月以来，更是连续推出三款产品。
此外，邮储银行、工银理财、光大理财也发布年终奖打理相关信息，推荐旗下发售或代销的理财产品。
经梳理发现，银行和理财公司推荐的产品大多为现金管理类或者固定收益类，主要投资债券等。产品风险等级较低，主要以中低风险（R2）和低风险（R1）为主。期限方面，既有每日开放型产品，也有3个月至1年的中长期限产品。
投资者
机构花式营销，投资者买账吗？从受访情况来看，投资者态度不一。
“其实我不大看这种推荐，买理财产品我都是直接问客户经理，而且这两年逐渐求稳，我对增额终身寿、大额存款等产品更感兴趣，平常闲钱放现金管理产品和这些理财产品收益率也差不了多少，现金管理产品存取还更方便。”一位受访者直言。
业内人士
“年终奖可预留一些要花的钱，以备不时之需；闲钱则由理财来帮忙。”建行理财经理建议，预留的钱可购买多只具备快赎功能的理财产品，这样不仅安排灵活，享受收益，还不耽误使用。理财方面，保守型投资者可选择大额存单等定期存款产品或储蓄国债；稳健型、平衡型投资者选择“固收+”基金，这类基金持有期限灵活，从历史数据来看，长期持有可获得较好的收益。
有业内人士提醒，投资者应从个人的风险偏好、流动性需求等方面考量，选择适合自己的产品，将资金均衡配置在不同的产品之中，切莫随波逐流。
专家
“受当前经济环境及投资环境影响，居民投资风格偏向保守，如果遭遇股市、债市震荡，理财产品净值也会跟随大幅波动，投资者对此接受程度较低，理财规模扩张也会受到影响。”融360数字科技研究院分析师刘银平认为，接下来理财公司及银行仍然会主打低波稳健风格，在稳净值方面继续下功夫。
光大证券首席分析师王一峰认为，近期理财收益表现较强，但高收益资产难觅，可能加大规模增长的难度，主要是资产端收益率面临持续下降的压力，但负债端居民对收益率下降的预期相对更具“黏性”；同时，储蓄型保险、大额存单等可替代投资选择的竞争，也一定程度上加剧了理财规模增长的压力。
“在推动节日主题的同时开发更具创新性和个性化的理财产品，满足不同客户群体的特定需求。“普益标准研究员王雨轩建议，对于理财公司而言，在市场存量竞争日益突出的情况下，提升产品竞争力还需要在服务质量、产品创新与风险防控等方面着力，比如提供更加透明的产品信息，加强对消费者的金融教育，帮助客户更好地理解产品特性和风险等。
文字/文申
编辑/小白